50+世代 掌握健康、情感、價值、財富四本存摺　輕鬆打造樂退生活

根據內政部最新公布的統計資料，今（2018）年 3 月底，臺灣 65 歲以上老年人口占總人口比率達 14.05%，臺灣正式由「高齡化社會」邁入「高齡社會」。有鑑於此，中國信託商業銀行舉辦「50 + 好好　顛覆年齡新主張」國際論壇，特別邀請 AARP 美國退休協會（American Association of Retired Persons）執行長詹金斯（Jo Ann Jenkins），針對青春樂退的關鍵進行專業分享，從健康、財務、工作等方面，提供理想熟齡生活行動指南，並以自身經驗鼓勵「50 + 世代」迎接不一樣的第二人生。

    面對高齡長壽的趨勢，詹金斯表示，「50 + 世代」應期待度過三、四十年以上的充實豐富人生，重新思考「老」和「老年」的意義，更提出「熟年的四大自由」，包含選擇的自由、賺錢的自由、學習的自由和追求幸福的自由，勾勒出現代熟年生活新願景，鼓勵大家顛覆年齡想像，使願景化為現實。

中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠則建議，「50 + 世代」可先規劃退休藍圖，將「中年危機」轉化為「中年探索」，及早備妥「健康存摺」、「情感存摺」、「價值存摺」與「財富存摺」四大存摺。楊淑惠進一步指出，退休後的精彩人生，首重維持有活力的生活型態，主動提升身心健康，存好「健康存摺」；「情感存摺」不僅是與家人、好友建立關係，更能主動參與社區大學等型態之社群，讓生活多采多姿；第三本「價值存摺」，退休是另一人生的開始，把多年來的經驗傳承與分享給下一代，才能再現生命價值。

    至於第四本「財富存摺」更是打造樂活享退人生的重要基礎。臺灣人普遍存在退休三大迷思，一、低估退休花費，二、退休理財工具選擇過於保守，三、忽略醫療規劃所需費用。多數民眾誤以為退休前、後的生活開銷相差不多，卻忽略醫療、旅遊等額外支出；理財工具選擇趨於保守，以保險與定存為主，沒有考量未來通貨膨脹風險，無法有效達到資產累積的目標；輕忽老後所面臨的慢性病或重大疾病之照護需求，無法全面規劃退休後醫療照護所需費用。

由此可知，退休規劃的面向必需多元且完整，中信銀行提出「退休五力」觀念，包含「提撥力」、「時間力」、「多元力」、「替代力」及「金流力」。退休前的準備著重於及早投資且紀律執行，也就是「時間力」與「提撥力」，亦同時需注意「多元力」原則，可善用基金、養老險、ETF（Exchange-Traded Fund，指數股票型基金）、TDF（Target Date Fund，目標日期基金）、投資型保單等理財商品。當逐步邁入退休生活，需注重「金流力」與「替代力」，需要的理財工具是能產生穩定金流來替代退休前的每月收入所得，且能有效對抗通膨的產品，這時就可考慮年金險、還本險、配息基金或以房養老等固定收益類型的理財工具。

楊淑惠強調，民眾要打破退休迷思、培養正確觀念，並採取「活、留、存」財富金三角的管理原則，及早規劃退休生活，才能享受圓滿幸福的第二人生。