P2P盛宴暗藏隱憂 發展瓶頸該如何打破？

P2P作為互聯網金融領域的主流業態之一，從字面上來看，其由互聯網和金融組成，這就對從業者有兩方面的要求：第一，是對金融的熟悉，不僅要有相應的金融知識，還要對國內金融體制與金融發展現狀有所鉆研；第二，從業者需要有互聯網創業經驗，有對互聯網營銷的系統認識。目前，大部分互聯網金融行業的從業者是從傳統金融業或電子商務業轉型過來，兼備“互聯網思維”和“金融行業從業經驗”的人才稀缺，優秀人才供不應求。

隨著行業的爆發式增長，P2P“人才荒”問題更加突出，尤其是新產品研發、網絡推廣和風控等方面的專業人才十分稀缺。實際上，人才緊缺是互聯網金融業全行業面臨的難題，而P2P行業最甚。相關數據統計，未來5年P2P網貸行業的人才缺口或達2000萬人。近年來，網貸業務規模以數倍甚至十倍以上的增速向前發展，發展速度太快，人才供不應求，這就讓支撐P2P行業發展的人才板塊反而成為影響其發展的最大痛點。

瘋狂燒錢營銷，推廣成本高企

邦幫堂董事長寇權曾指出，在同質化程度很高的P2P行業，瘋狂的燒錢營銷直接導致了兩個結果：第一，推廣成為巨大的“焚鈔爐”，而且資本回收困難；第二，這個領域發展模式已經固化，而且發展節奏太快，而與金融相關的業務怕的就是快，快則容易出錯，錯則意味著風險的高發。

百度一下“P2P”關鍵詞可以看到，排名靠前的搜尋鏈接大多數是付費推廣的結果，而隨著P2P的興旺，幾大搜尋引擎的關鍵詞搜尋價格水漲船高。“我們和幾大搜尋引擎都有合作，一年的費用有好幾百萬。”有業內人士表示，“但是這筆錢不得不花，因為通過搜尋引擎找到的客戶基本都是剛需客戶，他們的目標很明確。”

據調查，P2P模式剛進入中國時，獲得一名投資用戶的成本只需要10元左右甚至更低，現在起碼漲了幾十倍。如今P2P網貸平臺要想獲得一個新投資用戶，推廣成本基本都在千元以上。寇權指出，按照這樣的市場推廣成本和燒錢速度，P2P將沒有退路，平臺的錢都會被搜尋市場賺走，行業的衰落在所難免。但是，市場推廣還是要做，除了使用搜尋引擎推廣，P2P公司應多嘗試跨界合作營銷，通過創新營銷方式節約推廣成本。

征信基礎薄弱，信用數據缺失

在國內征信系統不夠完善的大環境下，對於借貸人的信用調查一直是困擾眾多P2P平臺的難題。網貸之家CEO石鵬峰認為，目前國內征信環境基礎薄弱，個人信用數據非常少，而且大部分數據處於割裂狀態，缺乏一個統一的、規範的標準，也沒有一個合適的、公平的、市場化機制來共用彼此的數據。“數據缺失，數據共用難，最終導致了P2P企業的運營成本攤高，無法真正意義上的發揮互聯網的優勢。”寇權總結道。

實際上，從去年開始，中國征信建設的節奏明顯加快，央行先后對市場放開企業征信和個人征信。阿里的芝麻信用、騰訊微眾銀行的人臉識別貸款等一系列基於大數據的征信產品也陸續面市。但在當前，大數據征信尚處於發展的初級階段，很多P2P對外宣稱的大數據更多停留在概念層面：一方面，大部分P2P企業處於發展初期，不可能積累有足夠多的數據，另一方面，從數據到有效模型還需要很長一段路程。因而P2P真正想要利用征信降低運營成本與信貸費率，同樣還有很長一段路要走。

盡管各路資本還在陸續涌入，P2P網貸還在急匆匆地發展，但上述困境已經讓心懷遠慮的從業者們感到了巨大的壓力。到底如何沖破重重阻礙走向真正的光明大道，還需要從業者、用戶、相關部門多方一起努力，唯有在長期摸索中不斷修正，才有望打破瓶頸，實現高速增長。