注意六大投保事項,旅行保險才更安全

8月23日，香港一旅行團在菲律賓遭劫持，釀成香港游客9死6傷。安全是游客旅游的首要考慮因素，目前市場上的旅行保險種類主要包括旅行社責任險、旅行意外險、航意險、旅行保障計劃等，可是究竟怎樣上保險才夠“保險”，旅行前，投保需要注意哪些事項呢？

一、僅少數旅行險承保恐怖分子行為造成的意外傷害。事實上，被大多數旅游意外險將暴亂、恐怖襲擊等列為除外責任的情況，可以在部分旅行保障計劃中得到覆蓋。但是“常規恐怖襲擊”是否劃入理賠范圍，不同公司做法差異較大。因此，投保時前需要詳讀保險條款，明確除外責任情況，并根據目的地國家風險狀況進行針對性投保。

而如果目的地國家存在暴亂和恐怖襲擊的風險，建議游客增加投保境外緊急救援服務。這種境外救援服務通常包括緊急救援醫療轉送、住院治療、病情好轉后轉運回國、遺體轉運回國和安葬、安排親屬處理后事、協助未滿16歲兒童回國等，另有多項增值服務：家屬探病、代尋并轉送行李、法律援助、翻譯服務、兒童陪護服務等。這是短期出國的人員最好選擇。一旦發生意外，投保人可撥打24小時免費救援電話，通過保險公司的緊急求援系統進行自救。

二、巧刷信用卡免費投保航意險。航空意外事故的頻發令人生懼，航空意外險必不可少。目前，大部分游客投保的都是保險公司為航空旅客專門設計的航空意外險，這種類型的保險基本只保障單次航班，每次花費20元，保障額度為40萬。其實，目前很多航空公司和銀行發行的聯名信用卡都有附帶航空意外險，保額從50-500萬不等，部分銀行推出的刷信用卡全額支付機票款，免費獲得高額航意險的活動，游客可以通過信用卡刷機票免費投保航意險。

三、旅行意外險中，高危運動大部分為除外責任。目前，市場上的保險公司旅游意外險的“除外責任”都有這樣的規定：若保險事故的發生系由被保險人從事潛水、跳傘、蹦極、攀巖、探險等高風險運動，則保險公司不負任何給付保險金的責任。游客在外出旅游前，如果計劃進行高風險的運動項目，需要單獨購買保險，或者追加保費投保相應的附加險。要特別注意的是，即便投保上述保險，也不意味著一旦出險，投保人就能無條件理賠，比如在潛水的深度、攀巖的地點、事故的認定等等。

四、投保期限應與出行時間相匹配。一般情況下，投保期限大于等于出行期限基本可以滿足游客保險需求。如果考慮到游客可能會機動延長旅行時間，則可以適當將投保期限向后延長兩天，以保證保險風險完全覆蓋，而如果因航班延誤、目的地氣候不佳等因素造成的延誤、旅程取消等情況，游客應向機場或航空公司等部門索取航班更改的書面證明等，以便日后索賠。

五、旅行社責任險保的不是游客而是旅行社。目前國內的旅行社都會強制購買“旅行社責任險保險”，游客往往以為只要有了這個責任險，自己就不需要購買保險。其實，旅行社責任險保險的投保人、被保人和受益人均為旅行社而非游客。它指的是“旅行社在從事旅游業務經營活動中，因旅行社的疏忽或過失，造成游客損失而應由旅行社承擔的責任，轉由保險公司承擔賠償保險金的行為”。如果不是因為旅行社造成的損失，游客將無法因此求償。而即便旅行社追加購買了附加險，如緊急救援費用保險等等，其保險范圍并不會發生變化。