工商總局預先核準10家民營銀行 民營銀行政策細則待出

（金融界網站根據國家工商總局網站整理）

　　金融界網站訊? 工商總局網站顯示，國家工商總局23日已核准“國民銀行股份有限公司”的企業名稱。這是繼國家工商總局核准的蘇寧銀行股份有限公司、華瑞銀行股份有限公司、中聯銀行股份有限公司、錫商銀行股份有限公司又一家民營銀行名稱獲批，也是9月份以來國家工商總局名稱預先核准的第五家民營銀行。

　　截止到目前，今年已有10家民營銀行獲得國家工商總局名稱預先核准。在企業名稱獲工商總局核准后，還將通過銀監會以及央行的一系列審批方即可宣布成立。

　　專家表示，監管部門可能盡快出臺全國性民營銀行政策細則，以加強對相關公司與業務的管理力度，防止其偏離正確軌道。

　　為適應金融改革和民間資本的發展，近期監管層多次就民營銀行表態。銀監會主席尚福林6月在2013陸家嘴（行情，問診）論壇上表示，目前地方政府融資平臺貸款和房地產貸款風險可控，民營資本進入銀行業也將有重大突破。允許嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司，通過相關制度安排，防范道德風險，防止風險外溢。同時，鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構重組改造；允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行，在最低持股比例要求內，調整主發起行與其他股東的資本比例。

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　　摘要：騰訊要開銀行、美的要開銀行，新希望(行情,問診)開銀行，吉祥航空開銀行，蘇寧開銀行，奧康開銀行，報喜鳥(行情,問診)開銀行，紅豆開銀行，中關村(行情,問診)開銀行，正泰電器(行情,問診)開銀行，雨潤開銀行，三胞集團、華峰集團、阿里巴巴都要開銀行……

　　繼地產之后，在股民感慨72行又一次將在銀行業殊途同歸的同時，二級市場的概念炒作也一浪接著一浪。昨天，金發科技(行情,問診)公告確認擬申辦民營銀行，股票開盤即一字漲停；而對民營銀行概念股的炒作持續火爆，昨天該板塊以超過4%的漲幅領漲大盤，蘇寧云商(行情,問診)、金發科技、中關村及大東方(行情,問診)4只個股漲停。[NT:PAGE=$]

　　民資掀起開辦銀行熱潮

　　民資設立銀行的政策日趨明朗，引發多地企業對民營銀行夢的追逐，雖細則尚未出臺，但民營企業籌備銀行的熱情涌動。

　　據了解，已有多家公司commit成立民營銀行的申請，其中部分已經通過工商總局的名稱核准。7月初金融國十條發布后，擁有華峰氨綸(行情,問診)、華峰超纖(行情,問診)兩家上市公司的溫州華峰集團就遞交了民營銀行申請；北京中關村管委會8月初提出建立中關村銀行。

　　8月15日，《國家工商總局企業名稱核准公告》顯示，“蘇南銀行股份有限公司”被預核准通過，這是在國務院發布《關於金融支援經濟結構調整和轉型升級的指導意見》之后首家被核准名稱的民營銀行。9月12日，“蘇寧銀行”和“華瑞銀行”也獲得核准，蘇寧云商也成為A股首家宣布試水民營銀行的上市公司。之后，核准名單繼續添丁，9月18日核准中聯銀行和錫商銀行兩家銀行名稱，9月23日核准“國民銀行”企業名稱。

　　此外，凱樂科技(行情,問診)、美的集團(行情,問診)、復星集團、三胞集團、雨潤集團等多家公司傳出在積極申請成立民營銀行的訊息。

　　9月22日，凱樂科技公告宣布，計劃在荊州市作為主要發起人籌建“荊州銀行”，初步擬定注冊資本為20億元。金發科技昨天發布公告，稱擬與廣州市其他民營企業嘗試聯合設立民營銀行，籌備申報的民營銀行規模約為100億元。有統計顯示，今年以來見諸報端的民營銀行申請意向已近20家，且數字仍在不斷增長之中。

　　民營銀行概念股遭熱炒

　　瀏覽可見，爭相試水民營銀行的企業無一不是當地龍頭民企。A股與民營銀行沾邊的上市公司則遭熱炒。昨天，金發科技在宣布籌備民營銀行的訊息之后一字漲停，民營銀行概念股集體躁動，至收盤蘇寧云商、金發科技、中關村、大東方等漲停，友阿股份(行情,問診)上漲7%，香江控股(行情,問診)漲近6%。

　　據相關統計，目前A股市場有22只個股涉足民營銀行概念，9月份以來，除金科股份(行情,問診)、華峰氨綸等少數個股之外，其余多只概念股累計漲幅超過20%。蘇寧云商昨天報收13.21元，較之8月30日的收盤價8元漲幅達到65%。

　　最新訊息

　　9月5家民營銀行名稱獲核准

　　根據9月23日國家工商總局企業名稱核准公告，國民銀行股份有限公司企業名稱已獲工商總局核准。這是工商總局繼9月12日核准蘇寧銀行股份有限公司、華瑞銀行股份有限公司，9月18日核准中聯銀行股份有限公司、錫商銀行股份有限公司四家民營銀行后再度批準的一家民營銀行。至此，9月份新增5家銀行企業名稱獲核准。

　　據了解，上述銀行在企業名稱獲工商總局核准后，仍需通過銀監會以及央行的一系列審批方可成立。

　　22只民營銀行概念股　　

　[NT:PAGE=$]　新聞分析

　　辦銀行是賺錢的唯一出路嗎？

　　對於大批上市公司一哄而上想設立民營銀行，知名金融學家宏皓認為，這些企業的初衷是想找到下一個利潤增長點，來彌補企業發展現狀的不如意，銀行遠超實體經濟的豐厚利潤是趨之若鶩的根本。但並不是只要民營銀行成功設立就能像國有銀行一樣賺得盆滿缽滿，上市公司設立民營銀行是把雙刃劍，面臨著人才、風險管理、技術、資本等等諸多挑戰，任何一個環節出現問題，不但不能給上市公司帶來盈利、增光添彩，反而會直接影響到上市公司的股價和整體盈利水平。相較於過去10年上市公司爭相涉足房地產，投資民營銀行面臨的風險更大。因此，對於上市公司來說，還是要量力而行，建議傳統行業的上市公司不要盲目將民營銀行作為企業轉型的上策，而是應該將精力放在產業結構的升級和技術的創新上，做強做大最擅長的主業才是立足發展之本。

　　一則對媒體報導的澄清公告，刺激金發科技（行情，問診）9月24日開盤即漲停。該公司承認擬與廣州市其他民營企業嘗試聯合設立民營銀行，目前“尚處在征求各方意見階段，未形成具體方案”，而不是媒體所稱的“方案已上報”。

　　面對金發科技突如其來的利好，投資者聯想到蘇寧云商（行情，問診）的飆漲。蘇寧云商24日連續第二個交易日漲停，較其8月23日公告披露遞交設立銀行初步方案前累計大漲75．43％。如同10年前爭相“掘金”房地產業，上市公司正上演“搶灘”銀行業的熱潮。二級市場上民營銀行概念股潮起云涌，不僅“孩子未生名先取”，而且“緋聞主角”不斷增多。

　　這股熱潮的涌現，與銀行業改革的方向相吻合。國務院今年7月發布的《關於金融支援經濟結構調整和轉型升級的指導意見》明確提出，嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。央行行長周小川近日在《求是》雜志撰文指出，支援民間資本發起設立民營銀行。

　　盡管民營銀行的準入細則有待公布，我國也尚未建立存款保險制度，但各方對自擔風險的民營銀行的準入破題充滿期待。一方面，16家上市銀行實現凈利潤占全部上市公司的一半，中國企業500強中268家制造企業利潤不及五大國有銀行利潤總和的57％，揭示銀行業的豐厚利潤遠超實體經濟。另一方面，民生銀行（行情，問診）茁壯成長，從2000年上市當年盈利不足10億元發展到2012年盈利375．63億元，被當作民營銀行成功的榜樣。

　　對於民營銀行概念股大漲，有網友感嘆：“正選”竟比不上“替補”。其實，“正選”不如“替補”的現象出現，除了需要理性看待二級市場題材概念股的炒作，也值得大家對民營銀行熱潮進行冷思考。身為“正選”的銀行股之所以股價走弱，因為其已經告別集體高增長的“黃金時代”，且未來面臨多重挑戰。未來銀行業的競爭將更趨白熱化，更趨慘烈。近日有專家表示，我國已提出鼓勵設立風險自擔的民營銀行，加上跨界進入銀行業的非金融企業越來越多，銀行業將進入一個群雄紛起的“戰國時代”。預計大約經歷5至10年的時間，將出現一次銀行業的大洗牌：大量銀行倒閉和被兼並。

　　在未來的銀行業競爭中，民間資本有望成為“活水”，發揮鯰魚效應，更好滿足不同層次的金融服務需求。不過，民營銀行既沒有套上“金鋼罩”，也不置身“世外桃源”，同樣面臨考驗與風險。以利率市場化為例，意味著銀行業的政策紅利減少，存貸利差縮小。由此，作為中小銀行的民營銀行承受的壓力不遜於大銀行。早就有專家擔心，利率市場化關鍵步驟的推進可能給中小金融機構帶來較大沖擊，從而影響其生存和發展。在存款實際增長有限的情況下，存款利率市場化的步子過大，市場利率迅速跳升，中小銀行流動性風險可能加劇，甚至造成金融市場動盪。大銀行“失之東隅，收之桑榆”，可以致力於擴大中間業務，而中小銀行創造非利息收入的優勢不及大銀行。

　　在羨慕民生銀行利潤高增長的同時，民間資本有必要冷靜思考如何應對未來銀行業的發展變化。民生銀行的高增長仍屬於建立在“利差壟斷”的基礎上，其成功也並非新創辦的民營銀行所能輕易復制的。假如缺乏自身經營的特色，與大銀行展開同質化的競爭，民營銀行的發展空間未必樂觀。“隔行如隔山”，民間資本涉足銀行業將在實踐中經歷學習的過程，難免付出一定的代價與學費。民營銀行的成長也不會一帆風順，而是一條充滿荊棘的道路。對此，那些主業發展本就遭遇困境的企業，更應該掂量“辦銀行自擔風險”的分量，不要簡單把轉型發展銀行業當作“救生圈”。

　　近來，國務院、央行、銀監會分別表露態度，鼓勵嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行。

　　繼9月12日國家工商總局企業名稱核准公告中出現“蘇寧銀行 ”和“華瑞銀行”之后，9月18日，國家工商總局企業名稱核准公告中再添新丁——“錫商銀行”和“中聯銀行”。

　　這一系列情形的出現無疑給市場打了一針興奮劑，加之市場對民營銀行出臺細則的傳聞，不少企業都稱將加入申請民營銀行的大軍。

　　盡管銀行的盈利能力讓人艷羨，但是在銀行利潤增長漸緩、利率市場化的大趨勢下，民營銀行要面對的並不是一條高盈利的坦途。

　　中國人民大學金融與證券研究所所長吳曉求教授在受訪中直言，銀行對民營資本開放、民營資本辦銀行對民營資本是重大的考驗，一般來說是特別昂貴的事情。雖然民營資本可以設立銀行，但銀行畢竟是敏感的行業，不要一窩蜂，要防止過熱現象的出現。

　　事實上，從2005年《國務院關於鼓勵支援和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》中規定，允許非公有資本進入金融服務業，一直到今年擴大民營資本進入銀行業的趨勢來看，現有的銀行體系以及銀行的法規制度中並沒有明文規定限制“民營銀行”的設立。

　　早在2009年3月11日，銀監會王兆星副主席在一則訪談實錄中提到，“對民營資本進入銀行業我們一直保持積極、穩妥、審慎的態度，目前在政策、法律上沒有障礙，股份制銀行、城市商業銀行以及農村合作金融機構和新型農村金融機構等很多都是民營資本作為主要股東，所以民營資本進入銀行業沒有任何障礙，而且現在在整個銀行資本當中占有相當的比例。”

　　但實際的情形是，民營銀行若想長久發展仍需要跨過一些關卡，包括民營銀行設立細則的出臺、風險兜底的設計以及競爭的砝碼等等。 [NT:PAGE=$]

　　流程關

　　近日，國家工商總局企業名稱核准公告中出現了蘇寧銀行、華瑞銀行、錫商銀行、中聯銀行的名稱，前均有“登記內名預核字”的字樣。這一情形被眾多人士認為是民營銀行設立閘口放開的積極信號。

　　對此，岳成律師事務所趙勇律師告訴21世紀網，企業設立之前需要有名稱，原則上企業名稱是不能重復的，尤其是在同一個行業不能重復，所以需要申報名稱看注冊之前是否有別的企業使用過這個名稱，這叫做名稱預先核准登記，按照規定，帶“國字頭”“中華”字樣的需要到國家工商總局辦理，進行名稱預先核准，如果該名稱沒有使用過，國家工商總局辦理核准登記，會發放“預先核准登記”證書，在核准登記后，在六個月之內在所在地工商局辦理工商登記，正式設立企業。這是常規意義上的預先核准登記。

　　而按照《中華人民共和國公司登記管理條例》規定，設立公司應當申請名稱預先核准。法律、行政法規或者國務院決定規定設立公司必須報經批準，或者公司經營范圍中屬於法律、行政法規或者國務院決定規定在登記前須經批準的項目的，應當在報送批準前辦理公司名稱預先核准，並以公司登記機關核准的公司名稱報送批準。

　　對於銀行業金融機構設立的流程，廣盛律師事務所律師楊帆提到，程式大致應為“名稱預核准——行業準入批準——工商注冊”的流程。

　　根據查詢，在銀監會現頒發的具有金融許可證的機構中，上述銀行還不在其列。

　　《中華人民共和國公司登記管理條例》有關規定，設立股份有限公司，應當由全體發起人指定的代表或者共同委派的代理人向公司登記機關申請名稱預先核准。預先核准的公司名稱保留期為6個月。預先核准的公司名稱在保留期內，不得用於從事經營活動，不得轉讓。

　　首都經濟貿易大學金融學院院長謝太峰提到，“首先牌照是銀監會批的，給了牌照以后才按照公司法的規定才能去募股到工商局登記。”

　　而這也意味著，民營銀行的獲準設立還未得到最重要的一關也就是監管層的通過。

　　競爭關

　　十年前，以國有銀行股份制改造的為主的銀行業改革改變了銀行業的面貌也帶來了銀行業發展的黃金時期。近年來，銀行業利潤趨緩，隨著利率市場化的趨勢以及銀行轉型的加速，銀行間競爭日益加大。

　　民營銀行進入，如何與現有經營多年的龐大體量的銀行金融機構競爭尚存在著很大的問題，謝太峰認為，“在放開的過程中，一窩蜂都要辦銀行，這樣只能加劇銀行業競爭。中國不缺銀行，從資產規模上說，銀行業在整個金融業里一股獨大，保險業、證券業、信托業加起來還不到銀行業資產規模的零頭。銀行業已經面臨惡性競爭，各家銀行分存款客戶、貸款存戶、理財客戶都在競爭市場份額，銀行業是競爭非常充分，不是壟斷性市場。”

　　謝太峰還認為，現在的銀行是多還是少，這是必須要首先搞明白的一個問題。

　　銀監會數據顯示，截至2012年年底，我國銀行業金融機構共有法人機構3747家，其中銀行金融機構包括2家政策性銀行及國家開發銀行、5家大型商業銀行、12家股份制商業銀行、144家城市商業銀行、337家農村商業銀行、147家農村合作銀行、1927家農村信用社、1家郵政儲蓄銀行、800家村鎮銀行。

　　這僅僅是金融機構法人機構的數量，如果將全部具有金融許可證的機構（含分支機構）算在內，截至2013年9月17日止，數量為20.79萬個。

　　新設立的民營銀行如何在眾多根植多年的銀行業金融機構中贏得生存和發展的空間是很現實的問題。

　　“隨著利率市場化的推進，貸款利率已經完全市場化，一旦存款利率市場化以后，銀行的利潤會大大降低，到那個時候銀行的利潤加劇將會使大量小銀行生存壓力越來越大，貸款利率方面，好的客戶議價能力強，銀行的貸款客戶下降、存款利率下降，利差將越來越小，現在銀行業領域並不是壟斷行業而是過分競爭、惡性競爭。在銀行業競爭過度的情況下，民營資本進入銀行業，是在加劇過度競爭。”謝太峰認為。

　　根據設想，民間資本發起設立民營銀行，將引導其立足小微金融的市場定位。

　　吳曉求認為，從理論上說、從政策上說要打破壟斷，讓民營銀行辦成區域性、社區性的銀行，為一些小微企業服務，是這個目的，但是能不能實現還有待觀察。

　　謝太峰認為，民營資本可以設立銀行，但是不能濫。

　　“民營銀行設立不一定新設，現在的銀行出售股權給民營資本是民營資本的一種進入；在銀行增資擴股的過程中，讓民營資本進入，或者控股，也是民營資本進入；公司制的銀行國有股完全可以進行轉讓給民營資本，讓民營資本成為第一大股東，也是民營資本進入。”謝太峰提到，“如果大量放開的話，有沒有規劃？民營銀行進入銀行業，市場有沒有飽和？到底需要多少銀行？實體經濟有產能過剩，銀行領域是不是有產能過剩？” [NT:PAGE=$]

　　機制關

　　銀監會年報數據顯示，到2012年年末，民間資本持股占比在中小商業銀行已近五成，在農村合作金融機構超過90%。

　　平安證券研報觀點認為，雖然每年民營資本占銀行資本都有所提高，但是整體上我國的銀行體系依然是以國有資本為主的格局，民營資本更多集中在村鎮中小金融機構。

　　交通銀行（行情，問診）首席經濟學家連平在第七屆銀行家高峰論壇中提到，現在有統計顯示，中國整個銀行業非國有的資本的比例、混合型的還有民營的資本比例在不斷地增高，這個比例也不算小，