北京年收入30萬元丁克夫妻保險和投資計劃

張彤今年37歲，在北京一家市場調查公司任部門經理。先生40歲，是一所知名大學的教授，兩人事業都有所成就。結婚近10年，因種種原因，夫妻兩人一直沒有孩子。隨著不惑之年的到來，他們安心做起了“丁克”一族。

房產為家庭主要資產

張彤每月收入15000元，先生月收入6000元。另外，先生在教學研究之余，還經常被聘請為一些電視節目做策劃，并且有機會到外地授課，這部分的收入平均算下來每月大約在5000元。張彤家庭的基本生活開銷在5000元左右，由于兩人的同學大部分在北京，先生的人緣格外好，家里經常成為同學往來的根據地，因此，娛樂支出是不小的一筆開支，大概需6000元。另外一輛家用轎車的養車費用大約3000元。

年度收入方面，這個丁克家庭年度收入主要來自夫妻兩人的年終獎金，約有10萬元。家里定期存款利息每年還有1萬元左右。年度支出主要包括孝親、購物以及旅游等幾大項費用，總計約6~7萬元。

張彤的家庭資產構成比較簡單，現金及活期存款10萬元，定期存款30萬元，基金市值40萬元，家用轎車市值15萬元，一套北京東四環邊上的自住房目前市值近300萬元，而且房子的貸款幾年前已經提前還清，家庭資產凈值約395萬元。

養老險該占多大比例

家庭保障方面，張彤的保障主要來自所在公司，除基本的保障外，公司還提供了團險福利，主要包括意外和大病保障，意外和大病的保障額度都在10萬元左右，其中意外包括意外傷害醫療費用。先生的保障則來自學校，醫療費用基本上單位能報銷80%左右。張彤想向理財專家請教，自己和先生的保障是否充足，不足的話，該添置哪些種類和多大的額度。

另外，張彤想為自己和先生添置一份養老保險，不知道養老保險該在未來的養老金里占多大的比例合適。

閑錢如何投資

張彤介紹，在可以預見的幾年甚至是十年之內，家里幾乎沒有大件的開銷。比較大的事情就是，再過幾年，公婆年紀大了，可能會來京養老。不過，當初買房的時候就已經考慮到這一點，因此一步到位買的150平方米的房子，足夠住了。

張彤坦陳，未來幾年正是夫妻二人事業走向頂峰的幾年，收入自然也會跟著提高，可以想見，手里可支配的閑錢會越來越多。閑錢如何投資也是讓她關注的問題。

由于工作忙，張彤和先生都顧不上理財，現在的基金投資還是前年市場火爆的時候，朋友給推薦的，是幾只偏股型基金，后來又在朋友的推薦下買了封閉式基金。

“都說基金講究配置，除現有的基金投資品種外，還有什么類型的基金可以選擇。” 張彤說，她的錢都是可以投資起碼5年以上的。股票不想買，沒時間打理風險又高。都說雞蛋不要放在同一個籃子里，除了基金投資外，還有沒有其他的可適合長期投資品種。

養老金要準備多少

張彤和先生現在經常說起的話題就是將來如何養老，既然做起了丁克一族，不用像周圍養孩子的人那樣為孩子花費心血和精力，那未來養老就只能自力更生，靠自己了，也就要求他們在年輕和中年的時候，為養老準備充足的資金。“只要那時能有現在的生活水平，我們就很知足了。當然，退休的時候，每月的娛樂花銷肯定沒有這么多，而且養車費用也沒了。日常生活開銷之余，我們倆只希望一年有2~3次國內國外到處走走，充分享受一下生活。”張彤說，她想請專家幫忙測算一下，如果達到她所希望的退休生活，她和先生應該準備大概多少養老資金。除購買養老保險之外，還有哪些途徑可以籌備。