年終獎金沒花完?善用美元利變型保單理財

美元利變型保單今年買氣仍暢旺。(圖:AFP)
美元利變型保單今年買氣仍暢旺。(圖:AFP)

受到武漢肺炎影響,近期全球股市一片綠油油,理財專家建議,手頭尚有子彈者,別急著下場,等市場情勢穩定再擇優布局,況且今年是否會再爆出其他黑天鵝事件,仍未可知,因此,為了降低股市風險,不妨將部分資金配置於美元利變型保單,穩健累積資產。

近年來利變型保單很夯,因為它具有壽險保障及穩健儲蓄的功能,而且利率能夠靈活因應市場變化而調整,可以有效抗通膨,很適合保障規劃與資產累積。因此,雖然利變型保單宣告利率一再調降,不過,市場多認為,今年仍將延續熱賣的風潮。

臺銀人壽表示,目前美元保單利率高於新台幣保單,在同樣投保條件下,美元保單的保費會比新台幣保單便宜;即使花同樣的錢,美元保單的保額也會比台幣保單高。加上美元仍然是國際強勢貨幣,流通性也高,預計美元利變型保單今年買氣仍可期。

以『臺銀人壽旺美利美元利率變動型終身壽險』來說,不僅把身故保險金、完全失能保險金、祝壽保險金等保障都納進來,還包含了「預定利率」及「宣告利率」兩種利率指標,預定利率是固定不變,宣告利率則是根據市場利率而靈活調整,當宣告利率大於預定利率,保戶每年還有機會領取「增值回饋分享金」,如同多了一筆紅利,提高資產增值的機會。

「增值回饋分享金」有三種領取方式,前六年是「購買增額繳清保險」,直接回饋到保額上,等於拿紅利加買保障,讓保額越滾越大,可以補強壽險保額不足的缺口。第七年起,又多了「儲存生息」及「現金領取」等兩種選擇,其中,「儲存生息」可以利用時間複利魔法,以利滾利。

臺銀人壽表示,這張美元保單繳費期間為 3 年,提供年繳、半年繳、季繳、月繳等多元分期繳費方式,讓保戶可以根據財務狀況進行規劃。從嬰兒到老人均可投保,能夠滿足人生不同階段保險需求。

地球村時代來臨,台灣赴海外旅遊、置產、遊學或留學,甚至移民的人越來越多,臺銀人壽指出,美元仍是全球主要的流通貨幣,『臺銀人壽旺美利美元利變壽險』很適合做為必備的外幣資產配置。不管是單身保己、已婚顧家,都可以透過這張保單「強化保障」及「穩健累積資產」。


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