教師護士家庭40歲前在滬買房 三分理財七分投資

周先生和太太，今年都已32歲，畢業后一起來到上海工作。夫妻倆計劃著在40歲之前能在上海買上屬於自己的房子，經過多次考察在上海中環一套兩室一廳的房子大概需要230萬元左右。按照他們目前的家庭收入和存款情況，實現這一家庭理財目標有點難度，希望嘉豐瑞德理財師能給予指點。

【理財案例】

周先生，在上海某重點高中當一名教師，年薪15萬元左右。太太是上海某醫院的護士，年薪10萬元左右。有一個4歲的兒子，正在上幼兒園。每年家庭生活開支6萬元左右，孩子教育費每年2萬元左右。

【案例分析】

收入情況：每年共有25萬元左右的收入

家庭開支：每年6萬元左右的家庭生活開支+2萬元左右的孩子教育費，總計8萬元左右。

家庭存款：目前有家庭存款80萬

嘉豐瑞德理財師分析，周先生和太太兩人工作都比較穩定，收入也比較高，雖然現在每年能有17萬元左右的結余，有80萬的家庭存款，但要想在40歲之前在上海買套230萬的房子，還遠遠不夠，收入來源僅以工資為主，顯得有點單一。建議周先生家采取“三分理財，七分投資”的規則，來快速攢錢。其次家庭保障體系有待進一步完善。

【理財建議】

“三分”靠理財——滿足家庭生活所需

1、家庭備用金

周先生和太太每月2萬多元的收入，拿出每月5000多元的生活開支，每月能結余15000多元，嘉豐瑞德理財師建議這部分資金可以購買貨幣基金，作為家庭備用金，年化收益率4%左右，比活期存款利息高，能隨用隨取。

2、控制家庭開支

周先生家每年約6萬元左右的家庭生活開支，建議在不影響家庭生活質量的前提下，適當進行控制，“善待”好家里的每一份錢。比如說周太太少買一張面膜，一天省下15元，一個月450元，一年5400元，10年就是54000元，所以說，不要小看這點小舉動，也能為你攢下一筆資金，為買房“加金”。

“七分”靠投資——適當投資錢生錢並提高家庭保障

1、合理投資獲得高收益

周先生和太太計劃買230萬左右的房子，嘉豐瑞德理財師建議買房時，全部用公積金貸款，最高能貸80萬元，剩余的150萬元的買房資金可以通過每年的家庭結余和合理投資來獲得。

為此，嘉豐瑞德理財師認為，80萬元的家庭存款可以進行高收益的投資，由於周先生家這筆資金未來用於買房。因此投資應以穩健為主，可以購買一些低風險的固定收益類產品，比如說宜盛財富宜盛寶，80萬元投資2年是12%的收益率，到期有19.2萬元的收益。

2年后加上約35萬的家庭結余，就有近135萬元左右的投資資金，倘若再來投資宜盛財富宜盛寶，投資期1年，年化收益率12%，到期本金收益共150多萬元。周先生通過合理的理財和投資，三年時間就能在上海買到230萬左右的房子，提前完成買房目標。

（2）投資健康，提高家庭保障

周先生夫婦由於是家庭經濟的主要來源，兩人一旦發生任何風險，對於家庭財務是一個較大的風險。因此，嘉豐瑞德理財師建議待買房計劃完成后，周先生夫婦要再購買一些商業保險（放心保），如意外險、重大疾病險等，再慢慢投入一些養老險，做長遠打算。