〈理財〉年終保單健檢三撇步 讓錢花在刀口上

年終將近，全球人壽提醒民眾，年終要全面檢視自己的保險保障結構，是否符合現在或未來的風險移轉需求，好好進行保單健檢，把錢花在刀口上，發揮最大的保障效用。

全球人壽建議年終保單健檢 3 撇步，第一步，首先盤點自己目前的個人或團險保障額度是否滿足風險移轉需求，再依自己的預算去強化或調整保障額度。如果預算充裕，可以目前的保單為基礎，增加所需保障額度；若預算有限，則以自身首要需分散的風險為保障重點，並以一年期定期附約優先調整。

全球人壽提醒，部分民眾投保時可能因預算有限，因此投保當時選擇以保費較低的一年期定期附約來填補保障缺口，但隨著年紀增長，一年期定期附約保費也隨之增加，甚至退休後，還要負擔高額保費則是相當吃力的。

隨著健保政策逐年改變，全球人壽表示，在預算有限的階段，可先以一年期醫療險附約來補足醫療風險的缺口，但隨著收入增加時，就建議加入終身醫療的保障，並適度地調整一年期醫療險保障的額度。尤其隨著平均壽命不斷地延長，投保終身醫療時可以選擇 75 歲後保障額度自動提高的終身醫療險，除了可以填補一年期醫療險保障中止後的醫療缺口外，還可以保障高齡優質醫療之需求。

第二步，檢視保障範圍。保險最主要功能在於分散人生風險，民眾不僅要定期檢視自身的保障需求外，保障規劃也應納入社會環境及制度改變的因素；全球人壽表示，依衛福部統計，今 (2019) 年每 3 分鐘就有 1 人申領重大傷病證明，領證人數更逐年攀升，且根據身心障礙年齡分布，65 歲以下比重超過 5 成，提醒民眾在檢視保單的同時，建議將重大傷病及長期照顧的保障納入檢視。

最後一步，檢視投保資料是否正確。保險健檢除了投保內容的檢視外，也應檢視更新相關投保資料，例如通訊資料、職業類別、受益人等等，以免日後之相關權益受到影響，另也可以依個人的財務管理需要，檢視調整繳費方式。