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拿到年終怎麼聰明花?4類上班族這樣規畫

全球人壽建議4類上班族,妥善規劃年終獎金,不僅能犒賞自己,也能保障資產。(圖:shutterstock)
全球人壽建議4類上班族,妥善規劃年終獎金,不僅能犒賞自己,也能保障資產。(圖:shutterstock)

又到了上班族既期待又怕受傷害的「年終獎金」發放時節,無論多或少,該怎麼規畫才最聰明、最不浪費?全球人壽建議 4 類上班族,首先可撥出三分之一的年終獎金做為自己或家人的犒賞費用,再好好依據自己狀態與需求,強化保障與資產的配置。

根據人力銀行最新調查,上班族拿到年終獎金後,前 5 大用途分別為「過半數存起來」、「拿來發紅包」、「孝敬父母長輩」、「投資理財」及「用來還貸款」,可見除了發紅包之外,運用於資產累積方面是最重要的目的。

全球人壽建議 4 類上班族,可以依照婚姻與家庭責任狀態,善用年終獎金做好理財及保障規劃。

首先,單身小資族以「先保障,再積財」為主,若尚未投保任何保單,或因預算有限只做了部分保障,都應先用這筆獎金來補強,並以自身保障最優先,例如意外險、意外醫療險、實支實付型住院醫療險等,針對這發生可能性較高、且會造成破財風險的部分,預先做補強。

已有些工作經驗、收入較高的單身中產族,且已經規劃一定的基本保障,全球人壽則建議,可先思考如何更有效地運用年終獎金來達成財富累積,或者是預備買房、結婚基金;可選擇利率變動型保單,透過宣告利率機制可靈活反應市場利率,有機會領到增值回饋分享金,加速資產累積速度及夢想實現。

已婚族群則要視是否有小孩而有差異。若是沒生小孩的已婚頂客族,全球人壽認為,可將年終獎金主力用於照顧自己與父母的老後生活。建議若父母仍在可投保年齡範圍內,可善用失能扶助險或長期照顧險,幫父母準備未來可能發生的長期照顧費用;另外,頂客族因為老後沒有人可照顧,有多餘預算,也應替自己準備好。

至於有小孩的已婚族群,因為家庭責任較重,全球人壽建議,可先檢視自己的壽險保障夠不夠,是否足以轉嫁因意外或疾病身故,家庭主要經濟收入頓失而產生的風險。若是壽險保障不足,可先以保費較少、提供一定期間保障的定期壽險為主;若是保障都已足夠了,建議可選擇美元計價的利率變動型保單,美元為通用且強勢的貨幣,在相同保費條件下,還能獲得較高保障。
 

資料來源:全球人壽
資料來源:全球人壽

 


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