加強房貸總量管理 銀行貸款投向悄然轉變

隨著監管部門提示房地產信貸風險，銀行個人住房按揭貸款或將從11月開始有所回落。

記者最新從多家銀行相關人士處獲悉，監管部門對於個人住房按揭貸款的差別化住房信貸政策並未變化，但較之前強調了貸款人資訊等真實性審核，同時在發放個人住房按揭貸款的量上，要求做到月度增量環比下降。也就是說，11月較10月的住房貸款增量要低於10月較9月增加的量，以此類推。

受訪業內人士表示，銀行仍將個人住房按揭貸款視作零售戰略的重點之一。接下來，銀行會發力消費信貸、聚焦優質國企、優質民企、優秀的上市公司及成長性較好的中小企業，把握“一帶一路”建設等國家戰略的機會。

此前，監管部門召開商業銀行住房信貸會議，要求各商業銀行理性對待樓市，強化住房信貸管理，控制好相關貸款風險。

一位接近監管部門的人士表示，銀行需要防止房地產信貸過度擴張。銀行應針對人口老齡化、未來信貸收縮、房地產價格下跌“齊聚頭”的可能情形，前瞻性地做好風險監測、壓力測試和風險處置，“積穀防飢”，進一步增加撥備和充實資本。

一段時間以來，不少城市房地產市場活躍令個人住房按揭貸款持續擴張。央行數據顯示，前三季度個人住房按揭貸款增加3.63萬億元，同比多增1.8萬億元。其中，9月份新增4759億元，同比多增2055億元。

“居民住房按揭貸款增長過快，有的地區按揭貸款規模比去年末翻倍，也有地區按揭貸款占新增貸款的90%。”業內人士指出。

上市銀行三季報顯示，銀行個人貸款規模大幅增長，其中不少來源於個人住房按揭貸款的高速增長。例如，中信銀行(601998，股吧)在其三季報業績發布會報告中表示，9月末，中信銀行個人住房按揭貸款增加1266.29億元，比上年末增加47.09%。

談及對於個人住房按揭貸款的態度時，中信銀行相關人士在三季報業績說明會上表示，住房按揭業務不僅是銀行長期的優質資產，也是獲取優質個人客戶的重要渠道。“作為零售戰略的重點之一，我行將在符合國家和地方調控政策的前提下，保持住房按揭業務健康發展。”

另一位接受記者採訪的銀行人士表示，部分熱點城市房地產市場較為活躍，居民購房需求較大，個人住房按揭貸款規模占個人貸款和墊款總額的比例較高。銀行將重點支持居民首套自住和合理改善購房貸款需求，堅持中高端目標客戶定位，穩健發展個人住房按揭貸款。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛對記者表示，在當前優質資產難尋的背景下，銀行將大量信貸投放到違約率較低的個人住房貸款是可以理解的。但隨著需求下降、銀行收縮房貸授信規模，預計未來個人房貸會出現明顯下降。

“未來，銀行會降低對按揭房貸的依賴度。在貸款投向上，銀行會青睞大中型國有企業及重點行業的長期貸款。”一位銀行信貸風險管理人士告訴記者。

“銀行資產組合將進行調整。”曾剛指出，10月份數據顯示，實體經濟正在探底回升，企業貸款需求提升。優質企業貸款、消費信貸、基礎設施建設等，將會成為銀行配置的方向。