二套房貸首付不得低于4成,改善性住房貸款申請有漏洞

隨著2010年的來到，各大銀行又有了新一年的貸款額度，去年年末房屋貸款一貸難求的局面得到有效的緩解。

就在北京各大銀行開始新一年的房貸業務時，1月10日，國務院辦公廳發布了《關于促進房地產市場平穩健康發展的通知》。其中，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價。

對此，多位業內人士均表示：國務院這個通知中有關二套房貸的政策在2009年一直在重申，這次同樣是要求銀行嚴格執行。而能否嚴格執行的關鍵還是要看銀監會對銀行的監管力度，畢竟最終放貸的口子還是在銀行那里。

不過由于這次政策重申是由國務院提出的，相信銀監會肯定要在今后加強監管。

中小股份制銀行紛紛調低利率搶客源

在中信銀行，其房貸部門的工作人員告訴記者：“這幾天申請房貸的人確實挺多的，如果現在申請第二套房屋貸款，首付最低還是要4成，但是利率方面則可以給予7折的優惠。如果申請貸款的是改善型住房，那么還可以按首套房貸的優惠給予辦理，即首付2成，利率優惠方面同樣是7折。”

而在12月底，記者在房地產中介那里了解的中信銀行房貸情況還是最多只能給予9折的優惠。這位中信的工作人員同時表示，對于144.2平方米以上的非普通住房，中信銀行最多只能給予全部房款60%的貸款額度，而144.2平方米以下的普通住房則可以給予全部房款70%的貸款額度。

除了中信銀行，記者在采訪民生、招商等股份制銀行時，同樣得到了二套房首付4成，貸款利率給予7折優惠的回答。

不過，雖然中小股份制銀行已經開始紛紛調低利率爭搶客源，但國有四大銀行卻并沒有行動。

國有銀行二套房貸利率嚴守1.1倍

記者以購房者身份采訪中國銀行的房貸專員時，對方表示：“現在在中國銀行辦理貸款，只要是二套房貸，除了首付4成外，利率全部按央行公布的基準利率上調1.1倍來執行，沒有任何優惠。”而在與這家中國銀行相鄰的一建行支行內，工作人員同樣表示要是二套房貸，利率肯定要按基準利率的1.1倍收取。

而后，記者在詢問改善型住房是否能享受到首套房貸款的優惠時，這位房貸專員稱，“中國銀行現在暫時沒有改善型住房的貸款項目”，也就是說，只要是二套房貸，就都是首付4成，利率1.1倍。

除了在二套房貸上全面收緊，這位貸款專員還表示：“如果您是首套房貸款，也不都是最低首付2成，還要看您房屋的面積，一般面積較大的房屋首付最低要到3成，只有面積比較小的房屋才可以做到首付2成，大小房的標準按是否達到140平米算，不過利率方面所有首套房還都可以給予7折的優惠。”

一位中國銀行的內部工作人員則對記者表示：“在房貸這方面，年初國有四大銀行的放貸力度相對于中小股份制銀行來說確實還是比較緊的，一方面是央行推動貨幣信貸均衡投放，要求下屬銀行每個月的信貸放量要盡量平穩具體措施更要謹慎，另一方面這幾家銀行的客戶都比較多，沒有必要下標準去爭搶剩下的客源。”

改善型住房申請貸款有漏洞

在采訪中記者還注意到，雖然國務院辦公廳發文表示二套房貸最低的首付標準為4成，但只要能證明購買的第二套房屋是改善型住房，同樣可以享受到首套房貸的優惠。而至于需要什么條件才能申請改善型住房貸款時，上述中信銀行的工作人員對記者表示：“中信銀行的界定標準是人均居住面積小于27平方米的家庭可以申請改善型住房的貸款。”

而在記者詢問銀行方面如何查證對方是否符合改善型貸款條件時，上述工作人員表示：“銀行現在確實沒有多余的精力來逐個查證。只要出具的證明不是太離譜，一般都可以辦理改善型住房。”比如一個家庭在不同地區有多處房產，但只要貸款人證明自己的家庭都居住在一處房屋，并且人均面積小于27平方米，就都可以申請改善型住房。而這種情況在很多申請改善型住房貸款人的身上都有發生。