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消息稱人行禁止金融機構為比特幣交易提供服務

鉅亨網新聞中心2014-03-27 11:53

財新記者張宇哲李小曉\\文

延續去年年底防範比特幣風險、防止洗錢的289號文的監管思路，中國央行再次強調銀行和第三方支付機構不得服務於比特幣交易，現有開戶限期在4月15日前清理完畢。央行有關人士向財新記者確認了這一政策動向。

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財新記者確認，央行於3月中旬向央行各分支機構下發了一份名為《關於進一步加強比特幣風險防範工作的通知》(下簡稱《通知》)，該檔案要求各銀行和第三方支付機構，關閉十多家境內的比特幣平台的所有交易賬戶。這意味金融機構為比特幣網站平台的交易賬戶開戶為不合法，除非現金交易，比特幣的投資者無法在中國境內為交易進行銀行轉帳、第三方支付，力度空前。

《通知》要求各商業銀行和第三方支付機構關閉這些平台的所有賬戶，截止期限是4月15日。在此大限之前，這些賬戶仍可以提現，但不能充值。逾期未關閉的，央行將進行處。另外，央行也要求支付清算協會繼續跟蹤平台的充值手段變化，並及時向商業銀行通報。

在央行3月《通知》之后，所有的比特幣網站公司都不能在銀行開戶，同時利用個人賬戶充值一旦發現也會被禁止。也意味，寬限期4月15日之后，比特幣網站不再具備給客戶提現的合法通道。

該檔案還指名了一個包含比特幣中國(BTCChina)、火幣網、OKCoin等15家比特幣交易平台在內的名單(見后)。其中中國認知度最高的三家比特幣平台為比特幣中國(BTCChina)、OKCoin和火幣網。比特幣中國成立於2011年6月，是第一家在中國境內運營的交易平台，是中國最大的比特幣交易平台，也在全球交易量第一。

前不久，全球最大的比特幣交易平台Mt.Gox因此內部管理不善而倒閉，目前全球交易量最大的三家比特幣平台為Bittamp、 Bitfinex、btc-e 。

過去一年來，比特幣在中國的價格可謂驚心動魄，經歷了數輪過山車。2013年2月底，比特幣兌人民幣(6.2119, 0.0025, 0.04%)的價格還在每個100多元，到4月10日，價格沖高到1546元，兩天之后，價格跌掉一半。5月，比特幣價格最低跌到300多元。但隨后經歷暴漲，11月19日盤中一度沖高至8000元，年初時上漲近80倍，但很快成交價腰斬，截至2月26日，最低跌到3331。

盡管此時政策環境已趨緊，比特幣價格再度疾升，到3月5日，再度至4068。在3月中旬再度傳出央行通知后回落，至3月27日，每枚比特幣的中國價格是3561元。

銀行限期退出

3月24日，一家位於北京的小型比特幣交易所Vircurex宣佈凍結所有賬戶。但3月36日，前述名單中的兩家機構，均向財新記者表示沒有接到央行通知。

3月19日，網上即傳出“央行禁止比特幣平台交易”的消息。3月21日，火幣網的萊特幣價格就從100多塊錢一路跌到1塊錢。

對此，央行官方微博當日發布了微博稱“‘4月15日前停止一切比特幣交易’為失實報導，人民銀行[微博]對比特幣的態度已在人民銀行等五部委《關於防範比特幣風險的通知》中明確表述。”

但據財新記者確認，央行《通知》確有其事。只是當時消息傳播有誤，央行不是禁止比特幣平台交易，而是禁止銀行為比特幣交易平台提供開戶、支付、清算等服務。央行當日官方微博有烏龍之嫌，因為即使是央行內部，當時了解這份《通知》存在的人也十分有限。

業內人士認為，假如《通知》的消息一旦公開，火幣網的“1元事件”恐會再次上演，包括比特幣、萊特幣等虛擬貨幣的價格必然受到大幅衝擊。目前，中國是全球虛擬幣最大的市場，一定程度左右虛擬幣的價格。以比特幣為例，目前中國占全球比特幣交易量的60%。而在2013年4月，這個比例僅為10%。

業內人士稱，假如各商業銀行和第三方支付機構關閉這些平台的所有賬戶，等於變相要求這些平台在境內關閉。“這種情況下，平台只有一條活路，就是將平台徹底搬到國外去，連接國外的第三方支付和銀行。但中國規定每人每年只可換等值5萬美元的外匯，這樣一來，國內那些百萬級的大客戶就沒法合規交易了。”業內人士表示。[NT:PAGE=$]

溫和的289號文

業內人士分析稱，此次《通知》對此前289號文的監管要求一脈相承，但比289號文更加嚴格。在業內人士看來，289號文較溫和，而此次《通知》“堵死了比特幣現有的充值渠道，完全切斷了比特幣交易的資金鏈”。

2013年10月，比特幣交易平台GBL負責人攜款跑路，涉及損失資金超過3000萬元。這起國內首件比特幣平台詐騙案爆發，被認為直接推動了289號文的出台。2013年12月5日，一行三會和工信部聯合下發了有關防範比特幣風險的檔案，即289號文。289號文界定了比特幣的性質，是一種虛擬商品，不是真正意義的貨幣。要求金融機構和支付機構不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務等。289號文表示，比特幣屬於特定虛擬商品，由於其交易市場容量小、具有匿名性且不受地域限制，可能存在較高的投機、洗錢風險，有可能被違法犯罪分子利用。

289號文下發后，比特幣交易平台和第三方支付之間的聯繫被切斷。以比特幣中國為例，需要在平台上充值的用戶需要通過淘寶網[微博]等電商渠道尋找分銷商，購買該平台的充值碼，之后再將買到的碼數充值到交易平台上，一個碼數相當於一塊錢。等於將第三方支付的使用從“用戶-平台”轉移到“用戶-充值碼代理-平台”來實現。淘寶網1月7日晚間發布公告，宣佈將於1月14日起禁售比特幣、萊特幣等互聯網虛擬幣等商品

但銀行並沒有受到289號文的約束，目前用戶仍然可以通過銀行卡從交易平台取現。換言之，銀行為比特幣網站公司開戶為直接服務，給充值碼平台開戶為間接服務。

289號文也沒有嚇退風投對比特幣交易平台的興趣。就在檔案下發后不久，比特幣交易平台OKCoin就完成了千萬美元級別的A輪融資，投資機構包括聯創策源、曼圖資本、創業工場等。火幣網也正在進行千萬美元級的A輪融資，已經簽署意向書，投資方沒有公開，但業內猜測是紅杉資本。

目前，全球有很多網上的比特幣交易機構，接受比特幣與法定貨幣的兌換。中國也出現了大量的交易平台，參與比特幣交易的數量正在與日俱增。但這些交易平台的交易同時也置身於無人監管的灰色地帶。比特幣目前有10多家交易平台，大多數網站都把域名伺服器架設在海外，沒有備案。

業內人士稱，2013年中旬以前，國內所有比特幣平台都沒有注冊公司，通過個人賬戶交易。2013年中旬以后，幾家大的平台相繼注冊公司，營業執照內容為“互聯網軟硬件開發”。

目前，德國已明確比特幣合法化、加拿大則誕生了第一台比特幣ATM機；為了避免類似現金經濟的電子黑市的誕生，美國國稅局近日首次判定比特幣的實質為財，適用規管股票和以物易物交易的規則。

比特幣在中國境內是一種越來越熱門的投資品種，從五部委的“289號文”到央行3月《通知》，中國政府目前的這些措施，顯然是為了防止比特幣交易變成巨大泡沫。但這些規定最終執行情況如何，目前還很難。■

附：被要求終止與銀行和第三方支付機構存在賬戶交易的比特幣交易平台有以下15家：

比特幣中國(BTCChina)

火幣網

Okcoin

Fxbtc

比特幣交易網