珠江房產“降價險”不像保險產品

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日前，位於北京亦莊的珠江四季悅城項目為了促銷推出了房產降價保險，珠江人壽為保險人。該項目為了促銷，曾經推出過“零首付”活動，而此次推出“降價險”的則是目前在售的三期樓王產品。所謂的“降價險”，即以9成房款買房，余下的10%作為保證金由客戶保留。到約定交房時間的前四個月（即2015年6月底），如果項目的房價沒降，總房款10%的保證金再由購房者交給開發商，如果降價了，則由珠江人壽代客戶向開發商支付余款，無需客戶返還保證金。

針對此款保險產品，復旦大學保險研究所副所長許閑對金融界保險頻道提出了兩點疑問：首先，珠江房產降價險的保費為什么是由買方人保管？保險公司在其中發揮了什么作用？其次，降價險的贏利點在哪里？會不會存在房價虛高后的打折？所以，許閑表示，珠江房產降價險不像保險產品。

中山大學風險管理與保險學系主任申曙光則認為，這更多地是開發商希望通過房產“降價險”來給購房者傳遞信心，從而促成購房行為。

中原地產首席分析師張大偉從保險的角度分析稱，由於其出險與否的標準是交房前4個月客戶所購買房源與相鄰樓棟的在售相同樓層、相同朝向房源價格相比，那么就存在賠付與否的決定權在開發商手上的問題。開發商可以選擇本期房源交房前不降價或者封盤的方式避免保險的賠付，等過了保險期限之后再采取新盤定價規則。這就是出險與否的評判標準不客觀，盡管房價決定權在開發商手上，保險賠付由保險公司承擔，但由於二者的親戚關係就使得該保險難以避嫌。“如果以第三方權威機構公布的該區域樓盤市場價格作為出險標準，或許將更客觀一些。”

上海易居房地產研究院研究員嚴躍進認為：“目前很多購房者之所以不敢入市，在於擔憂未來房產價值縮水。此前很多房企是用口頭承諾的方式進行，還不能打消購房者的疑慮。如今此類樓盤引入保險公司，一定程度上設置了防火墻，可以理解為給樓盤增信，對於購房者自然是一個很大的誘惑。”，