行業

京津冀保險監管標準探索“一體化”

鉅亨網新聞中心2015-03-26 14:35

北京保監局——抓服務、嚴監管、防風險、促發展

2015年3月25日北京保監局媒體通氣會會議報告

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3月25日下午，保監會北京監管局召集20余家媒體，召開了媒體通氣會。參加會議的人員有：北京保監局局長郭左踐，財險處處長馬驥，壽險處處長陸玉華，新聞發言人孟彥君以及北京保險行業協會會長陳志強。會上，新聞發言人孟彥君介紹了2015年北京保監局的工作思路與工作計劃，其后，局長郭左踐等分別就記者提問回答了社會較受關注的問題。

北京保監局2015工作思路

2014年以來，北京保監局進一步強調監管思路的系統性和延續性，以及監管措施的針對性和聚合效應，明確堅持“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”的總要求，堅持保險業服務首都經濟社會發展的總方向，以保護保險消費者合法權益為監管工作的出發點和落腳點，年年深入、步步深化，用3-5年時間實現治理理賠難和銷售誤導見成效、服務社會出經驗、行業能力上水平。

2014年，各項工作成效明顯。北京保險業深度5.7%，密度5659元/人，累計提供各類風險保障136.6萬億元，其中，政策性農業保險為12.5萬戶農戶提供了241.9億元風險保障，各類責任保險提供了6萬億元的風險保障。847.2億元保險資金參與北京市重點工程，保險資金運用規模居全國第2位。保險惠民工程積極推進。新農合“共保聯辦”模式惠及近五成參合人群，“暖心計劃”覆蓋5200戶失獨家庭，“安康計劃”為54.8萬戶的計劃生育家庭提供保障，85萬名首都平安志愿者、30萬老年人和6.8萬低保低收入群體的人身意外得到保障。

今年，北京保監局將延續監管思路，以提升行業服務水平為重點，保護消費者合法權益，服務首都經濟社會發展，讓公眾對北京保險業的改革發展更有獲得感。

產險領域，北京保監局的工作重點是提升車險服務質量和水平，創新支農惠農方式、服務經濟增效升級和社會治理。針對記者提問，保監局領導分別對以下熱點問題做出解答。

交通事故“快處”機制，今年4月開始試點

去年，保監會推出了交通事故快速處理新舉措，建設北京市機動車交通事故快速處理資訊系統，利用移動互聯技術實現交通事故遠程定責，目的在於緩解因無人傷交通事故引起的道路擁堵。

郭局長透露，北京保監局與交管局合作建設交通事故“快處”機制，並將於今年4月后選取兩個遠郊區縣進行試點，分析成熟后將向全市推開。所謂“快處”制度，是指在發生無人傷事故后，車主可以用手機拍下事故現場照片之后即將車輛撤離主干道，雙方可以在路邊用下載的手機app或撥打電話熱線122，利用移動互聯技術線上指導定責，化解糾紛，緩解擁堵，同時保險公司快速理賠。

“快處”制度要求車主及時拍照保存證據，但將紙質協議書變為電子版，以增加“快處”使用率。“快處”制度包括快速定責與簡單定責，取消主次責任的歸責分類，只分為有責、無責與同等責任三等。北京保監局還將督促保險行業加強服務配合，提高理賠速度與質量。

據財險處馬處長介紹，在2007年推出交強險之后，就已推出“快處”機制，實行了3個月后，實現了車主自行處理的事故占到70%左右，但認為其效果仍不理想。主要有以下方面原因，一是當年北京市機動車保有量為250萬輛，而今年已超50萬輛，新增車主不了解“快處”機制，導致普及不到位。二是交警人力有限，執法力量跟不上。三是在2007年探頭等非現場執法手段仍不成熟，不比現在。四是“快處”機制存在一定道德風險，證據保存不足容易引起糾紛，難以定責的案例發生了很多。

其實，目前90%的交通事故是無人傷事故，每起事故從報警到車輛挪開車道至少需要半個小時，這將造成道路擁堵至少一個小時，而使用app解決，只需5分鐘就可將車輛離開車道，大大緩解因事故造成的道路擁堵。

商業車險保單電子化，年內爭取與交強險保單並軌成功

北京保監局今年將推進車險保單電子化，從擴大試點覆蓋面、推動實現交強險保單電子化、適時研究推動車險投保理賠全流程操作電子化三方面深化試點工作。

據了解，去年至今，北京已推廣了2500單電子保單。推行的主要障礙在於，交強險法規要求交強險必須使用紙質保單。為解決這一障礙，北京保監局已與交管部門基於已實現的資訊對接，進一步協調工作，推動管理制度改革以推行交強險電子保單。將在年內爭取達到交強險保單與商業車電子保單的並軌。

據郭局長介紹，電子保單在國外已經很發達，國內若推行完畢電子保單將與國際接軌。去年，北京已經率先試點電子保單。電子保單的好處在於其可以提高數據真實性，排除中間商的干擾，使保險人掌握真實準確的客戶資訊，便捷投保、降低成本的同時減少理賠爭議，有利於整治銷售誤導，方便保險公司提供快捷服務，提高定損理賠的真實性。

商業車險費率浮動機制和理賠測評，引入多方因素考察

今年，北京保監局將繼續推進商業車險條款及費率改革。改革措施包括，完善費率浮動機制，對隨車及隨人因素加強考慮，增加掛鉤因素。下一步將引入違章次數、行業協會的零整比等車型因素、車齡及車況等作為審核因素。並將在以后不斷調整，引入更多考慮因素，例如駕駛習慣等。

據郭局長介紹，保監會在2007年已在6省市試點改革，要求自主開發的商業車險條款報監管部門審核，並將中國保險行業協會制定的三套商業車險標準條款改為一套，供保險公司參考使用。2010年，北京率先試點，采用了價格浮動機制，保險公司可自定商業車險價格，保監會只審核精算模型，並與上一年出險次數與賠款掛鉤。

中關村小微企業貸款保證保險，今年推廣至全市

北京保監局今年將中關村(000931,股吧)試點經驗基礎上，向成熟領域推廣科技（小微）企業貸款保證保險，緩解科技（小微）企業貸款難問題。

郭局長介紹，今年對科技類小微企業的貸款保證保險將在北京市全市推廣。財險處馬處長說，對小微企業的貸款保證保險，需政府、企業、保險公司與銀行四家聯動，多方參與。截至去年年底，已有7家企業獲批，達到了2000萬元的融資額度。

產險方面，北京保監局還將創新農險險種與技術，圍繞“保價格”、“保收入”持續開展產品創新，配合市農委推動氣象指數保險；在承保理賠服務中引入遠程衛星驗標、gps定位測繪等新興技術。另外，還將結合北京特點，重點推動安責險。公眾責任險等責任保險發展，服務完善社會治理體系。

人身險領域，重點是治理銷售誤導、構筑保險民生保障網。

[NT:PAGE=$] 保險中介推行獨立代理人制度，促進營銷人員素質升級

北京保監局今年將繼續保險中介改革，持續提升銷售人員素質，指導行業協會做好銷售從業人員資質分類管理工作，研究獨立代理人制度在北京實施的可行性。

據郭局長介紹，去年年底，北京已經率先試點將營銷員考試資格要求提升到大專學歷。北京是唯一要求保險營銷員學歷水平至少大專文憑（含大專）的城市。這是北京市人才密度較高，人才知識水平較高，客戶對保險營銷人員素質要求亦較高的客觀需求。這一點上，各省市應結合自身特點，不能盲目追求京津冀統一。

另外，將由保險行業協會負責營銷員資格考試，監管機關負責指導。並推行保險營銷員分級考試。

同時，保險公估的審批對高管放開，即不再對保險公估高管人員進行行政審批，簡化行政許可程式。

嘗試推行個人代理人制度，也是中介改革的主要方向。改革主要是即將發文明確規定個人代理人的獨立法律地位應類似於個體工商戶，區別與銷售公司的法人地位。個人營銷員一般可以雙向收取傭金，明確個人代理人的個體工商戶地位，也將使其成為獨立的納稅主體，解決雙重征稅問題。專屬代理人可以代理多家公司，但通常只代理一家保險公司，專門為其提供中介服務。

此項改革的背景為，去年一年中，保監會一直在整頓清理中介市場，停止批設新的中介機構，推行行業自查、保險公司自查、中介機構自查以及監管機關自查，以整頓誤導銷售行為。

大病醫保“共保聯辦”一體化管理，上半年出台商業健康險實施意見

今年，北京保監局還將繼續出臺貫徹落實國務院辦公廳《關於加快發展商業健康保險的若干意見》的實施意見。深入總結保險公司參與新農合和大病保險“共保聯辦”試點工作經驗和成效，推動試點區縣范圍進一步擴大。

據壽險處處長陸女士介紹，首先，北京保監局將於今年上半年出臺貫徹落實國務院辦公廳《關於加快發展商業健康保險的若干意見》的實施意見。其次，健康險資訊平臺已經建成，該平臺囊括了67家保險公司，具有數據收集、統計分析、風險管理三項職能，並將與人社社保卡系統相對接，提高理賠速度。這部分亦將在實施意見中加以明確。第三，新農合與大病保險的“共保聯辦”在北京實現了一體化管理。早在2001年，平谷區完成了首例試點。目前已推廣到6個區縣，有3個區縣在推進中，參與人數達到117.4萬人，占整個參合人員的51%。

郭局長肯定道，大病保險的引入初衷是引入市場機制完善醫保，目前看來試點的成功充分證明商業保險公司可以參與到基本醫保體系的建設中來。北京市在這方面已經比較成熟，與發達國家水平基本一致。

完善治理銷售誤導制度，保護消費者權益

在消費者權益保護方面，北京保監局將進一步完善治理銷售誤導相關制度。

首先，要求每個保險公司建立信訪投訴機制，由總經理負責。

其次，明確銀郵渠道銷售保險產品和壽險產品說明會必須全程錄音錄像，以備監管部門檢查；並要求壽險每單電話回訪，即回訪率應達到100%，並將定期檢查。

此外，北京保監局還將發揮12378北京分中心作用，暢通消費者訴求反映渠道，深入推進合同糾紛調解和訴調對接機制。

去年，保監會建立了12378消費者投訴熱線。2015年2月之前，該熱線已經在全國各省市開通。總體來看，該熱線效果良好。12378熱線設在保監局，由行業協會負責維護。北京地區共接到1萬余通電話，相關糾紛均已解決，主要對理賠服務意見不一致的合同糾紛的咨詢電話，投訴較少。

人身險方面，北京保監局還將配合市政府相關部門推動民生保險項目。推動計劃生育家庭保障項目、低保低收入人員小額保險、北京市老年人意外傷害保險等，在去年試點基礎上深化擴面，形成可持續、可復制的發展模式。

在保險產業規劃方面，相關領導亦回答了記者關注的焦點問題。

京津冀一體化管理，探索高管審批認同制

對於保險公司京津冀一體化管理問題，郭局長介紹道，北京保監局會同天津與河北保監部門正在探索保險公司高管審批認同制，該項改革正在研究中，目前已有初步框架。

目前，同一保險公司高管的互調不需監管部門認證，但在不同公司之間的互調則需要重新認證。改革的目標是使高管的互調突破地域、公司的限制，推進審批認同。這也是減少行政許可及審批重復性要求的體現。目的在於提高三地保險公司服務的一致性及理賠效率。