弱美元、強台幣格局延續 布局美元保單正逢時

弱美元、強台幣格局持續 布局美元保單有助加速資產累積效果。(鉅亨網資料照)
弱美元、強台幣格局持續 布局美元保單有助加速資產累積效果。(鉅亨網資料照)

美國總統大選底定,拜登自行宣布當選,各金融研調機構多認為,「弱美元」趨勢持續,新台幣也維持強勢,讓較多民眾願意在此時機點兌換美元,將其納入自身資產配置。中國人壽建議,可善用美元利率變動型保單,不僅擁有壽險保障功能,還有機會享有增值回饋分享金,加速資產累積效果。 

美國聯準會 (Fed) 主席鮑爾在全球央行年會上發表專題演說,將會容許通膨率暫時超標,不會輕易就升息,也帶動美元持續走弱、新台幣走強;而拜登勝選,有助於降低全球政治與經濟的不確定性,美元避險需求可能減弱;配合美國聯準會維持超寬鬆貨幣政策的背景環境下,美元可能會相對於其他貨幣重新走貶,「弱美元」的格局預期將會延續。

根據金管會統計,美元保單近期開始大受民眾青睞,1~7 月銷售金額折合新台幣已達約 3008 億元,且帶動 7 月單月外幣保單新契約保費達新台幣 657 億元,占當月新契約保費的 61.8%,創史上新高比率。

美元、強台幣格局持續之下,中國人壽指出,有意想要投保美元商品的民眾,可以從美元利率變動型保險商品著手,最大特色就是能兼顧保障與累積資產,以「中國人壽美利豐美元利率變動型終身壽險-定期給付型」為例,民眾投保時可依自身狀況,選擇 4 年期、6 年期、10 年期、20 年期,且在符合相關條件下,保險費費率折減最高可達 3.5%,更具有「分期繳費終身享有保障」、「美元收付資產配置多元」、「二至六級失能豁免保險費,保障不間斷」三大特色,以及有機會領取增值回饋分享金 (非保證給付項目)。

舉例來說,40 歲的男性為自己投保美元利率變動型保單,選擇 10 年期繳費,保額 19160 美元,假設投保後未來各保單年度宣告利率 2.90%,原始年繳保費 6154 美元,若符合相關費率折減後,實繳年繳保費 6000 美元,其增值回饋分享金選擇以購買繳清保額,則在契約有效期間內,除可享身故保障外,繳費期滿後,保單的年度末現金價值已可達 65818 美元,且隨著年紀越長,未來仍會持續增加,讓資產累積越來越豐厚。


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