〈分析〉解決美國房市危機 應該告別30年期房貸？

美國 30 年期固定利率房貸，一直相當受到購屋民眾的歡迎。但是隨著目前美國房市危機懸而未決，這項自大蕭條時代祭出沿用至今的救市措施，是否到了該檢討、甚至廢除的時候？

美國知名房價指數─標普/席勒房價指數 (S&P/Case-Shiller Housing Indice)─共同創始人、耶魯大學教授席勒 (Shiller)，周三 (30 日) 接受《CNBC》訪問時直指：「30 年期房貸已經過時了」。

席勒表示，標準固定利率房貸已經過時了，房貸制度必須要改進。「人們想要更現代化的 (貸款) 工具，這是我們接下來需要去思考的問題」。

美國國會的大規模金融監管改革法案修改工作，已接近尾聲；下一個重大工作，或許是整頓美國飄搖的房市，仔細審查所有的關鍵元素，甚至是最稀鬆平常的 30 年期房貸。

事實上只要進一步觀察美國房市現況，民眾便會發現一個事實，甚至感到驚訝：即便美國運用 30 年期房貸的情況，領先全球；但房屋持有率，卻未跟著同樣樂觀。

Cato Institute 分析師 Mark A. Calabria 指出，美國政府在支持房市上，花費好大一番功夫；但結果卻並不非常划算。

美國屋主若欲購屋，可享有相當優惠的交易，因為有政府輔助。例如美國幾乎是唯一一個國家，在民眾提前繳清房貸時，不用收費。此外，美國也允許讓房貸利息列為納稅減免項目，是少數在這方面最自由的國家。

前國際貨幣基金組織 (IMF) 經濟學家 Raghuram G. Rajan 表示，若美國民眾想要政府退出房市，必須要習慣幾個新事項。例如房貸期限縮短、房貸利率較高以及房價可能降低，因為融資的成本升高。