事業單位夫妻積極理財 儲備教育金供兒讀大學

【理財案例】

好女士和老公都是某事業單位的職工，兩人每月工資共有1.6萬元，年底大概有2萬元左右的獎金。有一個11歲的兒子，正在上小學。家庭每月生活開支5000元左右，主要包括伙食費、交通費、電話費、水電煤氣費、物業費以及其他費用等。家庭資產有一套價值230萬元的房子，今年剛還清房貸。另外，家庭有5萬元存款。

【理財目標】

提前積攢子女教育金。

【案例分析】

嘉豐瑞德理財師分析，好女士家庭年收入21萬多，年固定支出約6萬元，每年能節余15萬左右，另外還有5萬元存款，家庭收支還是比較多的。目前，好女士想提前積攢子女的教育金，為未來孩子上大學讀研做好準備。除了收入外，還可通過一些投資來獲得額外收入。

【理財建議】

1、家庭緊急備用金

好女士家應預留一部分緊急備用金，資金一般為家庭3-6個月的開支，即好女士需要留足3萬元左右以備不時之需。

2、子女教育金規劃

子女教育金的儲備可做長遠打算。首先好女士家每月1.1萬元結余可以先投資貨幣基金，年化收益率4%左右，比活期利率高。如果家庭沒有任何大額支出，除了每年生活開銷6萬元外，和家庭緊急備用金3萬元外，到年底有12萬元結余，加之存款5萬元，共有17萬元資金。嘉豐瑞德理財師建議這部分資金不要定存，可以購買“宜盛財富宜盛寶”，年化收益率10%起，17萬元投資1年就能獲得1.7萬的收益。如果隨著家庭收入的增加，投資資金和收益也會相繼增加，長期堅持投資，定能攢夠孩子教育金。

3、保險（放心保）規劃

目前，好女士和老公的保障都是最基本的社保。嘉豐瑞德理財師表示，好女士和老公都是家庭的主要經濟來源，要最大限度地規避風險，避免為家庭帶來嚴重的影響，建議再設定重大疾病險和意外險，來提高家庭保障。