〈年終獎金理財術〉年終三分法+存本取息法 養大年終獎金

獎金示意圖。(圖:國泰世華銀行提供)
獎金示意圖。(圖:國泰世華銀行提供)

迎接歲末年終,忙著辦年貨、大掃除、換新鈔之際,也別忘了可以好好規劃自己的年終獎金,銀行業者建議可以「年終三分法」將年終獎金平均分成三份,做好資金管理,其中,核心配置可以選擇具備「存本取息」概念的基金和保單投資。

台北富邦銀行表示,年終獎金落袋,不論領多少,都應將這筆錢做適當的分配和規劃,所謂「年終三分法」,就是將年終獎金平均分成三包,一包用來優先償還高利率債務;一包用來理財累積財富,無論保險、基金、美金定存,在年末都有很多限時加碼的優惠,可以趁此好時機投資,掌握紅包行情;還有一包用來犒賞自己或支應年節期間的支出。

其中,投資理財部分,北富銀表示,調查發現,有超過 6 成的男性選擇股票作為投資理財工具;女性則以保險商品居多。

北富銀執行副總郭倍廷建議,今年投資環境起伏大,控制風險會比追求報酬率更重要,最好能慎選「穩健型」的投資工具做為理財規劃核心。例如核心配置可以選擇配息型基金、分期還本儲蓄型保單或定期配息投資型保單,這三類型商品都具備「存本取息」概念,可以像包租公一般每期固定領回收益,既能分擔眼前的固定開銷,也能做為未來的退休準備,一舉兩得。

至於主要擔負家計的青壯族群,郭倍廷建議,可考慮投資「分期還本儲蓄型保險」,此類產品包含壽險功能,能在理財同時給予家人一定保障,且還本金額穩定,不必擔心淨值高低或配息不穩而影響開銷分配,分期繳費還能有效分散保費壓力,特別適合上有老下有小的三明治族。

國泰世華銀行投資研究團隊也分析,2019 年全球經濟成長預估將較去年放緩,金融資產波動開始揚升,市場將邁入「溫經濟、盪金融」時代,未來政策紅利也許將短暫推升股市,然而長線經濟終將面臨放緩著陸的風險。

國泰世華銀行投資研究團隊表示,面對金融市場可能吹起的逆風,有投資習慣的民眾可以趁股市回彈之際,逢高減碼風險性資產,股市震盪稍弱時,亦不失為長線定期定額的布局良機,以持盈保泰的策略打理年終紅包。

若是要規劃穩定現金流的儲蓄計畫,國泰世華銀行建議,可善用利率變動型年金保險,選擇一次給付或每年分期給付,聰明累積資產。


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