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主動式ETF崛起
撰文：曾淑雲全球金融市場在今年第 1 個月份表現未能盡如人意，儘管如此，投資人對於 ETF 產品的熱情似乎並未因此受到太大影響，整體 ETF 市場在 1 月份仍見到超過 300 億美元的資金淨流入。根據晨星（Morningstar）的統計，ETF 在今年 1 月份流入的資金量達 309 億美元，其中股票 ETF 共吸金 154 億美元，債券 ETF 則獲得投資人淨買超 204 億美元，顯示即便在股、債市均表現不佳的環境下，投資人追逐 ETF 的熱度依舊不減。
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美股續強 投資聚焦3大產業
撰文：劉萍在堪稱是 AI（人工智慧）元年的 2023 年，美股以熱情漲聲相迎，從當年年初至 2 月 17 日止，標準普爾 500（S&P 500）指數漲幅多達 6.53%。2024 年再因 AI 有「利」而漲聲大作，截至 2 月 16 日止上漲 5.54%，相較去年同期，漲勢依然強勁。
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囤房稅2.0將上路 一次搞懂5大重點
「囤房稅 2.0（房屋稅差別稅率 2.0）」預計於 2024 年 7 月實施、2025 年 5 月開徵，將降低全國僅有 1 間自住住宅的房屋稅，除了造福自住客外，並針對非自住住宅加稅，提高多屋族的持有成本。估計新法上路後，將對新建餘屋銷售不佳的建商造成較大衝擊，外界預期，預售屋仍會是房屋市場的主流銷售模式。
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4要點因應實支實付醫療險轉變
撰文：林育賢2023 年年末金管會發布公文確定實支實付醫療險（以下簡稱實支實付）要回歸「損害填補原則」，雖沒有勒令業者停售，但當晚保誠人壽就做出回應、公告下架，其他業者也接連宣布停賣或改制，僅接受正本投保。如同之前的防疫險之亂，又掀起了一波搶購潮！實支實付保單真的要消失買不到了嗎？民眾又該如何應對？實支實付分為正本理賠與副本理賠，目前市場上實支實付保單仍存在，但多只剩正本理賠，副本理賠則恐隨著金管會的公文步入歷史。
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運用5工具 填補退休金缺口
撰文：吳易燁台灣出生人口不斷創新低、勞動人口下降、勞保收入不足，制度調整勢在必行，所以民眾普遍意識到要靠理財來準備退休金。然而要準備多少才夠？在退休金的試算上，為確保將來生活品質不受太大影響，可先以目前的生活開銷為基準，再考慮身體的保健或生活的照顧預算，更高層次就是自我進修、人際交誼等費用準備。
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年金保險+信託 提高退休保障
撰文：王儷玲最近財團法人中華經濟研究院發表最新「國人安心樂活享退調查」，顯示有高達 6 成國人仰賴政府退休金，但據勞保局資料，2023 年台灣民眾平均勞保年金領取金額少於 2 萬元，比基本工資還低，無法維持基本生活所需。若再加上長照與醫療等需求，國人退休準備嚴重不足，建議民眾應提早增加年金保險及安養信託等規畫，才能有效降低長壽風險。
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2方法挖主流股 搭趨勢順風車
在股市打滾 20 多年、擁有證券分析師和期貨分析師雙證照的林信富，在 2021 年第 1 季時，就準確抓到即將狂飆的鋼鐵股與航運股，之後短短半年，這些股票都有 2 倍～3 倍的漲幅，他也因而獲得「報價天王」的稱號！在此之後，他更陸續成功挑出電動車產業、人工智慧（AI）等熱門題材。
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3理由及早規畫健康保險
撰文：彭金隆最近全民健保與商業保險的話題非常多，這也提醒我們商業健康保險在防護未來健康風險的重要性。眾所周知，由於少子化導致高齡化的人口結構改變，未來健康醫療照顧的壓力，都可能是你我非常沉重的負擔。及早建構充足的醫療安全保障計畫，非常有必要。
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投資級公司債表現可望倒吃甘蔗
撰文：張繼文原本 2023 年被預期是債券大放異彩的一年，但因美國經濟表現明顯優於市場預期，反而使得聯準會（Fed）貨幣政策持續維持鷹派，並壓抑 2023 年債券資產表現。儘管投資級公司債 2023 年表現不如預期，但從政策面與評價面來看，投資級公司債已經迎來真正的投資甜蜜點，未來表現可望倒吃甘蔗。
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用矩陣式存股法挑出優質股
撰文：李科諺從 2020 年疫情爆發以來，台灣股市經歷了猶如三溫暖般的上沖下洗，從低點 8,523 點一路反彈到 1 萬 8,619 點的歷史高點，再因聯準會（Fed）緊縮政策影響，從高點一路摔到 1 萬 2,629 點。大幅震盪讓許多投資人受傷慘重，不少短線投資高手也覺操作異常艱難。
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保單7功能 協助財富傳承
撰文：駱潤生餐敘時，久沒見的老客戶創業有成，公司生意暢旺。因此手邊有餘裕，便跟我討論到想加強自身保險規畫與照顧家人想法，以及家中財務安排的擔心。我提到保險除能保障個人、家庭經濟安全風險外，在財務規畫和資產管理方面，保單還具備以下 7 點功能，可扮演重要角色協助財富傳承：1. 資產保護：保單在財富傳承中的首要功能之一是提供資產保護。
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長輩遺留的房產 處分方式誰說了算？
撰文：林帝佑因為根據內政部統計，台灣因繼承的房屋移轉登記比重愈來愈高。在 2013 年以前，比重皆不到 10%；然而從 2014 年突破 10% 之後，2023 年截至 7 月，因繼承移轉的比重已經來到 17%。隨著台灣人口老化加劇，繼承的議題已不容忽視，到底該怎麼處理？如果被繼承人留有有效遺囑，而繼承人們皆無異議，那後續財產就依遺囑進行分配。
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車子算資產還是負債？
撰文：吳易燁最近很夯的 YouTube 影片《山道猴子的一生》是部談論年輕人耍帥以吸引目光、幻想成為網紅，甚至負債購買重機並砸錢改裝，導致財務失控，最後意外喪命的警世影片。相信大家對這樣的價值觀會有所反思。《原來有錢人都這麼做》的作者湯瑪斯 ‧ 史丹利（Thomas J.Stanley）曾指出，富豪未必開豪車，也顛覆了大家的想像，所以想問問各位，你把車子當成是資產還是負債呢？資產是未來有增值可能，能為你帶來收益的；而負債則是需要持續支出，有貶值可能性。
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存股口訣357 股利價差雙賺
整理：黃嫈琪在股市裡賺價差，必須掌握買低賣高的原則，但是因為不會判斷買賣點，許多散戶總是落入追高殺低的循環。擁有超過 20 年投資經驗的《投資家日報》總監孫慶龍，就經常使用一種進可攻、退可守的策略，他在 2023 年出版的新書《超簡單買低賣高投資術》分享，可以選出基本面優秀的股票，並且在高現金殖利率時進場，在公司業績平平時領股利，等公司營運成長且股價超漲後賣出，如此一來，股利與價差都能夠順利到手。
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Q4布局台股首選4族群
撰文：楊明峰美股輝達（NVIDIA）掀起全球 AI（人工智慧）應用熱潮，帶動台廠供應鏈股價大漲，更推升今年加權指數最高攻至 1 萬 7,463 點，卻因外資逢高持續減碼，令台股失守萬七大關。隨著時序進入第 4 季的台股傳統旺季，各企業歷經近 1 年的去化庫存調整，營收逐漸迎來復甦曙光，但因明年年初的總統大選等不確定性影響，陷入多空交戰，進入盤整格局。
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用全方位理財計畫穩健致富
撰文：楊明峰每個人在通往財富自由路上的風景不盡相同，有人一帆風順，也有人布滿荊棘，甚至是投資失利，傾家蕩產。在踏上通往財富自由的這條漫漫長路前，要如何制定一套全方位理財計畫，才能讓自己在投資時具備抵禦風險的能力，每一步都能走得安穩，隨著時間複利開闢出一條康莊大道，而非是抄捷徑，一不小心就墜入深淵呢？投資美股逾 17 年的國際認證理財規畫顧問（CFP®）吳盛富，不僅擅長透過資產配置布局美股，如今更是管理著新台 @幣逾 30 億元的資產，具備豐富的資產管理經驗，親眼見證了不少人達到財富自由的境界。
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3面向預防人老財散
撰文：廖一聰接連的社會新聞令人震驚與遺憾，其中一個是疑似輕微失智的高齡老翁，在贈與上億元房產給基金會後，因承諾生活醫療照護沒有兌現，引發爭議。我們都不是當事人，無從釐清事件緣由，更無法輕易判斷是非，也許真的是出於雙方誠心合意，僅旁人過於善意的揣測，但也可能是將進入超高齡社會常見的高齡金融剝削或詐騙事件。
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退休規畫莫忘6大隱形費用
撰文：王冠樺過去退休金準備不外乎有生活費、娛樂費、醫療與照護費，但是實際上，卻有 6 項隱形費用經常會被忽略。現今少子、長壽時代，晚年一人生活機率高，更必須要預先做好退休規畫準備。而這 6 項隱形費用分別為：1. 房屋修繕：從退休到終老平均長達 20 年～30 年，住宅需有平整的地板、安全的管線、輔助的扶手、無障礙的空間、明亮的燈光等，以降低人身風險。
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雙北市租屋族 落腳何處最划算？
撰文：林帝佑台灣房租再創新高！主計總處公布最新的 2023 年 5 月租金指數為 103.53，是自 1981 年有統計以來的最高紀錄，且自 2022 年 7 月起，已經連續 11 個月年增率逾 2%，房租上漲的力道，似乎有愈來愈強的趨勢。紅色子房瑞德資本董事總經理蘇明俊表示，這波房租的成長，主要是來自於通膨和升息帶動。
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5步驟挑對股 才能勇敢抄底
整理：周明欣在股海淘金 20 多年的「股市肥羊」翁建原（筆名）認為，「爛公司其實可能會是好公司，大規模衰退的公司，也會是大規模成長的公司」、「災難來臨時不應該逃避，而是要勇敢迎接災難來臨，勇敢跳進鱷魚河」。他將這些理論運用在實戰經驗中，並在他最新出版的《勇敢抄底！別人恐懼我貪婪，肥羊的槓桿養股術》一書中大方分享，例如他在 2022 年 9 月底，股市大跌近 3 成時，透過積極操作買賣大型金融股，2 個月左右的時間就賺進 171 萬元。