挑選房貸壽險 撇步有兩招

選擇適合的房貸壽險,可以「留愛、留房,而不留債」。(圖:AFP)
選擇適合的房貸壽險,可以「留愛、留房,而不留債」。(圖:AFP)

不少人已經懂得為房子買個保險,也就是投保房貸壽險,不過,該買平準型?還是遞減型?保險專家提供二招挑選撇步,讓借款人可以透過房貸壽險,避免在繳款中途不幸身故或失能而付不出房貸時,房子淪為法拍的命運。

台灣每人平均有 2.5 張以上的壽險保單,但是壽險保障卻不到 60 萬,如此低的保額根本無法償還數百萬元、甚至上千萬元的房貸。臺銀人壽建議,透過房貸壽險守護房子,可以避免還款壓力落在家人身上。萬一房貸借款人發生不幸,理賠金即可用來還房貸。

房貸壽險有「平準型」與「遞減型」,該如何選擇? 臺銀人壽建議,可以掌握兩大撇步,一是根據保障需求與經濟能力:「平準型」與「遞減型」差別在於保額是否固定不變,舉例來說,臺銀人壽「保平安定期壽險」屬於平準型,保額固定,理賠金不會隨著房貸償還而逐年減少,例如房貸 300 萬元,直到繳完房貸為止,保額均將維持 300 萬元不變。臺銀人壽「家倍保障定期壽險」則是屬於遞減型,保額會隨著房貸逐年清償而減少,例如房貸從 300 萬還到剩下 100 萬,保額也會降到 100 萬。

如果本身壽險保障不夠的人,可以選擇「平準型」,它的保費雖比「遞減型」高,但相對保障也較高,適合有經濟能力、且希望給家人多一份保障者。若是只有房貸債務,家庭責任也較不重的人,即可選擇「遞減型」,保費較低,很適合小資族投保,經濟又實惠,較能輕鬆負擔保費。

二為,是否有提供加值保障:除了身故或失能理賠金之外,有些房貸壽險還會提供一些加值保障,以臺銀人壽來說,不管是「保平安定期壽險」及「家倍保障定期壽險」均有提供完全失能扶助金、意外傷害失能安養金、重大燒燙傷、特定意外傷害身故等保障,可以說是集結「壽險」、「失能險」、「意外傷害險」等多元保障的保單。

如果搭乘飛機、捷運等大眾運輸工具而不幸身故,除了一般的身故保險金外,會額外再給一筆特定意外傷害身故理賠金,空中意外是 3 倍保額,水路是 2 倍,陸路則是 1 倍。

即使「家倍保障」是遞減型保單,但是陸海空運輸意外身故、重大燒燙傷、意外傷害失能安養金等三項加值的理賠金依舊不打折,保障不會隨著房貸保額逐年降低而減少。

臺銀人壽表示,除了依據自身財務狀況及風險需求,同時掌握「專款專用」、「足期足額」兩大原則,選擇適合的房貸壽險,才能「留愛、留房,而不留債」。


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