丁峻峰：互聯網讓保險產品真正地面對終端用戶 實現去中介化

和訊保險消息2016年10月29日，第十二屆北京國際金融博覽會之2016中國保險行業峰會在北京展覽館舉行。本屆峰會主題為「中國保險業創新與發展」，和訊網保險頻道全程直播。泰康在線財產保險股份有限公司副總裁兼首席運營官丁峻峰出席論壇並發表演講。

丁峻峰表示實現以用戶為用心，這是互聯網精神的體現，也是所有互聯網企業的產品能夠和傳統行業競爭的，贏得更多客戶的非常重要的一點，由於互聯網的介入讓我們的保險產品可以真正地面對終端用戶，實現去中介化，滿足用戶的需求，讓保險姓保。

泰康在線財產保險股份有限公司副總裁兼首席運營官丁峻峰

以下為丁峻峰發言實錄：

各位來賓、各位聽眾大家上午好！剛才我們之前的各位大佬從國家的宏觀經濟層面、從行業層面、從最新的技術發展層面跟大家分享了保險的未來，我今天也向從互聯網保險這樣一個非常現實的領域，從一個最前線的互聯網保險經營者的角度跟大家分享我對互聯網保險、以及互聯網對保險的改變，以及泰康在線作為一個互聯網保險的公司，這些年的發展。我今天想跟大家分享的內容有兩部分，第一是互聯網保險的變革，第二是泰康在線在互聯網發展上的道路，或者說路線圖。

互聯網保險的蓬勃發展，相信各位這些年都有目共睹。這樣兩張圖可以看到非常明顯的趨勢，2011年到2015年互聯網保險整體的5年增長到了69倍，遠遠高於行業整體的發展水平，可以看2015年整體的增速是160%，可見互聯網對保險的影響是我們都不可以回避的話題。

互聯網保險的形成根據這幾年的發展也經歷了這樣幾個階段。第一，傳統保險的互聯網化，這是最初級的階段也是第一個階段，我們是把傳統的保險產品通過互聯網這個渠道讓銷售做得更高效，離客戶更近。在這個階段我們體現的更多的是讓保險產品更便捷、更實惠，賦予這個行業更多的新的活力和升級。

第二，我們已經看到了很多的創新就是和互聯網結合的一個生態的保險，比如說保險產品更加場景化、碎片化，實現高頻互動。現在在大家都很熟悉的淘寶上的退貨運費險和賬戶安全險都是和生態共生的保險產品。現在我們和銀行和第三方帶來機構也有小的保險。

第三，現在正在發生的是技術驅動型的保險，正如王總說的區塊鏈對保險的影響，已經讓保險行業在大面積廣泛應用的大數據的影響，還有現在可穿戴式設備，UVI車險等新技術給我們保險的定價、產品的形態帶來的變化。

互聯網保險有哪些特點？我們總結起來有這三個特點：

第一，實現以用戶為用心，這是互聯網精神的體現，也是所有互聯網企業的產品能夠和傳統行業競爭的，贏得更多客戶的非常重要的一點，由於互聯網的介入讓我們的保險產品可以真正地面對終端用戶，實現去中介化，滿足用戶的需求，讓保險姓保。

第二，數據驅動是互聯網保險的第二個很大的特點，比如說現在的大數據，互聯網讓更多的數據的搜集、分析、實時的響應，讓保險的定價和服務離客戶更近、更加人性化。

第三，互聯網和保險實現了很多生態的協同，包括作為一種連接工具，更多地連接了我們互聯網的生態，實現了跨界融合。

在這樣一個特點下，可以看到互聯網加保險會發生哪些變革？首先以客戶為中心下，我們實現了對銷售的變革，過去保險的銷售通過了中介，串向大量的代理，因為有互聯網我們實現的保險公司和產品直接面向客戶。這樣實現了銷售渠道的變革，同時根據渠道的不同和客戶的特點，也讓我們的產品可以差異化，而不是說對所有的屈打我們都只能是一樣的產品，為什麼可以這樣？因為互聯網可以讓我們產品上線的效率大大地提升，產品更新的速度可以大大地提升。

第二，由於數據驅動會帶來產品的變革，由於有了大數據，我們的產品可以實現精准定價，可以實現多人多面，這都是我們一個很大的變化。最後，生態協同上我們可以讓保險更貼近地服務生態，高效聯通大健康生態，實現風險分攤、信用背書甚至是支付手段的連接等功能。

互聯網對保險的變革基本上是這樣幾個方面：第一，整體的價格更透明和扁平，我們的服務業更加地扁平，大數據讓我們的定價更標准，防風險和防欺詐等工作做得有的放矢，同時實現了多樣的場景支持更多的細分人群和長尾需求，最後提升整體行業的高效和效率也是有目共睹的。

我們互聯網保險經營策略有哪些變化？第一，技術引領無論對前台、中台、後台影響都是非常大的，這也是所有的保險行業對新技術應該充分地重視。

第二，要挖掘長尾需求，過去由於保險的傳統的銷售狀態，由於銷售鏈條很長，我們能滿足的都是大眾的需求、大客戶群的需求，由於有了互聯網，有了我們和生態的結合，就可以更高效、更方便地滿足一些小眾人群和細分人群的需求，這是供給側改革的方面。

第三，切入生態實現跨界，聚焦對保險有需求的，自己本身行業對風險分攤、對服務流程有這樣需求的，我們的保險可以介入進去，和他們進行共同的產品創新。

保險和互聯網公司，或者說和互聯網生態的合作模式，其實通過剛才的介紹可以看到，已經遠遠超越了剛開始我們把互聯網僅僅作為一個銷售的渠道的階段，可以在以下四個方面，除了銷售合作還可以根據定價生態大數據和客戶的特點，風險的防控機制進行差異化定價，可以一塊兒進行產品的創新，一塊兒實現風險的控制。所以保險和互聯網的結合會有這四個方面，而不僅僅是保險公司作為產品的提供方，互聯網公司作為產品的銷售方這麼一個簡單的結合的方式。

第二部分我也想跟大家分享一下泰康在線這些年互聯網保險方面的實踐和發展道路。

大家知道，泰康在線是由保監會批准的四家互聯網保險公司之一，我們是由泰康人壽集團獨資建立的，所以我們也說是唯一一假有保險行業設立的互聯網的保險公司，因為現在一共四家，其他幾家基本上都是互聯網公司背景的，所以從我們的基因上也可以看到，我們是起源於保險，我們也是想作為保險和互聯網結合的一個事業銀行和排頭兵。去年我們是11月18日正式建立的。

我們的團隊並不是在去年才組建的，其實我們有10多年在泰康人壽的壽險的創業事業部嘗試互聯網保險，到最後變成一個專業的互聯網保險公司，我們有這樣長期的團隊的積累和對行業的認識。目前我們的產品體系已經覆蓋了互聯網的財產保險，旅行險、健康險和年金，過去我們一直在銷售壽險的產品，現在我們基本上是產壽結合的互聯網整體的平台。未來我們的願景是要做最有價值的互聯網公司，互聯網保險我們希望不僅僅是情懷和概念，而且要有價值，不僅對行業有價值，也要讓未來整個行業的進展有價值。

謝謝！