85後事業男 如何工作理財兩兼得？

小高今年29歲，半年前剛換了一個新工作，目前在一家上市公司擔任部門主管，每月到手薪資有1.3萬。

對小高來說，現在的這份收入真的很可觀。小高自己表示，自己大學剛畢業那會兒，每月薪資只有4000元，扣掉各種稅後，拿到手的只有3500元左右，雖說和父母住一起，但也根本不夠花，每月能攢個一、兩百下來就很不錯了。

為了改變這種生活狀況，小高開始全身心地投入工作中，不僅在上班的8小時內高效完成任務，下班後，他也不忘學習。起初，他只是看書自學，後來覺得見成效相對較慢，於是又報了一個專業培訓班，晚上有時間就在家上網課，然後周六再去培訓學校聽老師現場授課。

在經過不懈的努力後，小高的工作技能和專業水平都得到了顯著提升，事業發展得也是越來越順利。等到去年，他的薪水已從3500元漲到了9500元，半年前跳槽後，薪水又漲到1.3萬，漲幅達30%以上。

對小高來說，這無疑是一種激勵，且他現在仍處於事業的上升期，因此更專注於自己的事業。不過，小高也碰到了問題，由於自己平時一直忙於工作，很少打理財務，所以在投資理財方面幾乎不花什麼精力。只有偶爾去銀行辦事看到某理財產品還可以就買一點，或是讓母親來打理，總體來說，收益率都不怎麼高。

為了不耽誤工作，又能花最少的精力實現「錢生錢」，小高來到嘉豐瑞德，向資深理財師William咨詢。

理財目標：

1、咨詢個人理財，實現「錢生錢」，讓財富保值增值；

2、理財的同時不耽誤工作。

財務分析：

根據小高的描述，嘉豐瑞德資深理財師William對其每月及年度收支狀況進行了整理和分析：

另外，也對小高的負債情況進行了分析：

通過以上表格，William認為小高目前的財務狀況存在如下問題：

1、在和父母同住的情況下，每月個人支出略多；

2、有一定積蓄，但基本存於銀行或配置普通的理財產品，利用率不高；

3、投資理財的方式較少，資產配置不夠合理。

針對以上問題再根據小高的理財目標，William認為小高可以從消費、理財、保障三個維度進行規劃。

理財建議：

維度一：控制消費 提前積累財富

第一維度，主要是看小高的消費情況。一般來說，要讓收支達到一個較為合理的水平，那每月消費額最好不要超過稅後薪資的40%。但從表格中可看出，小高的月度支出收入比為50%，偏高。

在所有的支出中，給父母作為家用的那部分錢基本不能變，因此建議小高從另外兩方面入手，盡量減少並控制個人支出。如果現在不適當控制，那未來一旦交了女朋友，每月支出的費用肯定增加，屆時更難以控制在一個合理的范圍內，所以要趁現在提前積累財富。

維度二：理財關鍵 穩健型投資&進取型投資

第二維度，就是理財部分，包括儲蓄和投資。鑒於小高在投資理財方面能花的時間和精力較少，因此對其收入和目前已有的儲蓄都需要進行合理的規劃。

收入方面，小高可以將每月收入的大部分都投入余額寶類的貨幣基金中，需要用的時候可以直接用，存取方便，每天還能多一點利息；剩余的資金則可以用於基金定投，日積月累，也能有不少收益。

25萬資產方面，除了需要預留個5~8萬作為應急資金外，其余的大部分可用於投資。William建議小高取其中的10多萬選擇穩健型投資，可以是現在就已配置的銀行理財產品，也可以是國債等。另外再取2~3萬左右的資金用於進取型投資，如股票型基金或是偏股型基金，有獲得高收益的可能性，也不用每天都像炒股那樣盯着大盤。

維度三：保障家庭 合適的才是最好的

第三維度則是保障。小高雖然還年輕，但個人和家庭保障方面的工作還是要做。建議小高除了基本社保外，可以為自己再配置一份重疾險，保額稍微高些；給父母投保方面，小高可以為父母給配置一份老年人意外險再加上重疾險或是醫療險。

配置保險，不僅可以帶來保障，也可以當家庭中有人發生意外時，減輕家庭的經濟負擔。但要注意的是，全家年保費支出最好控制在1萬左右，不宜過多。

嘉豐瑞德點評：

對於收入較高的上班族來說，如果想要理財和工作兼得，就需要從三個維度進行考慮。在控制消費的同時，合理分配資產，分散投資，降低風險。同時，還要記得為自己和父母都配置保險，給家庭添一份保障。