私企業務員年薪15萬 如何理財買房養小孩齊并進

【理財案例】

白先生是徐州某家私營企業的業務員，年薪15萬元，單位繳納基本社保。妻子今年已懷孕，辭職在家，每月基本工資2000元。目前家庭每月生活開支為5000元，存款50萬元，沒有做任何投資。白先生計劃幾年內買套房子，預計要80萬，便咨詢嘉豐瑞德理財師該如何理財買房和養小孩？

【案例分析】

根據白先生家的情況，嘉豐瑞德理財師分析家庭年收入總計15萬元，目前有50萬元存款。但是要想盡快買房，錢還不夠。另外白先生是家庭唯一的經濟來源者，還要做足保障。

【理財目標】

買房和養小孩。

【理財建議】

白先生的妻子已懷孕，一旦孩子出生，家庭的開支就會增多了。因此嘉豐瑞德理財師建議一方面進行強制儲蓄，另一方面適當進行一些投資，讓財富增值，通過這樣的理財計劃能讓買房和養小孩兩不誤，還能緩解家庭財務負擔。

首先，白先生家月入1.25萬元，每月開銷5000元，即每月能結余7500元，如果這部分資金存活期，只能享受到0.35%的年利率。嘉豐瑞德理財師建議設定月定投，年化收益率6.8%，一年后儲蓄本金和收入近95000元，這部分資金可作為強制儲蓄。

其次，白先生拿出5萬元存款作為三到六個月的生活費支出，同時作為應急準備金。可按30%活期存款，60%貨幣市場基金安排資金。

最後，剩余的45萬元家庭存款可以用來進行投資，來獲得更高的收益。嘉豐瑞德理財師認為白先生家還沒有買房，孩子又要出生，面臨的家庭壓力比較大，投資方面偏向穩健型為宜。建議選擇一些穩健的理財方式，比如定存，1年期年利率3%；銀行保本型理財產品，年化收益率5%左右；甚至一些固定收益類理財產品，比如宜盛財富宜盛寶，45萬投資年化收益率10%，一年有4.5萬元的收益。

白先生如果按照嘉豐瑞德理財師給予的家庭理財建議，2年以后，白先生基本能讓買房和養小孩兩不誤，還能緩解家庭經濟壓力。另外，白先生以后還要加強自身的保障，適當增加一些商業保險，比如意外險、重大疾病險等。