國內首設網貸準入門檻 上海P2P須報送數據

本報記者 喬加偉 上海報導

痛定思痛，魚龍混雜的P2P行業正在制度重構。

21世紀經濟報導記者獲悉，針對三季度出現的P2P企業資金斷裂現象，上海市信息服務協會會同上海陸金所、融道網、拍拍貸等網貸企業，近期制定了全國首個網絡借貸準入標準，且已上報至上海經濟與信息委員會和上海市金融辦。

“國內能夠與全球進行平等對話和競爭的領域之一，就是互聯網金融，但呵護苗頭，也需要防範住風險。”上海市經信委主任李耀新12月18日在上海金融信息服務業年度峰會上對21世紀經濟報導記者稱。

據其介紹，目前上海P2P企業數十家，第三方支付則占全國總量的1/4，上述網絡借貸標準將首先適用於上海地區的互聯網金融企業。

“今年9-11月，全國多地發生了逾40家P2P企業資金鏈斷裂或關閉事件，主要原因之一就是P2P創業門檻過低，經營者良莠不齊。”融道網CEO周漢對記者表示。

資金第三方托管

據了解，上述準入標準規定：“網絡借貸企業只為借款人和出借人提供信息發布、風險評估、信用諮詢、交易管理、客戶服務等諮詢服務。”也就是，網絡借貸企業僅限從事金融諮詢服務，不得直接參與借貸行為。

在陸金所董事長計葵生看來，網絡借貸平台作為獨立第三方是基本要求，同時P2P企業也不能簡單撮合交易，互聯網金融核心還是風險管理，把控借貸風險。

“基本的監管、廣泛的接入征信、建立強有力的互聯網銀行體系，是國內做大互聯網金融的三個關鍵。”計葵生18日表示。

作為“獨立第三方”配套，上述標準規定“網絡借貸公司必須建立自由資金與出借人資金隔離制度，出藉資金由第三方賬戶管理，公司不得利用任何方式挪用出借人資金”。

這主要是規避平台非法吸存，因為出藉資金托管后，資金就可不通過P2P平台，平台只能收取管理費和服務費。另外，和央行此前表態一致，此次準入標準還限定“必須為借款人和出借人建立直接對應的借貸關係，網絡借貸機構不得在匹配借貸關係之前獲取並歸集出藉資金，不得以期限錯配方式設立資金池”；“網絡借貸機構的股東或工作人員不得以期限錯配參與債權投資”。

同時，包括計葵生在內的多位上海網貸負責人此前均向21世紀經濟報導記者表示，要嚴防通過P2P平台洗錢，行業已存在諸多案例。

上述標準也對此進行了限制，其中要求“如果客戶涉及反洗錢調查，且反洗錢調查在五年最低保存期屆滿時仍未結束的，應將其相關資料保存至反洗錢結束”。不過，在P2P企業資金鏈斷裂潮中，不少平台實質上為自融平台，為自己募集資金。據本報記者觀察，此次行業準入標準並沒有直接對此進行否決，迴避了對這一現象的規定。

統一計算逾期率

另一個值得關注的是，此次準入標準對P2P直接提出了信息公開要求，規定“網絡借貸機構必須與至少一家符合《征信業管理條例》、具備個人、企業征信合法資質的征信機構開展基於數據報送的工作。”

信息不透明是P2P行業一大特徵，此前，具有央行背景的上海資信有限公司推出了國內第一個互聯網金融征信系統。不過，上海資信一位人士對記者稱，由於並非強制性徵信，不少P2P企業對平台債權、不良等數據公開較為敏感，另一些P2P企業，如涉及資金池、虛假債權等，就更不希望披露信息。

在上述標準公佈后，上海P2P企業首先從報送逾期信息開始，逐漸過渡到全量數據，逾期率需要至少每半年通過第三方審計機構審計后向出借人公開。

上述準入標準規定逾期計算標準也將統一，即90天以上計入逾期，逾期率“計算公式為當前已逾期90天以上的借款未償還本金總額/120天以前開戶賬戶借款合同總額”。

“網絡借貸的標準化是一個方向。”李耀新稱。2014年，上海還將摸底區內網貸企業現狀，明年第一季度走訪企業，二季度將公佈相關數據。

據悉，此次行業標準認定和處將通過上海網絡借貸聯盟平台進行。“(P2P企業)違法了就通過公共平台處理，避免幾個政府部門同時處理。如果政府處了，就相當於認定企業合法了；處的成本如果低，反而會助長違規。”李耀新對21世紀經濟報導記者表示。(編輯 馬春園)