投資型保單買氣年減2成 接軌IFRS 17後可望回升

投資型保單買氣年減2成 接軌IFRS 17後可望回升。(鉅亨網資料照)
投資型保單買氣年減2成 接軌IFRS 17後可望回升。(鉅亨網資料照)

投資型保單今 (2019) 年買氣大降,年減超過 2 成,其中,70 歲以上保戶投保投資型保單,必須錄音錄影,嚇壞不少銀髮族保戶,不過,壽險公會認為,接軌 IFRS17 後,儲蓄型保單將大幅減少,保障為主的兩類投資型保單買氣可望回升。

壽險公會表示,今年因美中貿易衝突加劇及英國硬脫歐機率上升,股市波動增大影響消費信心,投資型保單初年度保費收入計 2085 億元,較去年同期減少 23.44%。

進一步觀察外幣投資型保單初年度保費收入各幣別佔比,今年截至 7 月止,以美元居首位且佔率過半、達 65%,其後依序為人民幣南非幣澳幣的 17%、12%、6%,其他幣別合計佔率未達 1%。

值得留意的是,今年來 70 歲以上銀髮高資產族,買投資型保單買氣急劇向下,壽險公會報告指出,金管會 2018 年 11 月開始要求各壽險公司,針對 70 歲以上保戶投保投資型保單,必須錄音錄影,嚇退不少保戶。

據壽險公會統計,2017 年與 2018 年 70 歲以上保戶購買投資型保單的人數,分別是 3 萬與 3.3 萬人次,占當年投資型新契約件數的 7~9%,分別投資高達 477 與 540 億元,兩年共計買投資型保單高達 1017 億元。但今年上半年 70 歲買投資型保單的人數剩 1 萬 242 人,金額 173 億元,掉到只剩去年全年的 3 成左右。

展望投資型保單未來趨勢,壽險公會認為,退休族退休生活理財仍以風險保守為訴求,未來投資型保險商品將兼具「保險」與「投資」功能,透過專業投資團隊獲取相關投資收益,預期投資型保險商品將成退休理財主流商品。

公會也認為,我國保險業接軌新會計準則 IFRS17 後,財報的揭露方式將會使利差損變透明,預期未來儲蓄型保單將大幅減少,投資型保險商品將與以保障為主的非終身型健康險、壽險商品有大幅度提升。


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