【羅際夫專欄】為何覺得退休金會不夠？（九）一個月3萬元夠不夠？

今天的主題要來解釋一件事。

在談到要存多少錢才夠退休那篇文章中，我說：以我的標準，用 3 萬元來計算，退休後再活 30 年，所以存 1080 萬元就夠了，然而，兩周前我在正聲廣播公司的財經早知道節目舉辦了一場理財講座，現場有聽眾叫我不要再一直說 3 萬元就夠了，她覺得一定不夠，而且如果生病了，要花好多錢。

好巧，在講座前不久才上了非凡電視台的節目，也在談退休理財，那集的反應很熱烈，同台的來賓說要準備 3000 萬 元才夠，後來我看到有人在該節目的臉書粉絲團留言，對這位來賓的發言不以為然。

其實，退休金要存多少，真的沒有標準答案。如果你真的覺得我的 1080 萬元不夠，那就請你努力再多存一點，只要你有心，我相信你一定可以做到，而且愈早做愈能達標，但不能一邊覺得不夠，然後一邊就只會唉唉叫，什麼都不做，假使最後你退休時真的存不到那麼多錢，那就請你少花一點，認清事實很重要！

我覺得跟我同台的那位理財專家被網友罵得冤枉，因為她開宗明義就說，她希望退休後過比較好的生活，所以，她要努力存 3000 萬，而且這金額還包括房子的價值在內。有這種志氣，很好呀，不能因為自己做不到，就認為別人胡說八道，一人一款命，也各有不同的財務狀況與想過的生活，只要不是太離譜的設定，有了目標就想辦法做到，我也相信有不少人是可以存到 3000 萬，大家一起加油過好日子，不是很好嗎？總比又要過貴夫貴婦生活，還要哀怨沒錢，又沒有任何作為來得強吧！

那麼，到底一個月 3 萬元夠不夠，不要只用想的，靜下心來，認認真真把自己家的水、電、瓦斯、電話等固定費用收據攤開來算一算，然後計算一下每個月的交通與用餐費用，再加上打算平均每個月要花多少吃喝玩樂的錢，一個月開支多少不難算吧！我說過，我算過，一個月 3 萬，對我來說是客觀且足夠的數字，但這只是基礎嘛，為了退休後別虧待自己，我沒說我就只存這樣就好，若有能力，我也會多存一點，讓生活可以好過一些，也不錯呀！

至於上述有人擔心的醫療問題，我當天回答這位聽眾說，我無法預測我退休後何時會生病，然後要病多久，所以，我所能做的事就是年輕時好好規劃保單以備不時之需，若不幸真的退休後就百病纏身，原來的退休金就拿來當醫藥費，那我只有認了，不用怨，這就是命。

其實我對退休後的醫療支出不是太擔心，因為只要是健保能支付的病，自己要負擔的醫療費用並不會太高，我有位朋友，家境不錯，父親過世前臥病在床多年，我問他這麼多年的醫藥費支出應該不少吧，他的回答是，還好，大部份都有健保支付，一年十幾萬元吧！

我知道，講到這裡，一定有人會說，如果要請看護，或是生了病要用到健保不支的藥，那費用就不只如此了，當天那位聽眾也有同樣的疑問，我的回答是，到了要請看護的地步，那就是把剩餘的退休金拿來支付，能用多久就用多久，無須強求，要不然，若真如此擔心，還有一種作法，那就是年輕時除了存退休金外，另外開一醫療費用專戶，解決這個問題。

還有人會擔心通貨膨脹，先前的文章有談過，除了自存的錢之外，還有些帳戶的錢或是退休金的利息，是可以動用的，只要不是惡性通膨，應該可以扺抗通膨的。(如果大家有興趣，可以回顧一下先前那篇文章)

最後，我只想說，當初寫出 3 萬這數字，是自己算過，認為大家可以拚一拚的金額，不要被一些不切實際的估算嚇到了，有能力的人當然可以多存一點。退休後每個月用 3 萬、5 萬、10 萬，這不是重點，重要的是你要有執行力，能存到想要的金額，坐而言不如起而行，「按ㄋㄟ 咖實在」！

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