颱風洪水險保了沒？眉角報你知

今年第 16 號颱風「瑪娃」今 (1) 日形成，受到颱風外圍環流影響，中央氣象局更發布宜蘭縣、花蓮縣、台東縣、澎湖縣豪雨和大雨特報。日前中央氣象局也公布今年秋季天氣展望，並預測今年秋季仍會有 1 到 2 個颱風侵台，須注意颱風和東北季風產生共伴效應帶來豪大雨。

颱風所帶來的豪大雨或是強烈風勢，常造成房屋毀損、淹水導致家電故障或家具毀壞、汽車泡水或被掉下來的招牌砸傷車體等事故，因颱風屬於天災，這些皆非一般車險或是住宅險承保的範疇，想要降低颱風災損，必須透過「颱風洪水險」才能移轉風險。

雖然台灣每年受大小颱風侵襲，不過多數民眾卻不知道能透過「颱風洪水險」轉嫁颱風災損風險。根據保發中心的統計，住宅颱風洪水險的投保率僅 0.03%，等於每 1 萬戶住宅只有 3 戶有保颱風洪水險，顯示國人的風險意識不足。

公勝保經中區業務副總李俊德說明，颱風洪水險不能單獨投保，必須附加在住宅火險或是汽車險的主約下加保。以住宅為例，保費是依照「投保地區」、「樓層高低」和「建築物結構」等三項條件計算出來，危險係數越高的低窪地區或是建築等级越低的房屋，保費一定會比較貴；颱風洪水險也是依據颱風侵襲機率作為收費，機率越高的地區，風險越高，也自然反應在保費上。

而颱風洪水險屬於一年期定期險，不只是颱風帶來的淹水災害可以獲得理賠，連平時因為豪大雨、洪水而造成的損害，也可申請理賠。但若碰上颱風密集的月份，產險公司通常會拒絕保戶在颱風來襲前臨時投保。

但民眾也須特別注意，颱風洪水險並非全額理賠，理賠金額會先扣掉保戶自負額後再給付餘額。舉例來說，某店面因為強風吹破落地窗，導致室內淹水後，木質地板與電器用品毀損，在足額保險情況下經估算後修復費用約為 20 萬元，扣除保單約定自負額每一事故為 5% 後，被保險人可獲得 19 萬元的理賠金。

公勝保經中區業務副總李俊德提醒，萬一不幸發生災損，首先要先防止損害擴大，降低可能損失，再拍照存證，列出損失清單，並且立即通知產險公司，請產險公司派員到現場評估災損，千萬不要先自行清理現場，以免產生不必要的爭議。