花旗與美國達成70億美元抵押貸款相關和解

北京時間7月14日晚間訊息，花旗集團周一宣布，該集團將支付70億美元的和解金，以便了結美國當局就其高風險次級抵押貸款債券而展開的調查，這種債券是導致2008年金融危機發生的原因之一。

在花旗集團今天宣布達成這項和解協議以前，該集團與美國政府之間的談判曾在幾個星期以前破裂過一次，促使美國政府在當時發出警告稱其將對花旗集團提出起訴。在此以前，花旗集團曾提出支付不到40億美元的和解金，這一金額遠低於美國司法部的要求。雙方最終達成的這項和解的根源是花旗集團在金融危機以前向客戶出售的次級抵押貸款支援債券，這種債券刺激了住房市場危機的發生，並最終觸發了全球金融危機。

在向共同基金、投資信托公司、養老基金以及其他銀行和投資者出售次級抵押貸款支援債券時，花旗集團及其他華爾街投行都曾低估了這種資產的風險。這種債券包括所謂的住房抵押貸款支援債券和債務抵押債券，其價值在2006年和2007年住房市場崩潰時大幅下跌，從而觸發了一場金融危機，導致全球經濟陷入了自二十世紀三十年代以來最嚴重的衰退周期。

此前，花旗集團還曾在今年4月份同意支付11.3億美元的和解金，以了結投資者對其發起的指控，這些投資者希望花旗集團買回價值數十億美元的住房抵押貸款支援債券。

根據今天公布的和解協議，花旗集團將向美國司法部支付40億美元，以便了結后者向其發起的民事指控；此外還將向美國各州總檢察官及美國聯邦存款保險公司（FDIC）支付5億美元的賠償性款項。另外，花旗集團還將提供25億美元的消費者救濟金，其中包括建筑融資和幫助消費者保住經濟適用房所需的費用等，還包括住房貸款的減免措施。

花旗集團首席執行官邁克爾·考伯特（Michael Corbat）表示：“在今天宣布與美國司法部、州總檢察官以及聯邦存款保險公司達成這項全面的和解協議以后，與我們遺留的住房抵押貸款支援債券和債務抵押債券承銷、結構和發行業務有關的所有民事調查都將得到了結。此外，我們現在還已就幾乎所有遺留住房抵押貸款支援債券和債務抵押債券相關訴訟達成了和解。”

在幾個月以前，按資產計算的美國最大銀行摩根大通也已經與美國司法部達成了一項類似的和解協議，但其規模相對於花旗集團的和解協議來說則要大得多。在經過為期幾個月的談判以后，摩根大通去年同意支付130億美元的和解金，原因是該集團的抵押貸款支援債券遭到了美國司法部以及紐約州、加利福尼亞州及其他州總檢察官的調查。

作為這項調查的一部分內容，摩根大通同意向受到不良貸款影響的住房所有人提供40億美元的救濟金，並承認該行曾在債券質量的問題上誤導投資者。摩根大通的這項和解協議在當時被視為花旗集團和美國銀行未來將達成之和解的模板。去年夏季，美國銀行也遭到了美國政府的起訴，被控在向客戶出售8.5億美元的抵押貸款相關債券時未披露其風險，並存在誤導投資者的行為。美國證券交易委員會（SEC）也已針對美國銀行提出了一項相關訴訟。