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國際股

年薪30萬優秀醫生家庭 科學理財實現財富穩增值

鉅亨網新聞中心 2014-05-22 08:47


【理財案例】

盛先生,今年35歲,是某家醫院的優秀腦科醫生,年收入18萬元;太太是婦產科醫生,年收入12萬元。有一個8歲的兒子,正在上小學一年級,每月家庭生活開支6000元。家庭資產:一套價值250萬元的房子,房貸已還清;銀行存款20萬;銀行理財產品10萬元,年化收益率5.2%,目前家庭有5萬元現金。


【理財目標】

家庭財富能實現穩健增值。

【案例分析】

嘉豐瑞德理財師分析,盛先生家每年的總收入30萬元,除去每年家庭開支7.2萬元,如果考慮到其他方面需用資金,預留3萬元,每年也能結余20萬元左右。家庭資產總額為285萬元,沒有房貸。由此可見,盛先生和太太工作穩定,收入也較高,家庭風險承受能力較好。但在家庭流動性資產中,家庭20萬的存款比例較高,最好增加穩健型理財產品的整體比重。另外,還要在保障、教育方面增加投資。

【理財建議】

1、5萬元現金專買貨幣基金

5萬元現金可以作為家庭備用金,嘉豐瑞德理財師建議購買貨幣基金,此產品能隨用隨取,作為家庭備用金的理財工具,每年還能獲得4%左右的收益。

2、20萬元銀行存款科學打理

(1)5萬元購買保險(放心保):盛先生和太太是家庭的主要收入來源,建議再添置一些保險來提高家庭保障,防范家庭收入中斷的風險。二人可以購買重大疾病險、意外身故險等。

(2)5萬元黃金投資:可以用來應對通貨膨脹,嘉豐瑞德理財師建議以實物黃金為主,一般投資金額最好別超過家庭可投資金額的10%。根據盛先生家的情況,建議拿出5萬元來作投資。

(3)10萬元購買理財產品:雖然盛先生家收入不錯,風險承受能力較高,但仍不建議進行高風險的投資,家庭投資“穩”字當頭,保本為主。因此,可以購買低風險的固定收益類理財產品,比如宜盛財富宜盛寶,年化收益率10%起,投資1年能獲得1萬元的收益。隨著家庭資金的增多,投資資金越多,收益也會增多。若長期投資,這部分資金也可以作為孩子教育金的儲備。

3、每年20萬元左右的結余規劃

每年20萬元左右的結余可以購買銀行理財產品,采取分散投資風險,來獲得最大收益,實現保值增值。

(1)10萬元購買銀行理財產品:目前銀行理財產品年化收益率在5%左右,投資門檻5萬元,10萬投資1年能獲得5000元的收益。

(2)10萬元購買宜盛月月盈:宜盛月月盈是一款固定收益類理財產品,年化收益率9.6%起。10萬元投資1年,每月能獲得800元收益。

另外,建議盛先生家平時可以適當增加依稀運動、保健、旅遊等方面的投入,不僅豐富家庭生活,還有能強身健體。

(本新聞來源:和訊網)

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