銀行業瘋狂攬儲激烈,上海擬用自律公約遏止

針對銀行業每季度末激烈的“瘋狂攬儲”，上海銀行業醞釀出臺《上海市銀行業存款業務自律公約》進行限制。自律公約將對銀行吸收存款產生的一切金融活動進行約束，包括本外幣個人存款、單位存款、同業存款等。

自律公約于8月11日下發至各銀行，昨日下午5時前，在滬中外資銀行已就自律公約內容向上海市銀行同業公會上報表決意見，表決結果將于今日公布。只要超過2/3的銀行表決同意，自律公約將從8月16日起對所有上海市銀行同業公會會員生效。

自律公約幾乎對目前銀行所有“搶存款”的“擦邊球”手段予以限制。比如，不得采取存款“貼水”、高套利率檔次、套用同業間利率、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數等擅自或變相提高存款利率等不正當手段吸收存款；不得向存款人和關系人支付正常利息以外的任何名義的費用；不得以存款“公關”的名義，向存款人和關系人饋贈禮品和現金、為客戶報銷費用、向客戶免費提供辦公場所、辦公設備等方式吸收存款；不得通過戶外廣告、手機短信等宣傳手段進行“有獎儲蓄、贈送實物、積分換現金”等高于法定存款利率的宣傳等誤導客戶存款。

自律公約也對銀行吸收存款應公平競爭提出要求。具體包括：銀行不得尋求行政干預等非市場化手段，阻止和排斥其他銀行開展存款業務；以延壓其他銀行客戶轉賬結算資金等方式，截留其他銀行客戶存款。

此外，盡管在多數銀行的支行層面，行政部門工作人員均有存款指標壓力，自律公約明確提出要求，規范存款產品，不得以產品創新的形式規避利率管理規定；不對非存款部門下達存款考核指標，不將存款考核指標與員工個人工資、獎金、福利、行政職務安排等掛鉤分配。

一位中資銀行管理層人士告訴早報記者，自律公約生效以后，銀行在內部對下屬網點監督，銀行與銀行之間也會相互監督。

根據自律公約，如果銀行發現其他銀行不遵守本公約的行為，有權要求違反公約的銀行賠償其相應的經濟損失。此外，對違反自律公約的銀行，上海市銀行同業公會將會予以口頭警告、通報批評、同業譴責、暫停或取消會員資格等處分，并報請上海銀監局采取進一步監管措施。

上述銀行人士稱，每到季度末，一些銀行為完成“存貸比”指標會以各種辦法“利誘”客戶從其他銀行“搬存款”，另一些銀行則會想盡辦法守住戶頭上的存款數字。

上述人士稱，今年6月30日，滬上銀行間的攬儲暗戰升級至前所未有的瘋狂，有銀行甚至開出每天千分之五的返現率“買存款”，只要客戶答應把存款在銀行戶頭上放上一晚，就回饋客戶存款金額千分之五的禮品、消費卡等。

據悉，目前，重慶已啟動類似的存款業務自律公約約束商業銀行“高息攬儲”，全國層面的存款業務自律公約文件也進入征求意見階段。

《上海市銀行業存款業務自律公約》

第十三條會員單位應嚴格按照有關規定開展存款業務，不得以下列形式吸收客戶存款：

采取存款“貼水”、高套利率檔次、套用同業間利率、定期存款按季付息、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數及其他擅自或變相提高存款利率等不正當手段吸收存款；

向存款人或關系人支付正常利息以外的任何名義的吸儲費、協儲費、咨詢費、手續費等不正當費用；

通過任意提高大額外幣存款利率、同業存款利率、協議存款利率等形式吸引客戶；

以存款“公關”的名義，采取向存款人或關系人饋贈禮品和現金、為客戶報銷費用等方式向客戶攬存；

通過“存貸掛鉤”的方式吸收客戶存款；

通過辦卡、購買理財產品、第三方存管等業務名義，違反“存款自愿、取款自由”原則，誤導、強拉客戶辦理理財、保險業務等行為；

通過向客戶免費提供辦公場所、辦公設備和承擔相關費用等方式吸收客戶存款；

通過戶外廣告、媒體、手機短信等宣傳手段進行“有獎儲蓄、贈送實物、積分換現金”等高于法定存款利率的宣傳或者以內容不真實、概念模糊，容易產生歧義的文字進行宣傳，欺騙、誤導客戶存款；

其他違反有關規定吸收客戶存款的行為。

第十四條會員單位之間應實行公平競爭，不得有下列行為：

采用尋求行政干預等非市場化手段，阻止和排斥其他會員單位開展存款業務；

采取給好處費或許諾給好處費等手段，挖走其他會員單位客戶；

與客戶串通，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會員單位套取存款；

在公開場合使用有損其他會員單位利益和形象的言辭和宣傳用語營銷存款業務；

以延壓其他會員單位客戶的轉賬結算資金等方式，截留其他會員單位客戶存款。