“雙蛋”銀行理財收益率不給力 個別違規送禮品

2014年年底，銀行理財產品在聖誕節和元旦的“雙蛋節”節日效應凸顯，各種高收益理財產品紛紛涌現。打著“聖誕節專屬”“元旦專屬”噱頭的銀行理財產品層出不窮。

但近日《證券日報》記者走訪發現，2015年“雙蛋節”銀行理財產品的收益率整體偏低，發售“節日專屬”理財產品的銀行不多，且收益優勢也不明顯。同時，這些節日專屬理財產品的募集期相對較長，有的要等到元旦假期結束后才開始計息，如果購買並不劃算。

記者在走訪過程中同時發現，有個別銀行違規實施“買理財送禮物”的銷售手法。

收益率小幅回升

融360監測的數據顯示，上周銀行理財產品發行量共999款，其中人民幣理財產品972款，外幣理財產品27款，理財產品的平均預期收益率為4.26%，較前一周上升了0.04個百分點。

在2015年的最後一周，銀行理財市場終於迎來了收益回升，不過回升力度較小且持續性值得懷疑。從整體來看，由於銀行的監管和考核方式發生改變，銀行已經沒有往年那么大的攬儲動力，銀行理財產品收益率也並未出現“年末瘋狂”的現象。

《證券日報》記者走訪發現，不少股份制銀行理財產品的收益率在4.5%-5%之間，國有大行的理財產品收益率普遍在4.5%以下。

統計顯示，截至聖誕節前，全國各地共有13家銀行發行了23款以“聖誕”和“元旦”為主題的銀行理財產品，這些理財產品的平均預期收益率為4.52%。從募集周期看，聖誕主題的產品更加劃算，12款“聖誕”專享產品的平均募集周期為4.9天，多數產品的募集周期在5天以內，而11款元旦主題產品的平均募集周期高達11.4天，多數產品的募集周期超過11天，略顯誠意不足。

聖誕節后，也有個別中小銀行單獨發售了“元旦”專屬的銀行理財產品，募集周期多在5天左右。

“長募集期”有貓膩

在北京地區，一家股份制銀行推出了投資起點為5萬元，投資期限為一年的理財產品，預期收益率達到5.2%，但是這款產品從1月5日才開始計息，從購買日到該日期前，投資者的收益只能按照活期存款利率計算。

另一家城商行推出的“元旦”專享理財產品，投資期限為180天，預期收益率高達5.15%，也是跨年度才起息，起息日為1月6日，募集期長達13天。《證券日報》記者計算，如果從該產品發售的第一天就購買，按持有193天計算，產品到期時的實際收益率只相當於4.8%。如果產品到期時趕上節假日不能贖回，最終的收益率還會被攤薄。

銀行的理財經理也提醒，針對銀行在節日期間推出的特供理財產品，投資者應綜合考慮收益提高的幅度和募集周期，盡可能選擇收益提高幅度明顯、募集周期較短的中長期產品，不要選擇那些短投資周期和長募集周期的“噱頭”產品。

個別銀行給“新客”送禮

本次雙節，銀行推出的高收益率理財產品不多，不少來銀行咨詢的投資者失望而歸。《證券日報》記者走訪過程中發現，有個別股份制銀行的理財經理在賣力推銷著“新客”專享理財產品。

一位股份制銀行的理財經理向本報記者介紹稱:“如果您在我們銀行沒有開通過借記卡，元旦過后的第一周我們會有新客專享理財產品推出，預期收益率會比平時略高一點點，同時認購滿5萬元送洗衣液，認購滿10萬元起送手機充值卡。”

而《商業銀行理財產品銷售管理辦法》明確規定，商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形:(一)通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利；(二)將理財產品與其他產品進行捆綁銷售；(三)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品……

商業銀行送禮物的行為雖然合乎投資者心意，但是並不合規。(見習記者?劉萌)