互聯網金融之北京先行經驗：多措並舉控風險

每經記者 黎光壽 發自北京

11月25日，新浪董事長兼CEO曹國偉在 “2013新浪金麒麟論壇”上表示，依托新浪微博的海量用戶資源及社交大數據，新浪願以更加開放的姿態攜手金融機構探索互聯網金融的新模式，打造全新的互聯網金融平台。至此，新浪成為阿里巴巴、騰訊、百度之后，第四家加入互聯網金融戰團的大型互聯網企業。

作為全國互聯網發展的中心，北京中關村所在的海淀區在今年下半年迅速出手，“互聯網金融業園”、“互聯網金融中心”和“互聯網金融基地”相繼揭牌，而石景山區早在2013年8月底就掛牌 “北京互聯網金融業基地”，走在了全國的最前列。

什麼是互聯網金融？其基礎又是什麼？

北京軟件與信息交易所有限公司副總裁羅明雄告訴《每日經濟新聞》記者，目前還沒有統一的定義，“無論互聯網金融領域的哪種業務模式與品設計，無不體現對大數據的合理利用”，大數據是互聯網金融的基礎。

多位互聯網研究專家認為，互聯網金融最初起源於支付寶。當2013年6月底，支付寶聯合天弘基金推出的“余額寶”用戶突破了250萬，規模達到66億元，9月初規模接近500億元時，“互聯網金融”一詞迅速成為社會關注的焦點。

然而，與互聯網金融發展的風生水起相比，中國相關方面的法律制度是一片空白，對此，北京海淀區政府發布 《關於促進互聯網金融創新發展的意見》專門提到加強金融風險防範的內容，中關村管委會亦成立了中關村互聯網金融行業協會，規範行業有序發展。

北京掛牌4個互聯網金融基地

“現在已經有兩三家正在談，但最后是哪家還不好。”北京市海淀區金融辦負責互聯網金融的楊琴告訴《每日經濟新聞》記者，海淀區互聯網金融業園將可能在11月底舉行一個開園儀式，“到時候誰入駐基本上就確定了”。

10月19日，一塊“互聯網金融業園”的牌匾授予了北京西四環北路的寶藍國際中心。海淀區金融辦的資料顯示，這是北京首個為互聯網金融業設立的總部基地。

楊琴告訴記者，入駐該中心的互聯網金融企業主要是外地企業，“他們將總部搬遷到北京的可能性不大，但我們正努力讓他們到北京來注冊新的子公司”。據悉，與海淀區談過的公司中，阿里巴巴是其中之一。

“作為北京首個互聯網金融業園項目，海淀區政府給予入駐企業特別扶持。”金融辦資料顯示，扶持政策有7項以上，包括企業注冊流程簡化、新設立或遷入海淀的部分企業享受購房補貼和三年房租補貼等，龍頭企業還可獲得資金獎勵和多項政策獎勵和扶持。

當天揭牌的還有 “互聯網金融中心”和“互聯網金融基地”。海淀區政府10月11日發布的 《關於促進互聯網金融創新發展的意見》顯示，此舉目的在於“抓住互聯網金融發展的機遇，借助區域互聯網金融資源優勢，推動互聯網金融業發展，建成全國互聯網金融中心”。[NT:PAGE=$]

楊琴表示，正在裝修的凱賓斯基大廈將是互聯網金融中心所在地，未來將可能有約20家互聯網金融企業進入，目前已有京東金融集團、百度小貸等6家互聯網金融機構確定入駐該大廈。

而互聯網金融業基地位於海淀區上地的中關村軟件園，規劃圖顯示，百度和騰訊、華勝天成等互聯網企業將在此建立規模龐大的辦公樓。楊琴告訴記者，入駐該處的將是百度和騰訊等企業的互聯網金融部分。中關村軟件園相關人士告訴《每日經濟新聞》記者，互聯網金融業基地目前已經掛牌，但還沒有進一步的工作。

楊琴告訴記者：“做好互聯網金融企業的入駐工作，不僅僅是海淀區政府今年的重點工作，也是明年的重點工作。”公開報導顯示，海淀區還專門投入5億元設立了互聯網金融業投資引導基金，以支持互聯網金融的發展。

實際上，在北京，對互聯網金融表示熱情的並不只有海淀區，石景山區早在2013年8月底舉行了“北京互聯網金融業基地”的揭牌儀式，成為全國第一個掛牌的互聯網金融業基地。該區還每年投入1億元專項資金用於支持互聯網金融業基地建設。此外，北京西城區、昌平區和門頭溝區亦准備進軍互聯網金融領域。

多地掀起互聯網金融發展熱潮

瞄準了互聯網金融的還有上海、浙江、廣東、深圳等地區。2013年7月20日，上海黃浦區啟動外灘金融創新試驗區，首次提出將以互聯網金融和民營金融為主體進行創新，服務上海國際金融中心建設。而廣東已擁有近300家互聯網金融平台，也是P2P網貸的活躍地。深圳更是騰訊等互聯網巨頭的誕生地，互聯網金融蓬勃發展，服務珠三角的小微企業。在浙江，在阿里巴巴等公司的帶領和許多中小微民營企業的支持下，互聯網金融行業自發成長，自成一系。

據羅明雄剛剛出版的 《互聯網金融》一書記載，2012年以來，互聯網金融領域裏成立了9個組織，中關村就占了6個；其他地區有3個，其中上海2個，廣東1個。

“北京海淀區在發展互聯網金融領域的基礎非常好。”羅明雄告訴《每日經濟新聞》記者。

有關統計顯示，截至2012年底，海淀區信貸專營機構達到15家，股權投資機構566家，小額貸款公司8家，P2P網貸等互聯網金融機構近百家，這些機構為中小微企業融資超過200億元。互聯網金融的興起，將繼續完善海淀區覆蓋中小微企業發展全階段的金融支持體系和格局。

地方政府的互聯網金融熱，源於這一業的巨大潛力。在第三方支付上，2011年~2013年7月，央行已經發放了250張第三方支付牌照，中國銀聯、支付寶、財付通、快錢支付、易寶支付、匯付天下等均屬此列。艾瑞諮詢數據顯示，2012年國內第三方支付市場的交易規模已經達到12.9萬億元，其中線上支付占28.3%，下支付占68.8%，移動支付僅占1511.4億元。“線上支付規模大約有3.66萬億元，過去7年的年均增速達到111%。”

P2P網貸從2006年后呈現雨后春筍般發展態勢，到2013年發生了井噴。《中國P2P借貸服務行業白皮書2013》顯示，2012年該類貸款服務平台超過200家，可統計的線上借款余額將近100億元，投資人數超過5萬人。“網貸之家”網站估算，截至2013年9月，P2P網貸平台數量約為500家，9月份以來，平均每天上線的新增平台有3~4家，年底預計突破800家。

對互聯網金融領域的投資也顯示了其較高的受關注度。IT桔子研究統計了所跟蹤的245家公司2010年以來的投融資事件中，互聯網金融領域發生了58起，占24%。[NT:PAGE=$]

法律空白亟待填補

然而，作為一個新興行業，互聯網金融也是創新與風險並存，“跑路”事件並不鮮見。

2012年12月17日，“安泰卓越”網站停止運轉，截至當天下午，客戶被套資金130萬元；同年12月21日，另一家網貸平台老闆跑路，當月25日已有2000多萬元客戶資金被套牢。

羅明雄在《互聯網金融》一書中從系統性、流動性、信用、技術性、操作性、市場、國別、法律和聲譽等9個方面，系統分析了互聯網金融存在的風險，指出問題的關鍵是互聯網金融的法律環境滯后，大量的法律空白使得無人監管。他建議，國家有關部門盡快確定監管主體，加強流程監控，探索行業準入制度，完善退出機制，逐步填補法律空白，改革落后規則。

拿中關村來，羅明雄告訴《每日經濟新聞》記者，由於沒有對互聯網金融企業的明確定義和界定，也沒有相關的監管部門或主管部門對互聯網金融實施管理，中關村的互聯網金融企業缺乏規範——有的是注冊資本為10萬元的小公司，也有的是注冊資本為500萬元的投資諮詢公司，沒有任何金融經驗，沒有風險控制能力，就開始做互聯網金融，存在一定風險。

“政府要適度監管，對害群之馬要堅決打擊，對好的互聯網金融企業要加以引導和支持。”羅明雄，互聯網金融的定義缺乏和監管缺失，使得北京海淀區也無法規範互聯網金融企業方面的工作，“只能做一些促進工作，比如業聚集、房租補貼、稅收優惠，還有企業設立過程中工商部門的協調”。

對此，中關村管委會成立了中關村互聯網金融行業協會，並將支持協會整合行業發展資源，推動制訂互聯網金融行業發展規則和準，引導行業健康規範發展；逐步建立互聯網實名庫，推進企業間的數據共享，建立翔實的信用信息資料庫；引入準評分體系，實現風險控制和信用等級規範化。

中關村互聯網金融行業協會常務副秘書長陳斌對 《每日經濟新聞》記者表示，協會剛剛成立，還沒有正常開展工作，目前只確定了辦公場所。