〈理財〉年終保單健檢三撇步 讓錢花在刀口上

年終保單健檢3撇步 讓錢花在刀口上。(鉅亨網資料照)
年終保單健檢3撇步 讓錢花在刀口上。(鉅亨網資料照)

年終將近,全球人壽提醒民眾,年終要全面檢視自己的保險保障結構,是否符合現在或未來的風險移轉需求,好好進行保單健檢,把錢花在刀口上,發揮最大的保障效用。

全球人壽建議年終保單健檢 3 撇步,第一步,首先盤點自己目前的個人或團險保障額度是否滿足風險移轉需求,再依自己的預算去強化或調整保障額度。如果預算充裕,可以目前的保單為基礎,增加所需保障額度;若預算有限,則以自身首要需分散的風險為保障重點,並以一年期定期附約優先調整。

全球人壽提醒,部分民眾投保時可能因預算有限,因此投保當時選擇以保費較低的一年期定期附約來填補保障缺口,但隨著年紀增長,一年期定期附約保費也隨之增加,甚至退休後,還要負擔高額保費則是相當吃力的。

隨著健保政策逐年改變,全球人壽表示,在預算有限的階段,可先以一年期醫療險附約來補足醫療風險的缺口,但隨著收入增加時,就建議加入終身醫療的保障,並適度地調整一年期醫療險保障的額度。尤其隨著平均壽命不斷地延長,投保終身醫療時可以選擇 75 歲後保障額度自動提高的終身醫療險,除了可以填補一年期醫療險保障中止後的醫療缺口外,還可以保障高齡優質醫療之需求。

第二步,檢視保障範圍。保險最主要功能在於分散人生風險,民眾不僅要定期檢視自身的保障需求外,保障規劃也應納入社會環境及制度改變的因素;全球人壽表示,依衛福部統計,今 (2019) 年每 3 分鐘就有 1 人申領重大傷病證明,領證人數更逐年攀升,且根據身心障礙年齡分布,65 歲以下比重超過 5 成,提醒民眾在檢視保單的同時,建議將重大傷病及長期照顧的保障納入檢視。

最後一步,檢視投保資料是否正確。保險健檢除了投保內容的檢視外,也應檢視更新相關投保資料,例如通訊資料、職業類別、受益人等等,以免日後之相關權益受到影響,另也可以依個人的財務管理需要,檢視調整繳費方式。


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