銀行爛頭寸太多 高銀貸新建案大增

住展雜誌統計，今年截至 8 月為止，北台灣銀行最高可提供 8 成房貸的高銀貸新建案共計 151 個，平均每個月將近有 19 個公開建案提供高銀貸方案；若高銀貸建案增加的速度不變，到今年底將突破 220 個，將創 2011 年以來新高。

住展雜誌企研室經理何世昌表示，國內銀行爛頭寸高達 9.88 兆元，創下史上新高；銀行為了消化手上閒錢，紛紛放寬房貸條件，以降低利率、提高房貸成數等方式來吸引民眾申貸。其中新建案由於量大，更已成為銀行搶貸的主戰場，新建案也樂於與銀行專案合作，祭出 8 成高銀貸的建案也因此大舉增加。

住展雜誌統計結果顯示，今年前八個月，高銀貸建案數共 151 個，占總體建案的比率約 28.87%，占比創 2010 年以來新高。意味今年每 4 個新建案中，至少就有 1 個以上提供高銀貸方案，這股潮流在走上升趨勢。

何世昌分析，2012 年到 2014 年間，高銀貸建案數量與占比連年下滑，2014 年高銀貸建案數僅剩 119 個、占比 10.59%，連袂創下金融海嘯後新低。但央行在 2015 年解除選擇性信用管制後，當年高銀貸建案數量與占比就立刻反彈。到了去年底，高銀貸建案數已升至 191 個，占比則突破 20%，今年前八個月占比更已逼近 29%。

一般印象中認為，台北市的房子比較保值，銀行會給予較高成數的房貸，但此次統計卻並非如此。今年以來，北市高銀貸建案僅有 13 個；其中，中正有 2 個、中山 3 個、北投 1 個、內湖 2 個、文山則高達 5 個。

何世昌指出，北市高銀貸建案逾半在蛋白區，蛋黃區數量不多，這可能與銀行評估北市分行放款較保守有關；另一方面，市中心不少建案總價逾 7000 萬元以上，而央行仍未解除豪宅限貸令，也是市中心高銀貸建案較少的原因之一。

另外，今年來新北市高銀貸建案有 35 個、宜蘭 1 個、桃園 70 個、新竹 32 個。桃園是北台灣高銀貸建案最多的縣市，尤其在 1 字頭單價區更為密集，如中壢、大園、平鎮、楊梅、八德等地。由於桃園這波房價修正較多，或許銀行評估 1 字頭房價再跌有限，所以普遍願意給予高銀貸。

何世昌進一步表示，部份建案除了提供八成銀貸外，甚至還會搭配 10%-15% 公司貸，買方自備款只需 5%-10%，這類低首付、低自備方案對於拉攬自備款不足的買方頗有誘因。如果民眾本身信用條件好，即便建案未提供高銀貸方案那也無妨，可以逕自去洽詢其他銀行以爭取更好的貸款條件。