用強積金買樓是市民權利

積金局主席黃友嘉早前透露：正研究仿傚新加坡，讓市民動用強積金作首次置業用途，積金局明年會交報告。

市民對這個做法大都表示歡迎，但政府官員的反應卻似乎有點保留。財經事務及庫務局局長劉怡翔表示：有關提議涉及複雜問題，例如僱員提出款項置業後再轉售，收益是否撥入強積金？若僱員買樓遇上虧蝕又應如何處理？政府會通盤考慮。此外，他又表示：強積金計劃旨在保障僱員退休生活，任何改動均不應違背這個目的。

另一個官員，勞工及福利局局長羅致光亦擔憂：在今天這麼高的樓價下，令更多人買樓是否好事？

本欄一貫的立場是，政府無權強行扣起市民的工資作退休用途。市民自己賺回來的錢，市民自己應有支配權，無需政府代勞。不過，現在米已成炊，市民已被立法會議員出賣，市民已失去不交強積金的權利；那我只好轉而爭取讓市民可以在某些項目上提早動用強積金，這包括用來醫治危疾，以及用來買樓自住。

前者的理由很簡單，如果連生命也快不保，還需強積金來幹甚麼？當然是第一時間拿來醫病，至於買樓自住，其實亦不違保障退休生活的目的。因為在香港生活，最大的開支是住屋上的開支，有自置居所是退休生活的最佳保障，沒有子女的，可以做「逆按揭」。由銀行的供款來解決退休開支。有子女的，亦可以把房屋留給下一代，令自己走得更安心。積金局沒有理由說用強積金供款違背了設立強積金的初衷。

至於，置業後樓價升跌怎麼辦？那當然是由置業者自行負責，升了無需把賺價分給積金局，跌了 亦要自己承擔。積金局只是以市民的供款作抵押，貸款給市民買樓吧了。劉怡翔局長是自己把問題想得太複雜吧了。

其實，這類安排很多國家都有，可作參考的機制很多。照我所知，有些國家，不但可以供了幾多就借幾多，而且還可以把預期將來可收到的供款也借給市民。這樣，年輕人就不用儲太多的首期也可以買樓了。

我相信現時政府最擔心的，是這種做法會令市民的置業能力大增，但市場的供應卻無法同步上升，在供不應求的情況下，樓價只會升得更急，最後導致社會出現更多的怨言，而矛頭無可避免亦會指向政府，此之所以，政府並不認為現時是推出這類政策的好時機。

不過，我認為，政府可先限制這類貸款用在私人樓宇市場，而只能用在有設限的類居屋市場，那就不會影響私樓的樓價。待將來土地供應充足的時候，才作全面開放。

另一方面，買樓是個人的取捨，政府沒有責任替市民選擇最佳的入市時機，以過往的紀錄來看，官員的預測市況能力並不高，難保今天又看錯。在當今世界，叫人買樓會有風險，叫人不買樓一樣會有風險。政府要判斷的是應否預先貸出將來的供款，至於既有的供款？那是屬於市民自己的錢，市民有權選擇用來買樓，而不是交給基金經理拿去作其他投資。買樓起碼可以「賺住」，又不用付基金管理費。政府沒權阻止市民作自己喜歡的投資選擇。

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