春節將至,您的保險買夠了嗎?

說明:考慮到小陳剛剛成家立業,家庭開支大,年付保費不宜過高,但隨著身份的轉變,作為一家之主的陳剛,家庭責任更為重大,因此要把錢用在刀刃上,為小陳設計了側重保障重疾和意外等基礎保障,兼顧身故保障的全面保障計劃。

說明:陳小姐剛踏入社會不久,收入不是很多、很穩定,如果可以用較低的保險費購買更多的保障額度,在現階段,最適合陳小姐了。利用年終獎購買1份萬能型險種,既可以投資又可以隨需安排自己的保障額度,以后收入增加,還可以調整保障額度和追加投資額度,靈活而又具備延展性,附加上重大疾病保障和意外醫療保障即成為1份周全的全面保障計劃。

說明:王先生原有的全面保障額度已經不夠,計劃設計著重于為王先生把全面保障做大、做足,按照分析的實際需求,重疾保障和身故保障都分別增加至20萬元,同時加強意外和醫療方面的保障,而且王先生已到而立之年,應該開始規劃家庭理財。1份以萬能型保險為主險,附加重疾和意外醫療方面的全面保障計劃,對于王先生來說最適合不過了。

保險是人生的必需品,就好像食物、衣服、房子等必需品一樣,要隨著時間的推移和周圍環境的變化而做改變和調整。我們的保障也是一樣,隨著我們年齡的增長、家庭成員的增加、財富的積累以及生活成本的上漲等等,要適時調整我們的保障額度。春節將至,趁著年前時間空閑和資金充裕的機會,市民不妨檢查一下自己的保險買夠了嗎?買對了嗎?盡快為自己和家人構建及完善全面保障的“金三角”。

說明:張先生夫妻二人保障已經足夠,則可考慮利用年終獎為寶寶增加1份保障。友邦金喜洋洋年金保險計劃,只需付費8年,從第九年開始即可每年領取基本保險金額5%的生存現金,一直領取至88歲。付費時間短,領取時間長,既對年終獎金進行了長期的規劃,又給寶寶準備了1份長久的關懷。附加上重疾保障和意外醫療保障,小寶寶也擁有了1份周全的全面保障。

傳統的春節被中國人視為新一年的真正開始。俗話說:“一年之計在于春”,近年來,隨著保險知識的普及,市民已習慣在辭舊迎新的年末時候仔細整理一下自己的保險清單、及時續繳保費、更新個人聯系信息等。

但是在對保險單進行“年檢”的時候,市民往往只是停留在是否繼續有效、是否需要進行續期、是否到期領取分紅等細節上,而容易忽略了自己所購買的保險是否能繼續滿足自己的保障需求。覺得只要買了保險、準時繳費就萬無一失了,殊不知隨著時間的推移及環境的變化,當年的保額可能已經不能滿足現在的需要了。還有的市民購買的產品只提供了某方面的保障,或者之前購買的產品因重復而造成資金浪費。

友邦保險專家表示,保險是人生的必需品,就好像食物、衣服、房子等必需品一樣,要隨著時間的推移和周圍環境的變化而做改變和調整。比如穿鞋,我們10歲時穿的碼數到20歲時已經顯得太小了,要買更大碼數的鞋才穿得下。我們的保障也是一樣,隨著我們年齡的增長、家庭成員的增加、財富的積累以及生活成本的上漲等等,要適時調整我們的保障額度。春節將至,趁著年前時間空閑和資金充裕的機會,市民不妨檢查一下自己的保險買夠了嗎?買對了嗎?盡快為自己和家人構建及完善全面保障的“金三角”。

全面保障最基礎,量力而為早規劃

逢年過節,人們相互祝福生活“十全十美”,家人“團團圓圓”。在規劃保險保障時,也要謹記最為基礎的“全面保障”概念,就是壽險、意外險、健康險共同構成了全面保障的“金三角”。

從我們進入社會、參加工作,到退休這段時間正是人生奮斗的“黃金期”,也是家庭和社會責任最重的一段時期。在此期間,家庭經濟支柱一旦不幸罹患疾病或發生意外,不僅會對個人產生影響,也給家庭經濟帶來打擊。因此,友邦保險專家建議,應及早進行全面的保障規劃,構建壽險、健康險和意外險的全面保障“金三角”,并覆蓋甚至重點加強30歲-60歲的人生“黃金期”的保障。

意外險是全面保障“金三角”的底邊,是最基本的保障。健康險和壽險構成了“金三角”的另外兩條邊。健康險可以為我們防御因健康風險而造成的財務危機。壽險則不但為我們提供生命保障,還能滿足教育和養老等需求,不會因“投資不當”而損失我們的財富。這樣,意外險、健康險和壽險共同構成了一個穩固的三角形。

在保險規劃時,忽略了“全面保障”的概念,一旦風險發生,有可能面臨保險“失靈”的尷尬。試想,如果只買了意外險而不幸患上癌癥、如果只買了健康險而遭遇意外,將無法獲得保險賠償,后果不堪設想。我們無法預知意外、疾病什么時候會降臨到自己身上,因此,在健康平安時要為自己安排一定的風險保障,當災難來臨時,一份足額全面的保險保障可以減輕災難帶給我們的負擔,使家庭不至于陷入困境。即使現時的經濟狀況不允許也應該在適當的時候補充足夠的保障。

今年28歲的小陳處在事業的發展期,年收入7萬元,去年剛和女友喜結連理,肩上的責任重大。友邦保險專家建議他,可以通過以下保險計劃盡早建立自己的全面保障(見表1)。

足額保障很關鍵n保險金額要跟上

電腦工程師王先生今年31歲,幾年前購買了5萬元保額的壽險,并附加5萬元的重大疾病保險、8萬元保額的意外保險。今年,寶寶即將出生,全家都沉浸在迎接新生命的喜悅中。王先生覺得自己的保險涵蓋了壽險、意外險和健康險,全面保障相當足夠了。但在一次與保險專家的溝通后,王先生意識到自己年輕時候購買的保險對于這個即將迎來新生命的三口之家,已經明顯不足了。作為家庭經濟支柱的王先生萬一不幸遭受意外或患疾病,得到的理賠金顯得杯水車薪,將無法支撐這個家庭延續下去。趁著春節前的空余時間,王先生立刻全面檢查了自己的保單,根據家庭實際情況提高保險額度,完善了足額的保險。

根據目前實際的重疾花費水平,一份不低于20萬元的重疾保障,才能保障今后的康復、治療費用。而生命保障至少應為年收入的5-10倍,按廣州市2008年度城鎮單位職工平均工資44715元計算,目前一個普通城鎮職工需要至少20萬元的生命保障。因此,友邦保險專家建議,王先生增加以下保障(見表2)。

有很多人像王先生一樣,在年輕的時候購買了小額的保險,以為自己已經獲得了全面的保障。然而隨著CPI的不斷提高,生活成本和醫療成本的不斷增加,如果我們的保險金額不相應提高,那么在風險不幸降臨時,保險就無法真正起到遮風擋雨的保障作用。“年年歲歲花相似,歲歲年年人不同”,隨著我們年齡的增長、家庭成員的增加、財富的積累以及生活成本的上漲等等,我們要謹記適時調整的保障額度,這樣才能擁有全面而足額的保險保障。

年終獎金壓歲錢,規劃得當添保障

年關將至,不少人又將有年終獎、壓歲錢攬入囊中。如何規劃這筆額外的資金,使其真正用在刀刃上呢?友邦保險專家建議,可以預留其中一部分來購買健康險、養老險或教育金保險,完善“全面保障”。

剛踏入社會不久的年輕人,平時的積蓄不多,正好可以利用年終獎金先購買意外險及重疾險,再考慮養老險,盡快建立起自己的全面保障。已擁有保險的家庭可以考慮完善自身的全面保障或規劃養老。而且養老規劃越早準備、時間越長,那么未來儲備就會越多。孩子的壓歲錢可買教育金保險,提早為孩子的將來做準備,也可以借機培養孩子的保險理財觀念。

例如,25歲的白領陳小姐剛領取了年終獎近萬元,踏入社會不久的她還沒有購買保險,除一部分用在購置年貨外,她想借助這筆年終獎選擇合適的保險。友邦保險專家建議(見表3)。

張先生有一個兩歲的可愛寶寶,夫妻二人月收入均萬余元,加上每年的獎金,家庭年收入約20萬元,每年都有數目不小的年終獎入賬,夫妻二人均購買了醫療險、壽險,保額充足。友邦保險專家建議,可考慮利用年終獎為寶寶增加一份保障