定期定額存退休金更有效?掌握四大金律就對了

定期定額掌握四大金律,退休理財更事半功倍。(圖:群益投信提供)
定期定額掌握四大金律,退休理財更事半功倍。(圖:群益投信提供)

高齡化、少子化、長照安養等趨勢下,退休理財規劃已經成為國人關注重點,不少人更開始採行定期定額方式,累積退休金。群益投信建議,以定期定額方式儲存退休金,若能秉持長期堅持扣繳、漲多要停利、下跌不停扣及逢低再加碼等四大金律,更能在符合人性的情況下,循序漸進累積退休資產,打造安心的退休人生。

退休理財準備長達數十年,不少投資人懂得善用定期定額策略,期望透過時間複利的效果,逐步累積退休資產,群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出,定期定額優勢在於能有紀律攤平投資成本,然若要維持二、三十年定期定額不間斷,對人性而言也是一大挑戰,若能進一步採行定期定額四大金律,包括金律一: 堅持扣長期,至少維持 3 年,根據過往經驗,正報酬機會可望達 6 成以上。

金律二: 漲多要停利,當漲幅已超過停利目標,適時獲利了結、落袋為安。舉例而言,單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大,因此設定停利機制更符合投資效益,若投資人自 2010 年開始定期定額拉美股市相關基金,並於獲利 15% 時停利再續扣,至今年 11 月底停利次數為兩次,累積報酬率達 14.97%,倘若都不停利,同期間累計報酬僅有 1.26%。

金律三: 是下跌不停扣,即使扣在相對高點,在下跌段也不停扣,攤平效果佳,當市場反彈,長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。

金律四: 逢低再加碼,當跌幅超過可承受範圍,不停扣且再加碼,有望提早創造轉歸為盈的機會。

吳政澤認為,整體而言,定期定額概念結合上述四大金律,有望使投資人擁有更高效率的定期定額投資成果,退休金準備事半功倍,在執行上可搭配群益投信所推出的日日扣新機制,以更符合人性、更聰明的策略準備退休金。

群益投信總經理陳明輝表示,該公司開發升級版的定期定額投資機制,讓投資人更能彈性靈活投資。(圖: 群益投信提供)
群益投信總經理陳明輝表示,該公司開發升級版的定期定額投資機制,讓投資人更能彈性靈活投資。(圖: 群益投信提供)

由於退休金準備儼然成為全民運動,群益投信在退休領域已耕耘多年,迄今也奠定了一些基礎。群益投信總經理陳明輝表示,群益投信自 2017 年起擔任私校退撫儲金管理會的專業投資顧問,顧問期間績效表現亮眼,2019 年再度獲得續約,自群益投信接手以來至今年 11 月底,保守型績效為 6.25%、穩健型為 18.8%、積極型為 23.6%,表現突出。不僅如此,群益投信今年也自好享退專案選拔中脫穎而出,參考私校退撫儲金成功經驗,打造適合一般大眾用於退休理財的基金「群益全民退休組合傘型基金」。

陳明輝進一步指出,群益投信在理財機制上亦力求精進,開發「日日扣」定期定額系統機制,投資人從每月 1 日到 31 日隨意選擇扣款日期,靈活投資,此外,還可以根據報酬率,設定低點加碼及逢高停利,可說是升級版、更高效率的定期定額投資機制。未來,群益投信仍將持續拓展退休理財相關產品和服務優化,協助投資人更有效率的達到退休理財目標。