大連農商銀行以“普之城鄉 惠之于民”理念做好服務

大連農商銀行成立於2012年6月29日，是東北地區首家以市為單位整體改制組建的農商銀行。注冊資本45.3億元，從業人員3800余人，機構網點361個，是大連地區機構網點和從業人員數量最多的銀行業金融機構。截至2014年9月末，全行資產規模769億元，各項存款余額661億元，各項貸款余額490億元，存貸款規模分別位列全市銀行業金融機構第六位和第八位。

“三農”向好，全域主動。這是習近平總書記在年初“兩會”上參加安徽代表團審議時的一番寄語。作為因農而興、與農相伴的廣大農村中小金融機構而言，更應該牢記使命，主動擔當，有所作為。大連農商銀行成立兩年多來，以大“三農”視角，按照“普之城鄉、惠之於民”理念版面行棋，探索出一條獨具大連農商銀行特色的服務“三農”新模式。

以“大三農”視角規劃“三農”業務發展

大連農商銀行前身是擁有60年歷史的農村信用社，作為大連地區機構網點分布最廣、從業人員最多的銀行業金融機構，多年來與廣大城鄉居民建立了天然血脈聯系。作為從縣域和農村成長起來的“草根銀行”，該行始終以服務“三農”為己任，不斷探索支農新路子、服務新模式，很好的發揮了支農主力軍作用。近十年來，該行已累計投放涉農貸款1300多億元，截至2014年9月末，該行涉農貸款余額366億元，涉農貸款占全部信貸投放的70%以上，涉農貸款規模、投放及占比均位列首位，為全市農業發展、農村繁榮、農民富裕做出了堅實的貢獻，是名副其實的服務“三農”金融主力軍。

新的發展階段，服務“三農”也被賦予了新的內涵和要求。黨的十八屆三中全會對全面深化改革做出戰略性部署，其中明確提出要建立健全城鄉一體化發展機制，加快構建新型農業生產經營體系，首次提出要慎重穩妥探索土地承包經營權和農民住房財產抵押擔保，通過放活土地承包經營權等賦予農民更多財產權。大連農商銀行以“大三農”的視角重新定位和審視支農工作，要求全行跳出農業看“三農”，跳出農村抓“三農”，著眼於城鄉一體化、新型城鎮化上下工夫；要求全行圍繞農業的現代化、農村的現代化以及農民的“現代化”做文章，推進城鄉要素平等交換和引導分支機構擴大“三農”信貸投放上下氣力。

以此為指引，該行在成立之初便確立了“做專注於三農和小微業務的一流精品農商銀行”的戰略目標，明確將服務“三農”作為首要戰略性任務來抓，做出了“方向不變、力度不減、主力軍地位不動搖”的莊嚴承諾。為了更好的履行職責，該行董事會專門成立了三農發展委員會，將服務“三農”的本質要求內嵌至全行體制機制建設中。組建了專門的三農業務管理部，強化“三農”業務的激勵、考核和約束。相繼出臺了《大連農商銀行三農小企業業務發展綱要》和《加快三農金融服務發展若干意見》，從頂層設計、普惠金融、業務創新、激勵約束、支援保障、發展環境、信貸規模、會計結算等多個維度規劃全行“三農”業務發展。

以“普惠金融”的理念提升服務能力和水平

十八屆三中全會首度將“發展普惠金融”上升為國家戰略。一直以來，廣大農村金融機構在普惠金融發展道路上走的最遠。發展普惠金融，一個最根本的問題是如何引導更多的資金投向“三農”，提升金融普及率和覆蓋面，這方面，大連農商銀行做出了大量努力。

一是突出合作平臺的引領性作用。當前，大連正在著力推進全域城市化、大力發展都市型現代農業。大連農商銀行緊扣市委市政府決策部署和發展主題，在2013年8月30日與大連市農委共同簽署了戰略框架協議，搭建銀政合作平臺，由該行三年提供100億元的定向融資支援，雙方重點圍繞設施農業、農業產業化龍頭企業、新農村和中心鎮、農民專業合作社等五大項目展開。這是大連市金融機構對“三農”信貸支援力度最大、扶持范圍最廣的一次，對推動都市型現代農業發展、培育新型農業經營主體都具有重要意義。政府搭臺、銀企唱戲的服務模式也開創了雙方支農工作新局面。

二是多方籌措資金擴大支農規模。在當前“三農”信貸需求旺盛的背景下，該行一方面充分運用貨幣信貸政策工具，積極向人民銀行申請支農、支小再貸款合計30億元，支農再貸款第一期撥付的5億元已經發放完畢，全部用於農副產品加工、水產品養殖、設施農業等涉農企業。另一方面啟動了“三農專項金融債”的申請工作，並於今年9月19日正式獲準發行。該行也成為中國銀監會2013年39號檔案出臺以來，國內首批獲準“三農專項金融債”發債資格的銀行業金融機構，目前，該行第一期“三農”專項金融債已於10月17日順利發行，通過全國銀行間債券市場公開募集資金6億元，接下來該行還將根據“三農”需求情況發行第二期、第三期的“三農專項金融債”，所募集的資金將全部定向用於支援地方“三農”發展。

三是借力財政杠桿擴大性效應。涉農信貸業務成本高、風險大，一直是“三農”貸款難、影響“三農”貸款可獲得性的最大制約因素。銀行作為市場化的經營主體，追求風險可控下的利潤是市場規律，也是天然屬性。為充分緩釋風險，提升分支機構及其他農村金融機構的信貸投放意愿，由該行擬定的《大連市農戶及農業生產經營主體貸款貼息資金管理暫行辦法》已經監管部門及財政、農委等政府職能部門會簽完畢，即將正式落地。辦法中明確，充分發揮財政資金引導作用，通過貼息、獎勵、風險補償、稅費減免等措施，帶動金融和社會資金更多投入農業農村。該辦法一旦落地，將對完善財政支農政策、拓寬“三農”資金投入渠道將產生積極而重要的影響，意味著金融與“三農”之間的這條資金頻道將得到充分貫通。

探索獨具大連農商銀行特色的服務“三農”新模式

在城鄉一體化加速推進的過程，傳統意義上的農業、農村、農民都在經歷著深刻的變革。變革的背后，是需求的轉變，廣大農村金融機構唯有轉變觀念，打造服務新模式，開拓支農新路子，才能將變革化為機遇，形成發展的強大動力。

大連農商銀行立足於新形勢、新任務、新要求，一是確立了“一行一業、一業一品”的服務新模式。即各支行結合區域經濟的特點，圍繞轄內的優勢產業行業、特色產品果品做文章，使得優勢更加明顯、特色更加突出，借此打造形成專業支行、特色支行，實現“三農”與地方金融的良性互動。二是打造具有鮮明特色的“鄉村銀行”，解決了農村金融服務“最後一公里”的問題。該行創新農村服務渠道，構建助農取款服務網絡，以“農金通”大型設備為突破口、小型電話POS機具為補充，在廣大農村村屯辦公室、小賣店、餐飲店、農資銷售處等人員密集場所，搭建起了獨具特色的、集取款消費、查詢、轉賬為一體的、卡折通用的村屯金融服務網點，農村金融服務的便利性大大提升。三是形成了以普惠產品為主體特色的補充“三農”的產品體系。農村婦女小額擔保貸款、青年創業貸款、道德信貸金卡等特色信貸產品在全市都叫得響。蘋果貸、青黃貯貸等季節性較強的信貸品種極具大連農商銀行特色。創新推出的“農業設施物權貸款”是基於農業設施物權證向廣大農戶農村經濟組織等發放的特色貸款，是該行破解“三農”抵押擔保難題的一次大膽嘗試，充分拓寬了“三農”融資渠道。

在新的發展階段，大連農商銀行始終高舉“農”字大旗，以發展普惠金融為指引，以服務“三農”和推進城鄉一體化進程為己任，將自身發展與地方經濟緊密融合，休戚與共，積極創新思路方法，完善產品服務及手段，實現與地方經濟發展的同頻共振、同生共榮的同 時，逐漸走出了一條特色發展之路。