銀行囊中羞澀 32城17城暫停放款 房貸緊縮蔓延

最新調查數據顯示，根據10月11日-11月11日的樣本數據，32個城市中已有17個城市出現暫停房貸現象。《國際金融報》報導，銀行人員及專家表示，主要原因是中小銀行上半年放貸過猛，透支信貸額度，導致下半年對於房貸「囊中羞澀」，甚至「無款可放」。房貸緊縮趨勢蔓延，鏈家地產的監測顯示，現在申請貸款的，放款基本都安排到了明年1月。

中新網報導，銀行錢緊只是一部分原因。融360研究院的專家就表示，更關鍵的是，銀行已經開始看空房地產後市，減少房貸額度更多是為了降低風險。

今年以來隨著房地產市場回暖，個人購房按揭貸款明顯增長。央行第3季數據顯示，9月末，主要金融機構(含外資)房地產貸款餘額14.17兆元(人民幣，下同)，同比增長19%，增速比各項貸款增速高4.7個百分點。

貸款需求快速增長，導致銀行普遍額度喊緊。「停貸」、「緩貸」的現象甚至已經開始全面蔓延。

中關村網際網路金融行業協會和融360研究院對全國32個重點城市近500家銀行房貸產品摸底調查顯示，暫停房貸現象已由一線城市發展到二三線城市，停貸的產品也逐漸由原來的僅限二套房擴展到首套房。

報告中還提及，首套房僅有6.37%的銀行可執行85折利率優惠，16.04%的銀行執行9折利率優惠，44.58%的銀行執行基準利率，16.27%的銀行執行基準以上利率，16.75%的銀行表示已停止住房貸款。

據鏈家地產市場研究部19日公佈的10月監測報告也顯示，從各重點城市的銀行對房貸的報價看，首套房利率優惠門檻也有所升高，銀行批貸的審核也越來越嚴格，批貸時間大為延長。鏈家地產市場研究部張旭認為，銀行前期放款過多，臨近年底，銀行全年的房貸授信額度所剩無幾，使得四季度審批的貸款放款基本都被拖到了2014年初，而房貸利率也出現了不同程度的上漲。

銀行並不承認自己的已經停貸。但也承認一個事實：放款時間已經延長，而優惠也在逐漸取消。

北京地區銀行人士透露，目前北京地區多數銀行正常發放個人房貸，但是放款時間確實已經延長。同時，首套按揭貸款利率優惠幅度逐漸減小，基本維持在基準利率的水準上。

「目前本行沒有停貸現象，貸款申請和審批都可以正常進行，不過貸款額度有些緊張。過了這個月就好了。根據銀行信貸額度年初松、年底緊的慣例，臨近年底，銀行年內的個人按揭授信額度基本用完，有些銀行申請的房貸放款已經排到明年。」一位建行北京分行人士表示。

來自多家仲介的工作人員表示：「雖然並沒有收到銀行停貸的消息，但是放款時間已經變慢，之前房貸從提交申請到放款需要20天左右就可以，現在需要兩個月左右，有些國貸可能要等5個月。至於首套按揭貸款利率大多數維持在基準利率的水準上。」

房地產專家認為，目前申請個人房貸購房者較多是首次購房者，面對部分城市房價上漲過快，使得許多購房者即使利率上升也要買房，相關貸款快速增加。許多中小銀行上半年放貸過猛，透支信貸額度，導致下半年對於房貸「囊中羞澀」，甚至「無款可放」。

此外，就商業銀行個人房地產按揭貸款停貸情況，央行10月中旬作出回應稱，據調查各商業銀行並未出臺明確的個人房地產按揭貸款停貸政策。但由於前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快，9月以來，一些中小型銀行在貸款結構方面有所調整，部分城市個人住房貸款的審批和發放時間有不同程度的延長。

至於部分銀行停貸原因，融360研究院專家分析稱，目前房價不斷上漲，房價畸高導致房地產市場蘊含的風險在不斷增加，房貸對銀行的風險也在持續上升中，銀行發放更多房貸的意願在降低。同時，在全年總額度確定的前提下，上半年金融機構透支了信貸額度，下半年緊縮成為必然。

此外，調控預期強烈令銀行看空房地產後市，從政策角度分析，調控手段只會更強，比如推出房產稅的預期越來越強烈。銀行此時很可能看空房市，減少房貸額度降低風險。預計第四季度，關於調控的方案政策頻出，使得年底前穩抓調控的基調十分濃厚，年底前，房貸放款時間延長或停貸可能成為一種常態。