【富蘭克林投顧】全球退休市場風險挑戰 資產管理擔當重任

※來源:富蘭克林投顧

高齡人口劇增、退休意識不足、經濟趨於和緩、資金缺口等壓力當前,包括台灣在內,退休相關課題已躋身國家重大政策議定之列,根據富蘭克林坦伯頓基金集團首次在台灣進行的退休調查 *,66% 將以個人儲蓄支應退休後開銷,而準備過程中感到有壓力者高達 83%,有賴產官學界攜手提供退休紓壓解方。

富蘭克林證券投顧為協助資產管理業了解各國退休制度、退休保障商品及退休金管理等內涵,在九月初與中華民國投信投顧公會、退休基金協會共同舉辦「退休制度發展暨產品創新趨勢」研討會,以因應未來在退休金管理所面對的風險與挑戰。此次研討會邀請三位退休議題專家擔任「退休制度發展暨產品創新趨勢」研討會的主講,分別由退休基金協會理事長王儷玲、富蘭克林坦伯頓法人確定提撥(DC)資深策略師瑪麗貝.葛拉芭赫(Mary Beth Glotzbach)、富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝(Stephen Tong)深度解構台灣美國的退休制度、民眾退休財務規劃現況暨趨勢,以及解析退休金等資產管理過程落實風險控管機制以達成客戶目標的策略運用。

富蘭克林坦伯頓法人確定提撥(DC)資深策略師瑪麗貝.葛拉芭赫建議以四大投資策略強化退休準備,包括一、集合投資信託:集合投資信託平台的進展,讓確定提撥計畫可納入具備成本效應且可量身定做的集合投資信託產品。二、核心選單:核心選單可運用客製化的集合投資信託平台,滿足既有產品線的缺口,或藉由運用目前的經理人做為白牌策略一環。三、客製化目標日期基金:藉此配置到新穎且多元化的策略。四、管理帳戶:核心選單的改善,可望提供管理帳戶更多工具創造差異化的投資組合。

退休基金協會理事長王儷玲則指出,政府可從六大面向落實台灣退休改革大計,包括應建立正確年金制度、退休基金專業投資走向法人化提升績效、成立勞退新制自選投資機制、推動勞退企業年金制度、以賦稅優惠鼓勵退休理財儲蓄、推動金融市場退休理財商品與服務創新等。退協幾年前率先提出「目標日期基金資產配置」策略,鼓勵民眾隨著接近退休年齡,彈性調整投資比重,藉由股票與債券資產的特有屬性,相互搭配以有效降低風險。而為協助民眾的退休規劃更具體可行,協會也計劃在今年底推出「退休理財規劃師」認證機制,此外,退協長期致力於退休投資教育推廣,偕同會員公司成立全台推廣宣導教育部隊,亦歡迎各個機關團體洽詢退休理財教育宣導講座。

富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝表示,集團近年觀察到投資人的思維變化、個人化投資計畫崛起、投資組合應適度納入另類資產等三大趨勢,依富蘭克林內部針對不同資產配置在過去近 20 年投資報酬率試算(1998/4/30~2018/3/31),納入另類資產類別的投組,長期累積投資成果優於傳統股票及債券的投資組合,將是未來退休投資管理的一大亮點。

圖說:「退休制度發展暨產品創新趨勢研討會」由富蘭克林華美投信總經理黃書明(右一)、中華民國退休基金協會理事長王儷玲(右二)、富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝(中)、富蘭克林坦伯頓法人確定提撥(DC)資深策略師暨副總裁 瑪麗貝‧葛拉芭赫(左二) 及 中華民國投信投顧公會副秘書長蔡長銘(左一)共同出席。
*資料來源:富蘭克林坦伯頓基金集團「退休收入與預期調查(RISE)」是採用獨立機構Engine網路市調CARAVAN®進行,針對18歲以上成年男性及女性進行抽樣,並按台灣行政院主計處統計數據進行加權配置。調查時間為2019年7月9日到7月19日,有效樣本數為1,002份。**資料來源: 晨星Direct,假設薪資提撥後於每月月底進場投資,統計期間為2003/1/31~2018/12/31。投資人不能直接投資指數,投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,且過去績效不代表未來績效之保證。

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