四管齊下四川災區273億元不良貸款化解提速

近日，記者從四川銀監局獲悉，其下一步將進一步防范化解銀行業機構風險，加大災區銀行業機構不良貸款處置和呆賬核銷力度。

據悉，汶川地震后，四川銀行業因災新增587億元不良貸款，截至目前，已減少313.31億元。

“下一步將從增加抵押資產、加快核銷、加強回收力度以及扶持貸款企業迅速恢復生產等四個方面進一步處理剩余的不良貸款。”四川銀監局方面表示。

另一方面，在加大力度處置原有不良貸款同時，又要防止在災后重建過程中發生新的不良，其中農房重建是目前監管部門著力關注領域之一。

數據顯示，截至2010年3月末，四川省農房重建（不含困難農戶）不良貸款23602戶，余額59321萬元，不良率5.94%。

“適當下放呆賬核銷權限”

身處重災區的綿陽市商業銀行（下稱：綿陽商行）一度遭受重創，其化解不良貸款任務迫在眉睫。

汶川地震后，該行不良貸款余額由0.75億元上升至3.16億元，不良貸款率由當年年初的1.93%上升至7.45%，資本充足率由9.03%下降到7.69%，撥備覆蓋率從121.78%下降到60.27%。

“7.69%的資本充足率在當時可以說是屬于全國最低水平，也低于8%的監管底線了。”綿陽商行一位高層曾對記者說，而不良貸款的增加主要是因為企業、個人因災受到了損失而造成。

該人士表示，對于數量劇增的不良貸款，倘若屬受災非常嚴重的企業貸款，只能依靠銀行的后續經營利潤來核銷。目前已經核銷近5000萬元，但還有部分貸款尚在觀察是否需要進行核銷。

其次則是重視轉化企業災后不良貸款工作，采取注入新貸款、調低貸款利率及幫助聯系購銷結算等措施幫助企業恢復生產，以此來促進企業貸款形態的轉化。

“主要經營建材、水泥、化工的銀河建化集團，原來在綿陽商行有1600萬元的貸款，在其遭受損失后，我們仍向其投放貸款980萬元，支持它在較短時間內順利恢復生產經營，最后它們也按時支付了貸款本息。”上述綿陽商行人士說。

此外，對受災短時間無法歸還貸款的客戶，綿陽商行決定做貸款利息優惠、不作不良貸款認定。僅在2009年其就給予8戶貸款客戶減免優惠，減免利息共計1190萬元。

截至2009年底，該行資本充足率已恢復到11.30%，不良貸款率為2.52%，撥備覆蓋率為151.28%。

四川銀監局表示，下一步將加大災區銀行業機構不良貸款處置和呆賬核銷力度，針對地震形成不良貸款和呆賬的特點，適當下放呆賬核銷權限，做到“應減盡減、應免盡免、應核盡核”。

“對災區銀行業機構在堅守風險監管底線的前提下，對相關監管指標視機構具體情況繼續予以適度放寬：在保持流動性充足不出現支付風險的前提下，適當放寬災區地方法人機構的存貸款比例限制。” 四川銀監局方面表示。

同時，對因災形成的不良貸款和恢復重建貸款實行區別對待單獨統計和考核，合理設置監管容忍度。

成都農商行執行董事兼董事會秘書黃強表示，以農房重建貸款為例，成都農商行進行專項統計、專項考核、專項監督，對災區農村信用社的年度考核指標進行適當調整，分級建立信貸支持災后農村住房重建的專項考評辦法。

加強農房重建貸款管理

化解原有風險同時，也要防止新的風險發生。

數據顯示，截至2010年3月末，四川省銀行業機構已向62.84萬戶農戶，發放住房重建貸款143.27億元，分別完成計劃投放戶數和金額（計劃向51.2萬戶投放112.74億元貸款）的122.73%、127.08%。

特別是災區農村信用社挑起了大梁，共向58.92萬戶農戶發放農房重建貸款131.63億元，分別占銀行業機構農房重建貸款戶數和金額的93.76%、91.88%。

“截至目前，我們已經發了2萬多戶的農戶重建貸款，貸款余額是10多億元，占了成都市本地農房重建貸款的97%。”黃強對記者說。

雖然銀行業對農房重建支持力度相當大，但是其中所潛藏的風險也應被重視。

截至2010年3月末，四川省農房重建（不含困難農戶）不良貸款23602戶，余額59321萬元，不良率5.94%。四川省農房重建貸款10.79萬戶出現欠息，欠息金額為8464.39萬元。

北川一位銀行業人士表示，農房重建貸款的期限都是3至5年，利率一般執行的是基準利率。之所以出現上述不良貸款以及欠息主要有兩個方面的原因。其一，農房通過貸款建好后，由于產業重建尚未完成，因此有部分人并未獲得穩定收入來源。其次，政府會對部分困難戶進行貸款貼息，沒有獲得貼息的農戶在觀念上轉不過來，不愿意償還利息。

“我們絕大部分的農戶重建貸款都是和各地政府成立的農村產權擔保公司合作，由他們為農房重建提供擔保，所以出現不良貸款的數量很少。”黃強說，但其他地方就未必能有這樣的合作模式。

四川銀監局方面表示，下一步將督促銀行業機構對農房重建貸款加強管理，同時向四川省政府匯報反映目前存在的困難和問題，建議災區政府幫助銀行業機構清收貸款，并將貸款清收責任納入基層政府目標考核。

上述北川地區銀行業人士則表示，除此之外，更為重要的是地方政府應當結合當地實際情況，給予扶持的產業財政補貼，盡快解決農戶收入來源問題。