背靠大樹好乘涼？銀行P2P平臺大PK

隨著P2P網絡貸款平臺的快速增長，有關兌付風險、平臺倒閉的傳聞始終不絕於耳，於是，銀行系P2P產品因其銀行背景，開始越來越受投資者的親睞。今天就帶你探究一下當前的銀行系P2P平臺。

1.民生易貸(民生銀行)

民生電商正式介入P2P網絡借貸領域，旗下的P2P平臺民生易貸已於2014年7月15日正式對外運營。

擔保與風險:無擔保，采用以票據、存單等金融資產作為質押融資的風險控制模式。民生電商依托強大的“干爹”——中國民生銀行，實力雄厚。

投融資者信任度:民生易貸目前上線的5款產品，被投資者以極大的熱情認購，已全部售罄。借助民生銀行的實力和信譽，給予投融資者較大的信心。

投資門檻:最低投資額度為1000元

投資收益:收益率普遍低於其他平臺，5次募資的預期年化利率均不高於6%

投資期限:目前發行的幾款產品均為119天

優勢:雖然收益較低，但是銀行和電商的雙背景，使得上線產品無一流標，顯示了民生易貸在投資者心里的高認可度。

不足:收益偏低，產品種類較少，目前主打票據理財。

2.招商銀行小企業e家

2013年4月，招商銀行正式推出了面向中小企業客戶的互聯網金融服務平臺——小企業e家，截至目前，小企業e家已完成約170余只項目的募集，共籌集資金23億元。

擔保與風險:沒有擔保，從歷史數據上看，平臺上的項目並沒有出現過不兌付的情況。

投融資者信任度:招商銀行對融資方資訊進行審核，項目委派第三方支付公司——中金支付有限公司進行資金托管及支付清算服務，投融資均受到了招行以及第三方的有效監督，給予投融資者較大的信心。

投資門檻:大多數產品1萬元/份，最少5份起投

投資收益:收益偏低，預期年化收益基本在5.8%左右

投資期限:大部分為180天左右

優勢:歷史業績出色；一般P2P網貸平臺都會收取賬戶充值費、提現費、管理費、債權轉讓費等，但是目前小企業e家所有費用全免，對於投資者來說是節省了一筆不小的開銷。

不足:門檻趕上銀行理財了，恐怕只有高富帥或白富美們才能玩兒的起。整體收益偏低，但是平臺把各項費用都免了，想想也值了。

3.陸金所(平安銀行)

平安陸金所起步較早，產品設置更為成熟，不僅有多個系列產品可以選擇，而且不同人群也可以根據不同的財力選擇購買。

擔保與風險:由平安集團下屬的擔保公司提供擔保，並且有第三方支付平臺監管，客戶賬戶資金與陸金所運營資金分離。

投融資者信任度:2013年，陸金所平臺的P2P個人網絡投融資服務穩盈-安e貸的增長是上一年的20倍。目前，陸金所注冊人數達225萬人。數據表明陸金所得到越來越多的市場認可和投資青睞。

投資門檻:富盈人生系列產品，門檻僅為1000元；穩贏安系列產品投資門檻為1萬元；穩盈安業系列產品門檻為25萬元起

投資收益:富盈人生系列預期年化收益在6%-7%左右；穩贏安系列預期年化收益為8%-8.6%左右；穩盈安業系列預期年化收益在7.5%-8%之間.

投資期限:大多數產品期限在1年以內，部分產品在1-3年

優勢:首先，收益比較高，多數產品為年化7%—8%，同時產品也有很多的期限可以選擇，短期、中期、長期都有涵蓋；其次，依托平安集團的優勢，有第三方的融資擔保，安全性高；第三，門檻適中，滿足各類人群的需求。

不足:借款人的情況都不是很透明，低門檻的安e貸項目基本都搶不著。

4.小馬bank(包商銀行)

小馬bank是包商銀行於6月18日上線的系綜合性智慧理財平臺，該平臺主要有兩大產品:一是“千里馬”；二是“馬寶寶”基金。

擔保與風險:沒有擔保，整個平臺僅供客戶進行理財投資，所有資金劃轉，托管都與持牌正規金融機構合作。

投融資者信任度:目前小馬bank上線的63個項目中，全部融資成功，無流標發生。

投資門檻:100元即可購小馬bank的理財產品，親民范兒十足

投資收益:目前小馬bank上線的產品平均預期年化收益為7.5%

投資期限:產品期限多為12個月

優勢:目前已發行的產品項目較多，用戶信任度較高；收益與平安陸金所相似；門檻低。

不足:產品期限普遍較長，包商銀行屬於地方性商業銀行，知名度較低。

總結

銀行系的網貸產品盡管收益低，但仍然大受歡迎，主要原因還在於其優秀的風險管理能力，以及投資人對此的認可。相比於普通的網貸平臺來講，銀行系平臺的風險識別、管理、評價能力是天然的優勢，也不會存在跑路的現象。盡管銀行系平臺沒有擔保，但也顯示出對於風險管理能力的信心。對於追求穩健回報、風險可控的投資者來講，銀行系P2P平臺的產品值得選擇。