招商銀行"二次轉型"實現嬗變

“因您而變”，這個口號是招商銀行一貫的理念，現在聽來，頗有些睿智和前瞻的味道。去年下半年，招行開始實施的“二次轉型”，與中央政府剛剛提出的“轉變經濟發展方式”不謀而合。

二次轉型

“實現有效益的增長，有效率的增長，有效能的增長。”招商銀行副行長唐志宏很簡練地用3個“增長”來向記者詮釋招行“二次轉型”的精髓。

1995年加入招行團隊的唐志宏，之前曾就任于中國人民銀行和國家外匯管理局，金融從業經驗非常豐富，尤其在金融業務創新和銀行營銷管理方面頗有建樹，被業界評為“實干型”金融家。

“結構轉型是2010年招行批發業務發展的既定目標，在招行全面實施二次轉型的第一年，招行將通過政策引導和管理措施的精細化，推進業務結構調整以配合國家發展策略。尤其要積極調整業務結構，將有限的資源向符合國家產業政策的行業與客戶集中；向順應全球和我國社會經濟發展主流方向的產業集中；向能夠切實提升銀行資產收益水平的行業、客戶、區域、產品等集中。”唐志宏告訴記者，“二次轉型的兩大方向是發展中小企業業務和中間業務。招行在調整中，目光主要落在綠色金融、中小企業融資以及‘走出去’金融服務三大板塊。”

綠色金融

綠色經濟最初是由應對全球變暖問題而引發的，但現在已經變成了一個拉動全球經濟走出低谷、引領新一輪產業革命的重要引擎。

唐志宏告訴記者，“發展綠色金融，一是在經營活動中體現環保意識，二是在投融資行為中注重對生態環境的保護及對環境污染的治理。”

截至2009年底，招行綠色金融行業貸款余額達195.2億元，同比增長20.2%。同時，招行中法綠色中間信貸項目也圓滿完成一期2000萬歐元綠色貸款的投放。2010年3月11日，該項目二期簽約，招行作為該項目的主要合作銀行，在簽約備忘錄中被指定具體實施4000萬歐元的綠色轉貸款。

“發展綠色金融，在產業、政策、優化資源配置等方面與招行信貸結構調整密切相關，是‘調結構’的重要手段。”唐志宏說，“目前，我行的綠色金融產品已經得到梳理與整合。在信貸政策、綠色產品、社會活動等方面，招行都積極發展綠色金融，作為調整信貸產業投向、支持國家產業結構升級的重要舉措。”

中小企業戰略

2007年底開始的那場全球金融危機，將中國的中小企業推上了風口浪尖。

“中小企業是真正的、最為重要的市場主體，也是銀行一定不能放棄的客戶群體。”唐志宏表示，中小企業戰略是招行“一次轉型”和“二次轉型”共同的目標，也是招行發展的必然選擇。“發展中小企業業務，不僅是適應銀行業資本約束的需要、利率市場化的需要、提高資本使用效率的需要，同時也是自身適應市場變化的需要。”

據介紹，為解決中小企業融資難，招行主要采取了三大重要舉措。

首先，推動客戶分層精細化管理，積極探索中小企業專業化經營體制改革，在蘇州成立了全國性專營小企業信貸中心，在分行成立了若干專營中小企業金融部。

其次，繼續大力開展中小企業融資產品創新和流程優化，重點專注于抵押類、應收賬款類、訂單類、專業機構擔保類、1＋N供應鏈融資類等五大類領域開展產品創新。通過授信額度品種、期限、擔保方式、還款方式、利率等各要素的靈活搭配，合理調整客戶準入評判依據和標準，優化信貸流程，實行雙簽審貸，提高審貸時效。推動建立一整套貼近市場、能滿足中小企業實際需求、具有市場競爭力的差異化中小企業融資產品體系。

第三，整合內部資源。為此，招行制訂了2010年中小企業專屬信貸政策；啟動了中小企業信用風險管理全流程優化項目；在經濟資本占用上對中小企業貸款給予傾斜，中小企業貸款平均資本占用低于一般企業貸款資本占用10%~30％；在對分行考核中，保持了中小企業業務指標在平衡計分卡中的權重，引導分行切實發展中小企業業務；同時調整擴大了發展中小企業業務分行的范圍，并新增5家中小企業穩健發展行。

“目前，我們的小企業信貸中心貸款余額超過70億元，累計發放貸款近90億元；支持小企業超過1300家，解決社會就業近26萬人，惠及家庭人口近80萬；不良貸款率繼續保持為0。”唐志宏透露稱，招行小企業信貸中心的服務范圍已經初步完成了長三角主要城市的機構布局，并開始輻射北京和東莞等城市，在全國建成了蘇州、上海、杭州、南京、寧波、北京和東莞的七大區域總部的20家分中心。深圳、廈門和青島等分中心也正在積極籌建中，計劃到今年年底機構總數會超過40家。

“走出去”

國內資本輸出和企業“走出去”呈加速發展態勢，正逐步從以往的出口主導向直接投資轉變，“走出去”金融服務機遇顯現。

“2009年，對外經貿保持著高速增長，顯示出中國‘走出去’的進程勢不可擋。”唐志宏告訴記者，2009年全年中國對外直接投資達到433億美元，增長6.5%；對外承包工程業務完成營業額777億美元，同比增長37.3%；新簽合同額1262億美元，同比增長20.7%。“可以預見，‘走出去’將成為我國經濟除農村之外的第二個新興增長點，為‘走出去’企業提供金融服務也將成為國內銀行業的新興業務來源。”

招行是國內第一家開辦離岸業務的銀行，也是國內同業中唯一一家同時擁有境內、境外和離岸3個業務平臺的銀行。招行在境外不僅有香港分行、紐約分行，還收購了有75年歷史的香港永隆銀行。招行的海外資產占總資產的比例高達7.19%，僅次于中行。

據了解，招行國際業務在“走出去”金融服務上已經形成了較為完備的產品體系，其中包括國際結算、貿易融資、外匯理財、全球授信、內保外貸、保理、保函、物流融資、咨詢代理、離岸金融、境內外聯動服務等創新產品和服務。

2009年，招行累計開出保函18.91億美元，年末余額47.32億美元，比年初增長7.29%；國際保理發生額超過10億美元，位居國內同業第二。截止到2009年末，招行的外幣存款規模已超過125億美元。

隨著經濟全球化的趨向越來越明顯，傳統的思維方式與業務模式遠不能適應市場的變化。值得一提的是，招行作為跨境人民幣結算的首批試點銀行，近日又成為獲得境外人民幣項目融資資格的5家銀行之一，同時也是首家獲得境外人民幣融資額度的銀行。