魏迎寧：互聯網保險或解決信息不對稱問題

和訊保險消息 由中國保險報主辦的「2016中國互聯網保險大會」於6月24日在京舉行，中國保監會原副主席魏迎寧出席並發表演講。

魏迎寧針對互聯網保險的創新發展提出四點意見：一是要創新保險產品，二是要注重線上和線下的結合，第三是保險業要開展大數據分析，四是要創新保險商業模式。

魏迎寧表示從2011年到2015年，開展互聯網保險業務的保險公司有28家增長到110家。

我們為什麼要開展互聯網保險業務呢？我想互聯網保險的價值應該是在於普惠，互聯網金融屬於普惠金融，互聯網保險也屬於普惠保險，投保人可以通過互聯網購買保險和辦理索賠，不受時間空間的限制，對傳統渠道更便捷，更及時，價格也更低廉，許多互聯網保險的產品平均每件保單的保費不到一元錢，這在傳統保險中是不可想象的，因為打印一份保單的成本都要超過一塊錢。互聯網保險也使保險公司保險產品的信息披露更加充分，減少了信息的不對稱。

第一，要創新保險產品。互聯網銷售的保險產品種類繁多，幾百上千，但多數是傳統保險產品，也就是說是用互聯網銷售傳統的保險產品，其實我想運用互聯網技術可以創新保險產品，比如說UBI汽車保險，移動健康管理保險產品，就是對糖尿病、高血壓等慢性病進行管理的這種保險，都是嵌入了互聯網保險技術的產品，也可以說是用互聯網技術改造過的傳統保險產品，這類保險產品技術含量比較高，研發成本比較大，目前還是比較少，我想保險業應當花一些氣力去開發這種保險產品，而這是互聯網保險產品的創新。

第二，要注重線上和線下的結合。傳統的保險理論認為保險需求是潛在的，多數人不會主動購買，所以保險需要推銷，所以保險業從業人員，我們說幾百萬，其實絕大多數500萬多是銷售人員，保險兼業銷售，兼業代理20多萬，銷售對保險非常重要，就是保險需要推銷，其他金融行業不需要這麼推銷，保險需要推銷的。在互聯網時代隨着人們保險意識提高，很多人也會主動購買保險，比如說在網上購物的同時，購買退貨運費保險，在買飛機票的同時，購買航空意外傷害保險，航班延誤保險。網絡可以代替很多人工服務，但是網絡不能完全代替人工服務，所以互聯網保險在提高網絡建設，提高線上服務的同時，還需要線下的服務，也需要提高線下服務的水平，線上和線下的結合才能彰顯優勢，而不是有了網絡不需要人力了。

第三，保險業要開展大數據分析。大數據就是指規模龐大，龐大到無法用常規方法進行處理的數據集合。大數據實際上是一個寶庫，是一個金礦，通過大數據分析，可以發現不同群體的保險需求，有針對性的開發保險產品，可以發現個體的保險需求，精准推銷，可以減少風險的不確定性，精准定價。有了大數據分析，以前不可保的風險可以變成可保風險，我們看到一些電子商務平台他的大數據分析已經做的比較好了

第四，要創新商業模式。目前保險業主要還是把互聯網作為一種銷售渠道，互聯網能不能作為銷售渠道呢？當然能，互聯網首先可能是作為銷售渠道，但是互聯網不僅僅是銷售渠道，這個理解有點窄了。我們統計上所說的互聯網保費指的是什麼呢？指的是通過互聯網渠道銷售保單所收的保費，如果我們賣這份保單不是通過網上賣的，但是我通過手機APP去索賠，這不叫互聯網保險，因為他沒有統計，他只統計互聯網保費了，本來用手機APP可以自助理賠，上傳事故照片，金額低的賠案都可以認可，通過微信打過來費用就可以，但是我們只考慮了互聯網保險的滲透率，主要看互聯網保費占總保費中比重，互聯網保費是通過互聯網銷售保單的保費，這樣理解就狹隘了，即使是UBI汽車保險，沒有互聯網就不能運營，這樣的保險產品，如果不是通過互聯網銷售的這份保單，他的保費恐怕也不會記錄互聯網保費。因為互聯網不僅是銷售渠道，也是理賠和售後服務的渠道，傳統的保險投保人只是處於被動接受的地位，保險產品，保險價格都是不可變更的，投保人被推銷，你就決定買和不買，是被動的。保險產品價格可以精算，精算師提供服務，保險產品銷售可以借助電子商務平台和人員銷售，最終由保險公司承保，這些保險參與者應該在互聯網平台上進行交流、溝通、互動，使消費者能夠主動參與保險活動，而不只是被動的接受，來創新我們的商業模式。