吳定富在2003年全國保險工作會議上的講話

同志們：

這次會議是在各行各業深入學習貫徹十六大精神，全面建設小康社會的新形勢下召開的。會議的主要任務是：進一步學習貫徹十六大和中央經濟工作會議精神，統一思想，提高認識，總結去年的工作，分析面臨的形勢，明確今年的工作任務。今天上午，溫家寶副總理在銀行、證券、保險工作會議上作了重要講話，我們一定要認真學習，深刻領會，貫徹落實。下面，我講幾點意見。

一、2002年保險業的基本情況

去年，在黨中央、國務院的正確領導下，保險業認真貫徹落實全國金融工作會議精神，努力實踐“三個代表”重要思想，各項工作都取得了明顯成績。

(一)保險業務快速增長。去年是近年來業務增長速度最快的一年。全國保費收入3053.1億元，同比增長44.7%。其中，財產險保費收入778.3億元，同比增長13.6%；人身險保費收入2274.8億元，同比增長59.8%。保險深度3%，同比增加0.8個百分點；保險密度237.6元，同比增加68.8元。保險公司總資產6494.1億元，比上年末增長41.4%。共支付賠款和給付706.7億元，同比增長18.1%。特別是在“4.15”和“5.7”空難事故及部分地區洪澇災害發生后，保險公司及時賠付，切實發揮了保險的經濟補償作用。

(二)改革創新不斷推進。國有保險公司體制改革工作取得突破性進展。中國人民保險公司和中國人壽 （601628 股吧,行情,資訊,主力買賣）保險公司的股份制改革方案已獲國務院批準。中國再保險公司的股份制改革方案也已上報國務院。股份制保險公司進一步優化股權結構。太平保險公司、華泰保險公司和平安保險公司分別引入海外戰略投資者，太平洋 （601099 股吧,行情,資訊,主力買賣）保險公司完成了增資擴股。產品和銷售渠道的創新促進了業務發展。壽險分紅產品保費收入1121.7億元，占人身險保費收入的49.3%，成為新的業務增長點。銀行代理壽險保費收入388.4億元，占人身險保費收入的17.1%，銀行代理已成為壽險的主要銷售渠道之一。

(三)對外開放進一步擴大。去年是我國加入世貿組織的第一年，也是保險市場對外開放步伐最快的一年。共批準6家外國保險公司進入我國市場，批準16個外資保險公司營業機構正式開業，擴大了對外開放的區域。中資保險公司利用外資參股，改善了法人治理結構，引進了國外先進技術和經驗。保監會積極與國際保險監督官協會以及一些國家和地區的保險監管組織進行溝通和交流，國際合作得到加強。

(四)監管工作逐步改善。保險法制建設進一步加強。《保險法》修改工作順利完成，新修訂的《保險法》已于今年1月1日正式實施。保監會還頒布了《保險公司營銷服務部管理辦法》等5個規章，下發了各種規范性文件33個。市場整頓深入開展。通過查處假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據等“五假”和欺詐誤導行為，保險市場秩序有所好轉，消費者利益得到保護。市場取向改革穩步推進。保監會取消了58項行政審批項目，車險條款費率管理制度改革已在全國推開，航空意外險改革方案也已出臺。批準了380個保險公司分支機構和98家保險專業中介機構開業，促進了市場競爭。國務院向國有保險公司派出的監事會在財務和經營行為監督方面發揮了積極作用。

同志們，在過去的一年里，我國保險業保持了快速發展的良好勢頭，為國民經濟發展和社會進步做出了應有的貢獻。各公司在競爭中得到了鍛煉和發展，經營管理水平逐步提高，競爭能力不斷增強。這些成績來之不易，是全行業廣大干部職工共同努力的結果。

同時，我們還必須看到，保險業發展中仍然存在許多問題。如產品結構單一，服務水平不高，不能滿足市場多樣化的需求；一些公司風險防范意識不強，內部管理與業務的快速發展不相適應；欺詐誤導和惡性競爭等違法違規問題依然存在，市場秩序仍未得到根本好轉。對于這些問題，我們必須保持清醒的頭腦，引起高度重視，努力加以解決。

二、深入貫徹十六大精神，加快保險業發展

深入學習貫徹十六大精神是當前和今后一個時期的首要政治任務。保險業學習貫徹十六大精神的關鍵，就是要緊密聯系自身改革與發展的實際，從政治的高度、全局的高度領會發展是執政興國第一要務的深刻內涵，分析形勢，找出差距，找準保險業在國民經濟全局中的定位，把思想統一到加快發展上來。

(一)實現全面建設小康社會的奮斗目標，要求保險業加快發展

十六大確立了我國要在本世紀頭二十年全面建設小康社會，到本世紀中葉基本實現現代化的奮斗目標。在實現這一宏偉目標的偉大征程中，保險業必須擔負起“促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民”的重要使命。首先，我國正處在大變革、大開放、大發展的時代，人們的思想觀念、生產形式和生活方式都發生了深刻的變化，追求經濟的高效益、工作的快節奏和生活的高質量，需要保險業提供全方位、多層次的風險保障，對保險業提出了新的、更高的要求。其次，社會主義市場經濟體制的逐步確立和各項改革的不斷深化，為保險業的發展提供了更加廣闊的空間。社會保障體制的改革，人口老齡化和家庭小型化，需要商業性養老、醫療保險等作為社會保險的重要補充；國有企業和國有資產管理體制改革的不斷深化，非公有制經濟的發展，使企業真正成為自主經營、自負盈虧的市場主體，將把保險作為防范風險、保障經營的重要手段。第三，經濟結構的戰略性調整，擴大內需和西部大開發等戰略措施的實施，帶動了基礎設施建設等各項事業的蓬勃發展，要求保險業提供相應的保險保障。第四，加入世貿組織，我國將在更大范圍、更廣領域和更深層次上參與國際競爭，保險是支持對外貿易和國際投資必不可少的手段。

(二)當前保險業存在的問題，必須通過加快發展來解決

盡管我國保險業保持了較快的發展速度，但必須看到，這是在較低水平上形成的高速度。當前，保險業整體規模小，在國民經濟中的比重低，與經濟發展、社會進步和人民生活水平的提高不相適應。保險還沒有滲透到經濟的各行各業、社會的各個領域、生活的各個方面，保險的功能還沒有得到充分發揮。從表面上看，產生這些問題的原因在于人們對保險的認識不夠，保險意識不強，但根本原因在于保險業自身。一是產品跟不上，不能適應人民群眾的需要；二是服務不到位，人們對保險業缺乏信任；再加上“利差損”等風險沒有得到根本解決，影響了保險業的健康發展。這些問題是我國保險業發展初級階段的問題，是前進中的問題。

用發展的辦法解決前進中的問題是我國經濟建設的一條基本經驗，對保險業具有重要的指導意義。改革開放以來，保險業在國民經濟中的地位不斷提高，發揮的作用越來越大，這些都與自身的快速發展密切相關。當前保險業存在的問題，也必須通過加快發展來解決。只有加快發展，才能促進市場競爭，增強保險公司產品開發的動力，豐富保險產品；只有加快發展，才能促進保險公司從低層次的價格競爭轉向服務和品牌的競爭，提高服務水平；只有加快發展，才能增強資本實力，改善經營管理，防范化解風險；只有加快發展，才能使保險的功能得到充分發揮，提高保險業在國民經濟中的地位，更好地為國民經濟全局服務。

(三)改革開放以來保險業取得的成就，為加快發展打下了良好基礎

改革開放以來，我國保險業保持了年均30％以上的增長速度，取得了令人矚目的成就。在市場體系方面，經營主體不斷增加，服務網絡逐步健全，中介市場迅速發展，中外資保險公司共同競爭，國有、民營和外國資本共同參與的保險市場體系初步形成。在思想觀念方面，保險公司的市場意識、風險意識和效益意識不斷增強，經營觀念逐漸成熟。在體制和機制方面，國有公司體制改革不斷推進，股份制公司股權結構進一步優化，保險公司已成為自主經營、自負盈虧的市場主體。在經營管理方面，學習借鑒國外的先進技術和管理手段，改革創新，大膽實踐，積累了許多寶貴的經驗。在人才隊伍方面，培養和引進了一批精算、財務、投資等方面的專業人才。在法制建設方面，保險法律法規逐步健全，市場規則日益完善。在保險監管方面，監管方式不斷改進，監管手段不斷完善，監管力量進一步加強。這些都表明，我國保險業已經具備了加快發展的良好基礎。

(四)加快發展要實現速度和結構、質量、效益的統一

在保險業快速發展的大好形勢下，我們要保持清醒的頭腦，樹立正確的發展觀。我們所講的發展，不僅是業務規模的擴大，更重要的是結構的優化、質量與效益的提高。只有結構優化了，質量和效益提高了，保險業才能形成良性循環，發展才有后勁，才是健康的發展。要更新發展的思路，實現業務增長方式從主要靠低層次的價格競爭轉到主要靠產品和服務的創新上來，走出一條既有較快速度，又保持較好結構、較高質量與效益的發展新路子。

當前，尤其要處理好以下幾個方面的關系。越是加快發展，越要增強風險意識，講求發展的質量和效益。越是加快發展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業形象。越是加快發展，越要增強自律意識，加強內部管理，依法合規經營。越是加快發展，越要健全法制，加強監管。

同志們，保險業的發展對國家的富強、社會的進步和人民的幸福起著重要作用。加快發展是時代賦予保險業的重任，要把發展作為保險業的首要任務。只要我們想全局、干本行，一心一意謀發展，扎扎實實求發展，徹底轉變不利于發展的觀念，堅決革除有礙發展的障礙，勇于實踐，開拓創新，就一定能夠把中國的保險業做大做強！

三、2003年保險業發展的幾點意見

今年是全面貫徹十六大精神的第一年，做好今年的工作，保持良好的發展勢頭，對于鼓舞斗志，增強信心，實現中央經濟工作會議確定的各項任務具有十分重要的意義。今年保險工作的總體要求是：以十六大精神為指導，認真貫徹落實中央經濟工作會議和全國金融工作會議確定的各項方針政策和工作任務，貫徹實施新修訂的《保險法》，以國有保險公司股份制改革為重點，大力推進各項市場取向改革，繼續擴大對外開放，調整結構，加強和改善保險監管，防范風險，在保持保險業快速發展的同時，實現速度和結構、質量、效益的統一，更好地為全面建設小康社會服務。

實現這一總體要求，必須牢牢把握發展這個主題，以改革促發展，以開放求發展，以結構調整實現可持續發展，以加強和改善監管促進健康發展。

(一)深化改革，為加快發展提供動力

改革是經濟和社會發展的強大動力。當前，國有保險公司體制落后，股份制保險公司運行機制不完善等問題制約了保險業的發展。只有通過改革，解決體制和機制中的深層次問題，才能推動保險業加快發展。

第一，全面推進國有保險公司股份制改革。國有保險公司在我國保險市場占有舉足輕重的地位。著力解決國有保險公司的問題，對我國保險業持續快速健康發展具有重要意義。保監會要把推進國有公司股份制改革作為今年的一項重要工作，做好對改革的指導、協調和監督。各國有保險公司的領導班子要加強對改革工作的領導，按照國務院批準的方案制定具體的實施步驟。要妥善處理好改革、發展和穩定的關系，確保改革工作的順利進行。要做好思想政治工作，糾正改革中的錯誤認識，用十六大精神統一干部職工的思想，發揚艱苦奮斗的優良傳統和開拓創新的進取精神。通過改革，轉換經營機制，建立現代企業制度，夯實基礎，創建名牌，切實提高競爭能力。

第二，完善股份制保險公司運行機制。鼓勵股份制保險公司通過增資擴股，吸收民營資本和外資參股等方式優化股權結構。進一步規范法人治理結構，真正建立股東大會、董事會、監事會以及管理層之間的權力制衡機制。建立獨立董事制度。支持符合條件的保險公司規范上市，保監會將積極與證監會等有關部門協調溝通，為保險公司上市創造條件。

第三，積極探索保險資金管理體制改革。截至2002年底，我國保險資金運用余額達5799.3億元。隨著保險業務的快速增長，可運用資金還將不斷增加。由于受資本市場的影響，加之保險投資管理體制不完善，管理水平不高，資金運用收益率普遍偏低。保費收入快速增長和資金運用收益偏低的矛盾越來越突出，直接影響到保險公司的償付能力和經營的穩定性，關系到保險業的健康發展。因此，必須積極探索保險資金運用管理體制改革，切實提高保險資金運用的安全性和收益率。一是要充分認識保險資金運用的重要性，要把保險資金運用與業務發展放到同等重要的地位，加以高度重視。二是要改革保險資金的管理體制和運作機制。按照集中統一和專業化管理的要求，完善保險資金管理體制，做到保險業務與投資業務相分離。建立健全投資決策、投資操作、風險評估與內控監督相互制約的管理機制。有條件的公司可以成立保險資產管理公司。三是保險公司要眼睛向內，練好內功，培養和引進高素質的投資管理專業人才，充分運用好現有的投資渠道，努力提高資金運用管理水平。四是要認真研究保險資金在資本市場上的作用。保監會將會同有關部門研究提出拓寬保險資金運用渠道的具體建議。

(二)擴大開放，為加快發展注入活力

對外開放是我國一項長期的基本國策。實踐證明，保險市場對外開放對加快我國保險業發展，提高保險業整體水平起到了十分重要的作用。外資保險公司的進入，推動了市場競爭，促進了開放地區保險市場的發展，帶來了先進的技術和管理經驗。外資保險公司以效益和風險防范為核心的經營理念，依法經營的意識以及優質的客戶服務，對我國保險業起到了良好的示范作用。外資參股中資保險公司對完善法人治理結構，加強內部管理起到了促進作用。

對外開放不僅是挑戰，也是機遇。保險業要繼續擴大開放，提高對外開放的深度和廣度，為加快發展不斷注入新的活力。要按照世貿組織規則和我國的對外承諾，有步驟地批準外國保險公司進入中國市場，有步驟地取消外資保險公司在服務對象和地域等方面的限制。繼續鼓勵中資保險公司吸收外國保險機構參股，發揮外資股東在公司決策和經營管理等方面的積極作用。在引進資本的同時，著力引進國外保險公司先進的經營理念、管理經驗、技術手段和運作方式，縮短我國保險業與國際先進水平之間的差距。

(三)調整市場結構，創新產品和服務，實現保險業可持續發展

調整創新是推動保險業結構優化升級、實現可持續發展的重要手段。通過市場主體結構和區域布局的調整，促進競爭。通過產品和服務創新提高保險業發展的質量和效益。要堅持在發展中不斷調整創新，在調整創新中加快發展。

第一，優化市場主體結構，規范發展中介市場。目前，我國保險市場主體數量仍然偏少，市場競爭不夠充分，最大的三家產壽險公司的業務占到產險市場份額的94.8%和壽險市場份額的91.1%，部分地區仍然處于獨家經營的狀態。因此，要適當增加保險公司的數量，增加分支機構，促進市場競爭。

保險中介是保險市場的重要組成部分。近年來，我國保險中介得到了迅速發展，對提高市場運行效率、改進服務方式、擴大業務規模發揮了積極作用。但總的來說，保險中介市場的發展相對滯后，存在的問題越來越突出，主要表現為營銷員管理體制不順，兼業代理不規范，專業中介機構發展緩慢，整體水平不高。要按照新《保險法》的要求，堅持高標準、專業化的原則，規范發展中介市場。一是積極探索營銷員管理體制改革的新路子，從體制上解決營銷員的規范管理問題。同時，要堅持持證上崗原則，通過加強培訓、完善考試制度等多種途徑，提高營銷員的整體素質。二是嚴格執行兼業代理資格標準，發展窗口服務功能強、管理規范的兼業代理機構，嚴肅查處違法違規的兼業代理機構。三是鼓勵發展專業保險中介機構。保監會將把專業中介機構及其分支機構的審批納入日常工作。同時，完善規章，嚴格監管，對嚴重違法違規的要堅決清除出市場。要通過優勝劣汰，培育一批適應市場需要、經營規范、素質較高、信譽良好的專業保險中介機構。

第二，調整區域結構，加快中西部地區保險業發展。我國保險市場發展很不平衡，尤其是中西部地區保險業比較落后。要提高認識，把加快中西部地區保險業發展，作為落實國家西部大開發戰略的一項重要工作。要深入開展調查研究，摸清中西部地區保險業的基本情況，找出制約發展的因素，提出加快發展的政策措施。要加強保險宣傳，普及保險知識，提高中西部地區人民群眾的風險與保險意識。鼓勵中外資保險公司在中西部地區設立機構，大力開發中西部地區保險市場。

第三，優化產品結構，創新保險服務。產品和服務是保險業發展的基本要素，保險業功能的發揮最終體現在產品和服務上。保險產品是無形產品，專業性強，市場供給的導向作用比較大，沒有有效的市場供給，就難以激發市場需求。目前，我國保險產品盡管數量不少，但能夠適應社會多樣化需求的不多。保險服務水平較低，普遍存在重保費、輕服務的問題。實現保險業的持續快速健康發展，必須從優化產品結構和提高服務質量入手。要站在服務國民經濟全局的高度，認真研究宏觀經濟政策，密切關注與社會發展和人民群眾生活緊密相關的熱點問題，注重開發養老、醫療、教育、住房、責任等具有廣泛社會需求的保險產品。要針對不同的消費群體，開發個性化產品，滿足多層次的保險需求。要不斷創新服務方式，豐富保險服務的內涵，把服務滲透到保險消費的各個環節。

(四)加強和改善保險監管，為保險業快速健康發展服務

保險監管的目的是為了促進保險業健康發展。監管工作要緊緊圍繞加快發展這個主題，樹立市場觀念、創新觀念和服務觀念，轉變工作作風，改進監管方式，完善監管手段，著力在提高監管實效上下功夫，切實為保險業發展服務。

第一，貫徹實施新《保險法》，加強保險法制建設，堅持依法監管。市場經濟是法制經濟，只有在良好的法制環境下，市場才能有效地運行，企業才能更好地發展。要以貫徹實施新《保險法》為契機，大力加強保險法制建設。要繼續宣傳、普及《保險法》，并把這項工作作為當前和今后較長時期的重要任務，有計劃、有針對性地開展下去，不斷提高監管部門依法監管、保險企業依法經營和保險消費者依法維護權益的意識。要盡快制定、完善與《保險法》配套的法規和規章。配合國務院法制辦加緊起草《保險違法行為處罰辦法》；修改《保險公司管理規定》；制定《保險保障基金管理辦法》等規章；制定和完善保險行政審批程序和保險違法行為處罰程序，向社會公布，接受社會監督。要堅持依法監管，做到有法必依、執法必嚴、違法必究，確保新《保險法》的順利實施。

第二，完善監管手段，對保險公司實施最低償付能力監控。償付能力監管是市場經濟條件下保險監管的核心內容，是促進保險公司穩健經營、防范風險的重要手段。不抓償付能力監管，許多監管措施就難以落實到位，監管工作就很難抓出實效。從當前的實際情況看，保護被保險人利益，加強保險公司內部管理，改善保險監管，防范經營風險都需要把償付能力監管作為一項重要工作來抓。經過幾年的準備和試運行，監管部門已經初步具備了償付能力監管的基礎條件。今年要努力在償付能力監管方面取得實質性進展。一是抓好償付能力監管的基礎性工作。修訂保險公司償付能力額度和監管指標的管理規定，盡早發布實施。制定保險監管會計制度，初步建立保險監管會計準則的總體框架。二是開始實施最低償付能力監控。對償付能力不足的，要做深入分析，根據不同情況采取相應的監管措施。由于歷史原因造成償付能力不足的公司，要盡快拿出解決方案，采取有效措施，確保償付能力逐步好轉。三是加強保險監管的信息化建設。逐步建立和完善保險監管信息系統，切實提高償付能力監管的效率。四是處理好償付能力監管和市場行為監管的關系。在推進償付能力監管的同時，以查處弄虛作假和欺騙誤導客戶為重點，繼續加強市場行為監管，進一步整頓規范保險市場秩序。

第三，堅持市場取向改革，改進監管方式。實踐證明，市場作用發揮比較充分的地方，經濟活力就比較強，發展的態勢也比較好。監管工作必須遵循市場規律，有效發揮市場在資源配置中的基礎性作用。要把該管的管好，能夠通過市場調節的，要堅決放開。一是繼續做好保險行政審批制度改革。對取消的行政審批，要認真落實，同時完善相關規章制度，加強事后的監督檢查。對保留的審批項目，要公開內容、完善程序、嚴格時限、接受監督。同時，對現有的審批項目還要繼續進行清理。二是穩步推進保險條款費率市場化。重點是完善車險和航空意外險條款費率管理制度，促進市場價格機制的形成。三是不斷完善保險公司分支機構的審批管理制度。以償付能力、總公司對分支機構管控能力以及守法合規經營記錄等作為設立分支機構的基本條件。允許保險公司根據自身管理需要，決定分支機構的組織架構和管理層級。把對分支機構的審批列入日常工作，明確審批的程序和時限，提高審批效率。

第四，加強對法人機構監管，強化保險公司對分支機構和代理人的管理責任。保險公司的內部控制和自我約束是防范風險的基礎。要通過加強對法人機構的監管，強化總公司對分支機構的管理責任，提高管控能力。對查出問題的分支機構，除依法追究直接責任人和該分支機構負責人的責任外，還要視情節輕重，追究上級公司直至法人機構主要負責人的責任。保監會將定期對各保監辦上報的保險公司分支機構違法違規情況進行匯總，并對法人機構采取相應的監管措施。要按照《保險法》的有關規定，強化保險公司對代理人的管理。各公司要加強對保險代理人的職業道德和業務素質教育，并在聘用、培訓和日常管理方面真正負起責任，切實規范代理人的市場行為。

第五，充分發揮保險行業協會的自律作用。行業自律是維護市場秩序，防范風險的重要環節。要進一步明確保險行業協會的職能和定位，發揮其在自律、協調、維權、宣傳和服務等方面的作用。要加強行業協會的自身建設，按照年輕化、職業化的要求選好協會專職秘書長。要加強保監會對行業協會的指導，及時傳達有關文件，使其更好地開展工作。要積極探索市場經濟環境下行業協會的運行機制，使其真正發揮作用，構建企業內控、行業自律、政府監管和社會監督相結合的風險防范體系。

我國保險業能保持較好的發展勢頭，是與在座各位的辛勤努力和開拓性工作分不開的。在當前極為難得的有利形勢下，保險業能不能抓住機遇，實現持續健康快速發展，關鍵在于領導。各公司的主要負責人，擔負著重要的責任，起著非常關鍵的作用。這里，對大家提幾點希望。一是要加強學習。保險業的發展與國民經濟和社會發展密切相關，要認真學習領會國家的方針、政策，了解國民經濟和社會發展的全局，樹立宏觀意識，增強責任意識，創造性地做好保險工作。二是要深入實際，調查研究。注意研究保險市場出現的新情況、新問題，遵循市場規律，科學決策；尊重基層的創造精神，充分發揮廣大干部職工的積極性和創造性。三是要嚴格要求自己。各位負責人，特別是“一把手”，要正確對待手中的權力。權力越大，責任就越大；權力越大，越要接受監督；權力越大，越要注意發揚民主。要加強團結，搞好班子建設；加強自律，帶頭遵守法律法規和公司的規章制度；發揚艱苦奮斗的創業精神，保持艱苦樸素的優良作風。用自身的表率作用和人格魅力凝聚員工隊伍，帶動企業文化建設。

同志們，讓我們在十六大精神的指引下，進一步解放思想，與時俱進，艱苦奮斗，開拓創新，始終保持奮發向上的精神狀態，努力開創我國保險業發展的新局面，為全面建設小康社會做出新的更大的貢獻！