后河財富CEO周穎：創新能力是后河財富的最大優勢

后河財富CEO周穎

??? 金融界網站訊 2014年12月25日，由金融界網站主辦的“第三屆領航中國金融行業創新發展高峰論壇”在北京隆重開幕，論壇以“ 移動互聯網與金融新生態”為主題展開討論，清華大學

五道口金融學院副院長曹泉偉，國務院參 事、國務院發展研究中心金融研究所名譽所長夏斌，中國證券監督管理委員會創新業務監管部副主任王歐，中國銀

行業監督管理委員會業務創新監

管協作部主任助理李志磊，中國證券業協會副會長兼秘書長王旻以及來自各金融機 構領導參與了本次盛會，共同探討移動互聯網金融的發展。

后河財富CEO周穎在接受金融界網站記者采訪時表示，后河財富之所以選擇汽車抵押貸款為主要業務，是認為其風險相較於其他金融產品而言相對可控。在風控方面，后河財富采用了德國IDC

評分卡的技術，以保證客戶資產安全。周穎表示，2015年，后河財富將推出一系列手機客戶端產品，更好地為客戶服務。

以下為采訪實錄：

金融界：周總您好，首先第一個問題想問一下您，咱們后河財富為什么選擇汽車抵押借款作為互聯網金融的切入點？

周穎：簡單說一下，有兩點，我們當時選擇這個市場的原因。第一個是整個汽車保有量從2010年開始中國新車的銷售量連續多年都是全世界排名第一或者第二的水平，每年新車的銷售量

在2000多萬，甚至3000萬臺。第二，從2012年開始中國的汽車保有量大幅上升，達到了1.2億輛，市場是非常大的。還有一個原因，我們基於整個做金融風險的考慮，汽車作為一個抵押品我認

為它的風險相對來說比較可觀。所以當時選擇這個市場作為一個切入點做相關的金融產品。

金融界：風控能力現在是做互聯網金融平臺的一個核心的競爭能力，咱們后河財富在風控方面是怎么做的？

周穎：后河財富的風控從三個角度去看問題。第一，所謂的金融市場的風險，也就是說我們俗稱的金融風險。第二是公司本身經營的風險。第三個是監管的風險。后河財富首先是要解決

監管風險的問題，要符合國家相關政策法規的規定，在這一塊銀監會在各個場合都有明確的提示性要求。比如說不能進行類似於資金池的業務，進行資金托管，所以在這一塊我們首先應該規

避符合國家政策規定的要求，做好相關的合規性的風險的處理。第二塊，本身公司的經營風險，做任何金融產品的創新都首先要考慮風險的問題，包括要建立一個比較完整的金融風險工作體

系，包括要擷取一定的風險準備金等等。

第三個就是所謂的金融產品本身的市場性風險。在這一塊可以分為兩塊，第一塊就是你的審批的技術，雖然我們說互聯網金融有創新的一點，但是本身它是一個金融產品，在使用審批的

風險管理技術上我們還是要符合金融產品的個性，后河財富使用的一些德國的IDC或者評分卡的技術。

另外還有一點就是貸后管理的風險能力，這一塊涉及到金融產品的風險管理的創新的問題。因為我們是車輛，所以我們每一臺車作為一個資產，我們為了保全這個資產的安全，會有自己

的獨特的智慧硬體的設備，保證我們的資產的安全。

金融界：互聯網金融競爭特別厲害，很多公司都在進入這個行業，后河財富應該是一家新公司，它的優勢在哪兒？

周穎：我覺得后河財富的優勢，作為一家新公司，其實最大的優勢應該是在創新。所謂的創新是分三個層面的，第一個層面是產品的創新。因為我之前做過相關的汽車金融產品，抵押車

貸這樣的產品。我記得在很早的時候我們做汽車抵押產品的時候，叫無押車產品的時候，市場上所有我們的競爭對手或各地的這些小額的貸款的公司，都是做押車的產品，GPS車貸出來以后，

我們在很多市場其實是沒有競爭對手的。這一塊我認為產品的創新是很有必要的。

第二點是風險管理的創新。風險管理的創新剛剛我們已經談過了，其實分兩塊，第一期是你要有審批的不斷的更新，還要有一線審批數據的能力。這一塊后河財富設計了一個大數據平臺

，在10月份已經上線了，這一塊我們依托互聯網的技術和資訊處理技術，形成了人和車兩個數據鏈的動態更新。這是我們在審批上做的一些比較獨特的東西。

第二個是貸后的管理上，我們會設計一些比較獨特的硬體產品，智慧硬體，因為傳統的GPS設備在保全車輛抵押的時候本身是有一定的局限性的，並不是針對產品設計的，我們在這一塊研

發了比較獨特的智慧的跟蹤設備，保證我們對借款人資訊的跟蹤和車輛的跟蹤。這一塊是我們在風險管理上的創新。

第三個層面，在營銷方式上的創新。2014年我們剛剛起步，在2015年我們會有很多移動端以及互聯網的產品，在營銷方式上會有比較大的變革。我相信這也是我們的一個核心競爭力。

金融界：現在咱們公司經過這么短期的發展，客戶規模以及經營狀況怎么樣？

周穎：講到后河，后河其實是2011年就已經進入到汽車抵押市場，當時我們就開始做線下的汽車抵押貸款。今年我們開始進入互聯網，用互聯網的方式來變革汽車抵押這個細分市場，希

望通過創新的方式帶動整個行業的發展。應該說我們后河在汽車抵押這一個很小的細分領域，目前的市場份額還是可以的，線下我們服務的客戶群體從2011年到現在應該超過了2萬多戶，我們

每個月線下的抵押貸款的規模都是在1億左右。后河財富這個網站是9月份新版剛剛上線，目前每個月的交易量維持在3000萬到4000萬，整體的投資用戶現在超過3萬戶，我相信2015年我們在移

動端會打一場漂亮的翻身仗。