芝麻信用啟動公測 將從多維度評估用戶信用

新浪科技訊 1月28日上午消息，市場化運作的征信機構——芝麻信用日前開始在部分用戶中進行公測，首推芝麻信用分，直觀地呈現用戶的信用水平。這也意味中國自此有了首個個人信用評分。

1月5日，央行發布允許8家機構進行個人征信業務准備工作的通知，螞蟻金融服務集團旗下的芝麻信用位列其中。此次芝麻信用小範圍公測正是准備工作的一部分。芝麻信用業務負責人表示，以“芝麻”之名來命名一家個人征信機構，也是希望向大家傳達“信用是點滴珍貴，重在積累”的理念。

據悉，目前芝麻信用採取了和支付寶錢包合作的方式，公測用戶登錄支付寶錢包8.5版本后，打開“財富”欄便可看到芝麻信用分的選項。經授權開通，芝麻信用正式開啟。形式上，芝麻信用採用了國際上通行的信用分——芝麻分來直觀表現信用水平高低。芝麻信用分最低350分最高950分，分數越高代表信用程度越好，違約可能性越低。350至950分的區間，也跟國際上主流的個人信用評分區間接軌，如美國著名的FICO分，其評分範圍在300至850分之間。

芝麻信用分是芝麻信用對海量信息數據的綜合處理和評估，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係五個維度。為方便用戶了解身邊朋友的信用水平，芝麻信用還設置了類似“信用PK”的小游戲。點擊“信用猜猜”后，可以和朋友去比一比誰的芝麻信用分更高。如果對方授權同意的話，便還可以直接查看對方的芝麻信用分。

和傳統征信數據主要來源於借貸領域有所不同，脫胎於互聯網的芝麻信用數據來源更廣泛，涵蓋了信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關係等方方面面。人們在日常生活中點點滴滴的行為，都與信用息息相關。

同時，芝麻信用因擁有阿里巴巴的電商交易數據和螞蟻金服的互聯網金融數據，這也成為芝麻信用進入征信行業的一大獨特優勢。

統計數據顯示，截止到2013年底，央行銀行個人征信系統中收錄有信貸記錄的自然人約3.2億，還不到總人口數的1/4，而在美國征信體系的覆蓋率已經達到了85%。

芝麻信用所覆蓋的網民群體，很多是傳統征信機構未能覆蓋到的草根人群，如未有過借貸、未申請過信用卡的人，學生群體、藍領工人、個體戶、自由職業者等。“芝麻信用通過他們方方面面的行為軌跡數據，利用大數據技術和數據分析模型評估出其信用等級，可以讓征信覆蓋到盡量多的人群，是對已有征信系統很好的補充，具有一定普惠性質。”芝麻信用的相關業務負責人。

芝麻信用業務拓展負責人認為，信用是整個社會的基礎設施，芝麻信用會被應用到生活的方方面面。據透露，公測期間芝麻信用已與租車、租房、婚戀、簽證等多個領域的洽談了合作，並將很快試驗性地對外提供服務。(揚子)

關於芝麻信用的8問8答：

1、什麼是芝麻信用？

芝麻信用管理有限公司是合法獨立的信用評估及信用管理機構，其推出的芝麻信用是面向社會的信用服務體系，依據方方面面的信息，運用大數據及雲計算技術客觀呈現個人的信用狀況，通過連接各種服務，讓每個人都能體驗信用所帶來的價值。

2、芝麻信用數據來源有哪些？

芝麻信用有獨立、穩定的數據來源。除了會接入阿里巴巴集團的電商數據和螞蟻金融服務集團的互聯網金融數據外，芝麻信用還與公安網等多公共機構以及合作伙伴建立廣泛深入的數據合作關係，同時也將開闢各類渠道允許用戶主動提交各類信用相關信息。未來，我們希望能跟更多志同道合的伙伴拓展數據合作，一同來完善個人征信市場。

3、芝麻信用提供的品有哪些？

目前芝麻信用為用戶推出了信用評分服務——芝麻信用分(簡稱芝麻分)，用一個分數直觀地呈現信用水平，未來我們還會陸續推出信用報告等一系列品。

4、芝麻分是怎麼來的，為什麼不是百分制？

很多人會問，為什麼我的芝麻分是這個數，是誰給我打出來的？首先，沒有人躲在手機后面給您打芝麻分，它是基於多數據模型和指標計算得來的。其次，信用不是來自老師的一場測試，而是人生路上的各種考驗，因此它不是很多人曾經熟悉的百分制。芝麻分參考了國際上主流的個人信用評分模式(如美國的FICO分，評分範圍在300-850之間)，將區間設定在350-950，不同的區間代表了不同的信用水平。具體如下：

5、構成芝麻分的五個維度分別指什麼？

芝麻分綜合考慮了個人用戶的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係五個維度的信息。需要提醒的是，沒有任何一個單項信息能夠直接或完全決定個人的芝麻分，其五個維度包含的內容舉例如下：

1) 信用歷史：過往信用賬戶還款記錄及信用賬戶歷史

2) 行為偏好：在購物、繳費、轉賬、理財等活動中的偏好及穩定性

3) 履約能力：享用各類信用服務並確保及時履約

4) 身份特質：在使用相關服務過程中留下的足夠豐富和可靠的個人基本信息

5) 人脈關係：好友的身份特徵以及跟好友互動程度

未來授權芝麻信用獲取更多個人信息將可以進一步提高信用評分與個人信用狀況的吻合度。

6、芝麻分會變化嗎？怎樣才能提高自己的芝麻分？

正常情況下，一個人的信用信息是相對穩定的，反映在芝麻分上也會保持相對穩定。但是，一旦關鍵信用信息出現重大變化，這種變化也會很快反映到你的芝麻分上。

芝麻分是芝麻信用根據當前了解的信息，運用大數據方法綜合評估而得，未來芝麻信用也會提供更多的信息採集渠道，個人用戶通過這些渠道讓芝麻信用了解其更多信息將有助於提升芝麻分。同時在日常生活或經濟活動中盡可能使用信用服務及時履行約定也有助於芝麻分的提升。信用的提升是一個循序漸進的過程，無法通過單個行為或事件迅速提升，需要你長期的積累。

7、芝麻信用在信息採集和利用過程中，如何保護個人隱私和數據安全？

信息安全和隱私保護是每一家征信機構的是重中之重，也是芝麻信用首要考慮的問題。芝麻信用會嚴格遵守條例和監管的相關要求，同時品設計本身會發揮移動互聯網的優勢，讓授權過程變得更加實時、透明。大體來講，所有信用信息的使用一定在用戶知情和授權的前提下開展，所有信息的保存採用符合行業標準的最高要求，比如公安部信息安全等級保護3級等。

8、芝麻信用可以應用在在哪些領域？

芝麻信用不僅在金融借貸關係中有很強的信用風險預測能力，而且在生活服務中也具備很好的區分能力。因此未來在金融領域，需要押金、預授權的租房、租車、酒店等行業，新興的分享經濟領域，婚戀、交友等生活場景，等等領域都可以用到芝麻信用。