Apple Pay上線一周年：巨頭新業務的苦與樂

本文出自:愛范兒

2014 年 10 月 20 日，蘋果旗下的移動支付業務 Apple Pay 正式上線。如今 Apple Pay 已經在美國和歐洲為主的地區運行近一年，憑藉蘋果生態鏈的影響力，幫助蘋果在移動支付市場上取得了一個不錯的地位。

然而移動支付對於蘋果來是一個徹頭徹尾的新業務，這個市場的游戲規則受到政府部門以及金融巨頭的控制，所以蘋果在過去的一年裏也碰到了很多困難。

面對大量的競爭對手

在 2015 年初的 MWC 大會上，三星發布了自家收購移動支付公司 LoopPay 后的新業務——Samsung Pay，Google 也宣佈在研發新的 Android Pay 框架。縱觀整個移動支付市場，能夠稱得上規模化應用的品牌除了 Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay 以外，還有我們耳熟能詳的 Square, Paypal，以及移動支付網絡聯盟 MCX 發布移動支付工具 CurrentC。而在 Apple Pay 尚未進入的中國，已經形成了支付寶、微信支付雙雄爭霸的局面。

如此火熱的競爭局面對於 Apple Pay 其實是非常大的利好消息。這些移動支付工具在過去的一年中通過快速滲透，不斷地教育消費者和零售商，當用戶對移動支付服務生依賴和信任后，蘋果就可以更 加方便地通過搭載 NFC 功能的 iPhone 普及 Apple Pay。

基礎設施更加完善

TechCrunch 的報導中 提到，在 Apple Pay 剛發布的時候，只有 12% 的 iPhone 用戶能夠使用 Apple Pay，因為該功能僅僅運行在有 NFC 晶片的 iPhone 6（Plus） 上。而在今年 iPhone 6s（Plus）發布后，這一比例上升至 47%。

在過去的一年中，蘋果也積極地服各類型的零售商接受 Apple Pay，並提供對應的終端設備。相比 iBeacon，Apple Pay 的部署更加簡單。無論是用戶端還是企業端，Apple Pay 第一年的發展都可謂是取得了不小的進步。

更多金融機構的支持

蘋果官方數據表明，現在共有包括美國銀行、富國銀行等金融業巨頭在內超過 400 家金融機構支持 Apple Pay。而在中國，國行版 iPhone 6s（Plus）可能採用了與海外版本不同的恩智浦 NFC 晶片，支持銀聯 PBOC 3.0 閃付標準，若該消息是真實的話，Apple Pay 又將會得到中國銀聯的支持。

雖然獲得巨頭支持，與消費者和零售商是否為 Apple Pay 買賬並沒有關聯，但是在獲得金融機構支持后，能否成功服用戶和零售商就要看蘋果自己的努力是否到位了。

發展迅速

在接受採訪時，萬事達的 Ed McLaughlin 表示：

我們看到了這一業務強勁的發展勢頭，不過技術的進步還是需要一些時間。

萬事達分別佔據了信用卡市場和借記卡市場 23%、30% 的交易量，所以 Ed McLaughlin 的法有一定的參考價值。

用戶黏性不足

Apple Pay 的用戶數量仍然在不斷地增長中，但是不少人卻沒有堅持使用。根據 PYMNTS 的調查，從 5 月到 6 月，願意“盡一切可能使用 Apple Pay”的用戶比例從 48% 降低至 33%，“几乎不考慮”使用 Apple Pay 的用戶比例從 17% 上升至 23%。

這種狀況也跟競爭對手的發展有關係。如果 Apple Pay 接下來要進軍中國市場，當面對財大氣粗，善於營銷的支付寶和微信支付時，Apple Pay 很可能也會面對同樣的困難——用戶數量多，但沒有黏性。

大型零售商自立門戶

前面曾經提到移動支付網絡聯盟 MCX 發布移動支付工具 CurrentC。MCX 全稱 Merchant Customer Exchange，由沃爾瑪、7-eleven、GAP、埃克森美孚、牌等企業組成。CurrentC 沒有採用 NFC 技術，這使得所有智能手機理論上都可以使用 CurrentC 的服務，而且零售商還會為 CurrentC 用戶提供額外的折扣補貼。

盡管下零售商的業績增長不如從前，現在支持 CurrentC 的門店數量也很少，但是當這些大財團聯合起來進攻移動支付市場，並把 Apple Pay 排除在自己門店之外時，他們的力量不容忽視。

歐洲滲透率較低，且未能進入中國市場

歐洲信用卡發行方向支付網絡繳納的手續費比例大約在 0.5%，而蘋果繳納的比例僅僅是 0.15%，這導致了歐洲不少金融機構拒加入 Apple Pay。

在中國市場的缺席更是 Apple Pay 的一大痛點。剛好在過去的一年裏，支付寶、微信支付都經歷了非常大規模的增長，中國的移動支付市場几乎沒有新品牌進入的空間。即使 Apple Pay 得到了銀聯的授權成功進入中國市場，恐怕也只很難有令人滿意的出。

Apple Pay 有一些非常不錯的數據，其用戶體驗也能排在市場前列，但是用戶的反饋以及美國本土以外市場的發展都不理想。雖然蘋果想把 Apple Pay 借助銷量巨大的 iPhone 滲透到市場的每個角落，但是如何服用戶選擇自己的服務，而非在 App Store 上能找到的其他應用，這對蘋果來難度不小。

如果 iPhone 6s（Plus）支持銀聯閃付的傳言成真，在接下來的一年裏，在中國市場打基礎或許將成為蘋果內部的重要議題。