〈分析〉快刪掉金融服務App 它會掃空你荷包

21 世紀裡，擁有智慧型手機是一件很稀鬆平常的事情，且不難理解它的方便之處，但金融性應用程式所帶來的大量資訊，實在不讓人易於操控。

《MarketWatch》主筆 Chuck Jaffe 撰文指出，不可否認的是，智慧型手機真的是一個很強大的工具，但它強大的威力，就像普通人拿到釘槍般，很容易產生意外，尤其是初次接觸金融性app的新手，實在會為他們帶來一場災難。

金融機構正大舉投入手機應用程式 (app) 到智慧型手機上，這代表了可以即時追蹤或管理用戶的投資狀況，且 app 進步的速度，已可用手機付款，與即時檢視用戶的投資組合，這使大部分的投資人能夠因此受惠。
 
富達投資 (Fidelity Investments) 底下的富達實驗室 (Fidelity Labs) ，日前發表了一個對於 Google Glass 的應用程式 Glassware，能讓使用者不用低頭拿手機，或是任何 3C 產品，只要戴上眼鏡，就可以獲得想要的市場資訊。這種新科技十分創新，但對於一般使用者來說，其實效用不高。

該主筆認為，其實一般的智慧型手機就能達到，個人所要處理的所有事物，如繳帳單或是瀏覽網頁等，而且還處理得有聲有色。可惜的是，常常使用金融性 app 的用戶，會因為過度的使用，而將資金挪到不必要的地方使用。

更糟糕的是，這種 app 的開發者，不只要讓使用者覺得他們的 app 十分好用，更要讓使用者們認為在智慧型手機上能使用類似服務，真是一種科技奇蹟。但事實上 app 的所帶來的大量資訊，是會擾亂你正確的投資方向。
 
於是，散戶們深信，僅用智慧型手機操盤，他們就能夠與專業經理人一樣厲害，一位當沖操作者告訴該主筆，他認為智慧型手機操盤的程度，就好比拿手機對抗桌上型主機的效能，就好像你自認為你已全副物裝能上戰場了，但其實你僅僅拿了一把菜刀，就想對抗槍林彈雨。
 
加拿大多倫多科技公司 Xtreme Labs 金融服務部門的總監 Mike Stern 表示，他們在推出金融 app 裡算是相當早期的時間，該 app 的存在，能使用戶在手機上交易與投資，但不代表所有使用者就應該使用金融 app，佔整天的時間。

此外，使用者在面對智慧型手機裡不斷湧出的最新資訊，促使他們想要不斷使用金融 app 及工具。

人腦在面對資訊時，會去思考並整理它，最後做出反應，如果大腦獲取越多投資訊息，投資者越有可能去使用金融 app，且大腦會認為 app 工具是有益於人類的。

假設明天股票一落千丈，那麼大部分投資者的金融商品利益也將一瞬間縮水，大部分的 app 使用者將有如啟動保護機制般，時時刻刻的觀察手機上的資訊，使用者會認為總比什麼事情都不做，還來的好。

1987 年的黑色星期一，那時給了投資人一個教訓，當天股市大跌，開市後立刻跌停鎖死，使得原本炒短線的投資人，只能癡癡的看著綠油油的股市，被迫變成長線投資人，投資者被套牢，卻都無法扭轉情況。

眾多的研究顯示，金融 app 的使用者，在獲得片面的資訊後，得到一種虛假的投資安全感，這也是投資者典型的狀況，做了錯誤的選擇後，還不斷交易，如能放棄股市的短線投資，將資金交給專業經理人，去投資基金，那可能還會獲利較多。

在金融 app 上，想要從大量複雜的資訊，得到正確的訊息，是很困難的，因為你投資前，須考量稅務的影響與交易的成本，其實若是跳脫開智慧型手機的思維下，你會覺得投資交易前，去考量現實生活的成本，是會讓你頭腦清晰些。

糟糕的是，有許多證據顯示，人們在使用金融 app 前，是不知道自己到底在下什麼樣的決定，他們正被 app 所操控，而不是在操控 app。

Stern 根據研究數據提醒，僅有半數的消費者在使用手機銀行及投資 app 時，他們是完全了解科技帶來的能力。

而另一半的 app 使用者，他們完全不理解，手中所握的科技能力，與操作使用所帶來的後果，Stern 表示，那些使用者僅會讓自己掉入危險的陷阱裡。
 
當然所帶來的危險，僅會影響自身使用者，這終將歸咎於「智慧」這兩個字，投資者需要有更多思考及能力，去掌控手中的金融性 app，不然最終還是摧毀自己的投資計畫。

金融性 app 可能是一種很酷且聰明的設計，但 app 本身並不聰明，需要一個有智慧的使用者，才能確實掌控手中的投資武器。