高收入白領家庭年薪50萬 如何理財3年買學區房

【理財案例】

王先生，今年35歲，目前在上海一家大型外資企業任技術部總監，年薪40萬元。老婆是一名會計，年薪10元，夫婦倆有一個女兒，正在讀幼兒園。家庭有活期存款10萬元。定期存款20萬元，今年到期。銀行理財產品40萬元；有一套價值180萬元的房子，一間價值60萬元的商用店鋪，一輛價值20多萬元的汽車。每年家庭開支和房貸共需20萬元。王先生家每年總收入除了工資50萬元外，還有投資收益每年有5萬多，到年底一般能結余35萬元左右。3年后女兒要上小學，想再購買一套價值220萬元左右的學區房，便咨詢嘉豐瑞德理財師該如何理財？

【理財目標】

3年內想再購買一套220萬元左右的學區房

【案例分析】

嘉豐瑞德理財師分析，王先生家要想購買一套220萬元的學區房，憑現在每年結余35萬元左右，3年105萬元，還有10萬元活期存款，20萬元定期存款，銀行理財產品40萬元，總計175萬左右，還差45萬元，意味著3年后根本就買不起房子。因此建議王先生首先要適當控制家庭消費，其次進行投資，讓家庭閑置資金做最大限度地增值，為買學區房籌集資金。

【理財建議】

1、適當控制家庭消費

王先生家每年的開支和房貸共需20萬元，1個月大概在17000元左右，家庭開支有點偏高，嘉豐瑞德理財師建議王先生家要適當控制家庭一些不必要的開支，可以為家庭建立一個賬本，記下每日開支，且經常要拿出來總結，看看哪些消費是不必要的支出，以后就要注意。如果王先生家一個月能省下5000多元，1年近6萬元，建議這部分資金可以做月定投，1年能獲得6.8%的收益，3年就能攢下近20萬元。

2、進行組合投資獲高收益

（1）銀行理財產品的40萬元，如果不虧損建議可以繼續投資。

（2）5萬元活期存款定存

活期存款拿出5萬元選擇短期定存，半年年化收益率2.8%，到期收益為8400元，可以作為家庭的應急資金使用。3年也能獲得5萬元左右的利息。

（3）25萬元存款投資國債

25萬元存款（5萬元活期+20萬元定期）資金可以投資3年期的國債，安全系數較好，一般3年期年化收益率為5%，到期收益為3.75萬元，比定存高5625元。

（4）充分利用好每年的35萬元結余

雖然王先生家每年收入較高，但嘉豐瑞德理財師認為王先生要想在3年順利買房，家庭投資方面最好穩健為主，建議再設定一些低風險的固定收益類理財產品，雖說收益中等，重要的是投資者可以任意選擇投資期限。35萬元結余，投資2年收益率是11%，到期后收益為7.7萬元。

第二年的35萬元，可以再投資1年，1年收益率為10%，到期后收益為3.5萬元。

這樣到了第三年，第一年35萬元的結余+7.7萬元收益+第二年35萬元的結余+3.5萬元收益+第三年的35萬元結余，本金和收益共計116.2萬元。

綜上，王先生通過合理理財以及有效地組合投資，3年后本金和收益能達到近220萬元，完全能順利買上學區房！

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