加息后組合貸款受關注

在央行第二輪調控政策出臺之后，相繼出臺了加息政策，對于購房者來說，購房的成本明顯增加。據“鏈家地產”市場研究部統計，加息之后，公積金的利率優勢更加明顯，比商貸利率低2.09個百分點。但是如果選擇公積金貸款，由于目前房屋總價較高，公積金貸款的額度并不能夠滿足購房者的需求。對于購房者來說兼具公積金貸款和商貸優點的組合貸款開始受到關注。

目前選擇辦理組合貸款的人群主要有以下兩類：

公積金繳存金額高，需要貸款額度比較高的購房者，其中以首次購房者為主。由于首次購房者經濟能力相對有限，公積金還未使用。如果需要貸款額度較高，采用商業貸款，在目前的商貸利率下，購房成本會增加很多。對于普通的首套購房者來說，是一筆不小的數目。而對于二次購房者來說，公積金的積累如果不多的話，公積金貸款的額度較小，對于最后還款的影響也不會很大，所以較少有人選擇。

價格較高、房屋出售難度較大的業主會接受組合貸款方式。由于組合貸款申請時間長，程序復雜，業主一般不會接受這種付款方式。據“鏈家地產”市場研究部統計，采取組合貸款方式的房屋其出售難度大，而且價格基本在150萬元以上，部分房屋在200萬元以上。由于業主掛牌經歷了較長時間，不好成交，因此對于回款時間要求較低。這部分業主愿意接受買方采取組合貸款的方式。

組合貸款主要的優勢就是能夠兼顧商貸和公積金貸款的優點。采取組合貸款的方式，購房者不僅能享受公積金的首付成數和利率，同時又可以利用商業貸款獲得更多的貸款金額。假設購房需要貸款100萬元，可以利用公積金貸款80萬元，剩余20萬元利用商業貸款。以20年為還款時間。公積金80萬元，月均還款4868.95元，而商業貸款80萬元，如果是首套房，月均還款5376.82元，每月相差500元。相比之下，組合貸款要經濟很多。

但是，組合貸款與普通的單一的貸款方式不同，在辦理的過程中手續復雜繁瑣。組合貸款的申請時間較長，最長為3個月，而公積金貸款通常一個月就可以完成，商業貸款的期限會更短一些。因此，在交易的過程中，尤其是二手房交易，業主并不愿意接受買方采取組合貸款的方式。此外，組合貸款的辦理過程中要收取一些其他費用，高于單純的商業貸款。